理財產(chǎn)品(理財產(chǎn)品營銷方案)
1.理財產(chǎn)品營銷方案
去百度文庫，查看完整內(nèi)容>
內(nèi)容來自用戶：微力圖文
篇一：金融理財產(chǎn)品營銷策劃 一、策劃目的： 本次策劃主要針國信證券金理財產(chǎn)品展開營銷，其主要目的在于增加我們公 司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大基金市場中客戶占有份額，同時建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形 象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?我們將對自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營銷推廣的同時，對公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性 水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。 二、營銷環(huán)境分析： （一）、宏觀環(huán)境分析： 1、中國資本市場已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時代，即將進(jìn)入健康的投資時代； 隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng)，為證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好 的外部環(huán)境并推動集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)的迅速發(fā)展。環(huán)境的變化帶來競爭 的激烈化，同行的競爭也越來越激烈，總體上說是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。 2、隨著投資人越來越多，投資規(guī)模也日益擴(kuò)大，對市場的影響也日益重要， 集合資產(chǎn)投資逐漸成為證券市場中不可忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資選擇。機(jī)構(gòu)投 資者是證券市場的穩(wěn)定器，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者正是我國目前的政策選擇。 3、金理財投資是理想的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收集 信息、把握行情及資金實力等方面有先天劣勢，自我保護(hù)能力不足，這決定
2.理財方案設(shè)計
《成都A 先生家庭理財規(guī)劃（2013——2020》
現(xiàn)金規(guī)劃：
2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬元補(bǔ)償。現(xiàn)有活期存款10 萬元。這兩項為最大現(xiàn)金流。
首先給復(fù)員歸來的兒子購置房產(chǎn)54萬，裝修費(fèi)用6萬，算作房產(chǎn)投資，同時也是剛性需求。
下余30萬：10萬作為兒子創(chuàng)業(yè)資金；另20萬轉(zhuǎn)作定期存款或者購買貨幣市場基金，以利息抵消通貨膨脹。
A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結(jié)余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬元年終獎，達(dá)47600元。
這一部分現(xiàn)金可以用于保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃：
A先生和妻子都有五險一金，缺少的是壽險、意外險和財產(chǎn)保險，另外兩個孩子還都沒有保障。
為夫妻二人配置保額上百萬的萬能型壽險，附加意外險，保費(fèi)每年支出12000元。同時也是為失業(yè)的A妻準(zhǔn)備養(yǎng)老金！
為車輛和家庭財產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險，保費(fèi)每年支出10000元。
為大孩子配置保額50萬的萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費(fèi)每年支出6000元。
為小孩子配置保額5萬的少兒萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費(fèi)每年支出19600元。這個因為保額小而增值快，可以將來部分領(lǐng)取，進(jìn)行教育規(guī)劃！
教育規(guī)劃：
未來6 年女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，目標(biāo)現(xiàn)值1 萬元/年?？梢詮呐畠旱娜f能保險的現(xiàn)金價值中辦理部分領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬元，尚有余額。因為萬能保險的存在月復(fù)利，所以完全可以抵消5%的學(xué)費(fèi)增長率。
每年一次國內(nèi)旅游（1 萬元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬元可以從定期存款或基金市場中提取。
投資規(guī)劃：
首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設(shè)成都房價每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計百萬元，到2020年價值為100*(1+5%)^8=147.7455萬元。
然后是20萬元定期存款或者貨幣市場基金，以每年4%收益計算，到2020年價值為20*(1+4%)^8=27.371381萬元。
稅收籌劃：
由于以上規(guī)劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問題。
退休養(yǎng)老規(guī)劃：
2020年，A先生剛過50歲，距離退休尚早。
A妻子已經(jīng)49歲，因為失業(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無保險理賠，其參保的萬能保險如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬元的現(xiàn)金價值。加上A先生的收入每年也有2%的增長率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養(yǎng)老無虞。
傳承規(guī)劃：
不在本規(guī)劃期內(nèi)，從略。
3.公司理財設(shè)計方案怎么寫
一、進(jìn)行風(fēng)險評估，看您是屬于哪種風(fēng)險投資者。
二、理財產(chǎn)品的分類：一種是資金池類，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財產(chǎn)品，比如標(biāo)明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財產(chǎn)品是最安全的，給到客戶的預(yù)期收益基本能達(dá)到。一般登陸個人網(wǎng)銀選擇風(fēng)險系數(shù)最小的理財就為這類型的理財產(chǎn)品。
三、理財產(chǎn)品的分類：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)天基數(shù)為2000點，上限是2200，下限是1800，到達(dá)2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結(jié)構(gòu)性理財一定要慎重！
四、一般平衡型和保守型理財客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進(jìn)型客戶可選取結(jié)構(gòu)性理財，當(dāng)然要結(jié)合目前的經(jīng)濟(jì)形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達(dá)到最低收益甚至虧損。
五、最后在購買理財產(chǎn)品的時候一定要問清楚理財經(jīng)理這款是固定還是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產(chǎn)品。
4.怎么設(shè)計一個金融產(chǎn)品方案
金融產(chǎn)品設(shè)計，包括互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等
金融產(chǎn)品營銷策劃方案
概要提示：吸收更多的客戶，把潛在客戶轉(zhuǎn)為主要客戶。擴(kuò)大臨汾郵政銀行在臨汾市場的影響力，提升市場地位。擺脫郵政銀行的舊形象，樹立可信，時尚的商業(yè)銀行新形象。樹立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。發(fā)展臨汾郵政銀行的客戶，爭取每個客戶都知道網(wǎng)上銀行，和小額貸款。在客戶有需要時，臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇。
先進(jìn)思想：除針對網(wǎng)上銀行，小額貸款卡這幾種產(chǎn)品的營銷策劃，還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質(zhì)環(huán)保，設(shè)計優(yōu)美，多功能等多種優(yōu)勢于一體。為新一代的年輕人，熱愛環(huán)保的人，提供了更好的選擇。 一、策劃目的：
本次策劃主要針對金融產(chǎn)品展開營銷，包括網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業(yè)務(wù)范圍。 二、營銷環(huán)境分析： （一）、宏觀環(huán)境分析：
1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽(yù)，使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動，支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間；我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個良好的條件。
2.自然環(huán)境。人類活動在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時也給自然環(huán)境帶來了很大的負(fù)擔(dān)。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng)，使人們更加關(guān)注環(huán)保問題。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀，堅持走“可持續(xù)發(fā)展”道路，用低碳信用卡為客戶建立“個人綠色檔案”，這是
5.家庭理財方案怎么寫
家庭理財方案可以根據(jù)幾大定律進(jìn)行寫： 4321定律 4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險。
72定律 72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。 如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律 80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號（%）。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。
家庭保險雙10定律 家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
6.如何制定最適合自己的理財規(guī)劃方案
1、掌握個人的實際財務(wù)情況 個人的實際財務(wù)情況是制定投資理財策略的基礎(chǔ)，因此，清楚掌握個人的實際財務(wù)情況是制定正確理財策略的前提。
比如說，個人的資金流動性、風(fēng)險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險承受能力較低，就應(yīng)選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產(chǎn)品。
2、了解市場上的投資工具 理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。 3、學(xué)習(xí)基本的投資理財技能 在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。
廣大的理財愛好者在進(jìn)行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學(xué)習(xí)和掌握基本的投資理財技能。
7.大學(xué)生投資與理財計劃書
大學(xué)生個人理財會計是以貨幣為主要計量單位，對企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行記錄、計算、控制、分析、報告、以提供財務(wù)和管理信息的工作。會計的職能主要是反映和控制經(jīng)濟(jì)活動過程，保證會計信息的合法、真實、準(zhǔn)確和完整，為管理經(jīng)濟(jì)提供必要的財務(wù)資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟(jì)效益。
美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財?shù)亩x：“個人理財是制定合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標(biāo)的程序。個人理財?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，同時降低人們對于未來財務(wù)狀況的焦慮。”對于我們大學(xué)生來講個人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財。
家庭理財就是管理自己的財富，進(jìn)而提高財富的效能的經(jīng)濟(jì)活動。理財就是對資金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。家蠅理財是一門新興的實用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)、以會計學(xué)為基礎(chǔ)、以財務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)。但對于我們大學(xué)生來講理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。
首先：你得辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準(zhǔn)備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費(fèi)計劃，把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
會計知識對于個人理財肯定是有幫助的。你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。
大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財?shù)闹匾M成成分，是社會文明的重要組成部分，是當(dāng)代人過上富足美滿生活必備的素質(zhì)。
8.理財?shù)闹贫ǚ桨赣心男?/h2>
制定方案如下： 1、首先預(yù)留備用金 大概是1萬左右當(dāng)作備用金，這備用金可以購買貨幣基金，得以充分利用，貨幣基金流通性好贖回時間短可以合理利用。
（利率大于活期存款） 2、可以購買幾支 基金 包括股票型 混合型 債券型基金 投資比例在 50%股票型基金 40%混合型基金 10%債券型基金 （首先了解基金種類，按規(guī)劃分配資金 適時調(diào)整！管理方式得當(dāng)可以增加你們財富） 3、每月8000 總收入除去月支出 為4000元，剩余資金4000元！ 可選擇定投基金 可以選擇3支基金 可以是指數(shù)型基金 混合型基金 各定投1000元 持續(xù)定投時間在 18-30年！可為日后養(yǎng)老 以及子女教育備用金做好充分準(zhǔn)備。 還剩1000元。
可以 購買保險 可以是分紅險 還有醫(yī)療保障 或者 養(yǎng)老保險！大概保費(fèi) 每月兩人 400元左右 （占總收入10%-20%具體可以對比了解保險種類） 剩余600遠(yuǎn)資金可以 定期 積存黃金300元做長線投資！剩余 300元可以貯備零用或者旅行經(jīng)費(fèi) 定期外出旅游！（資金都可以結(jié)合自己靈活規(guī)劃）。
