理財(cái)產(chǎn)品(理財(cái)產(chǎn)品營銷方案)
1.理財(cái)產(chǎn)品營銷方案
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篇一：金融理財(cái)產(chǎn)品營銷策劃 一、策劃目的： 本次策劃主要針國信證券金理財(cái)產(chǎn)品展開營銷，其主要目的在于增加我們公 司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大基金市場中客戶占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形 象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?我們將對自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營銷推廣的同時(shí)，對公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性 水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。 二、營銷環(huán)境分析： （一）、宏觀環(huán)境分析： 1、中國資本市場已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時(shí)代，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代； 隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng)，為證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好 的外部環(huán)境并推動(dòng)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)的迅速發(fā)展。環(huán)境的變化帶來競爭 的激烈化，同行的競爭也越來越激烈，總體上說是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。 2、隨著投資人越來越多，投資規(guī)模也日益擴(kuò)大，對市場的影響也日益重要， 集合資產(chǎn)投資逐漸成為證券市場中不可忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資選擇。機(jī)構(gòu)投 資者是證券市場的穩(wěn)定器，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者正是我國目前的政策選擇。 3、金理財(cái)投資是理想的個(gè)人理財(cái)工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在收集 信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢，自我保護(hù)能力不足，這決定
2.理財(cái)方案設(shè)計(jì)
《成都A 先生家庭理財(cái)規(guī)劃（2013——2020》
現(xiàn)金規(guī)劃：
2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬元補(bǔ)償?，F(xiàn)有活期存款10 萬元。這兩項(xiàng)為最大現(xiàn)金流。
首先給復(fù)員歸來的兒子購置房產(chǎn)54萬，裝修費(fèi)用6萬，算作房產(chǎn)投資，同時(shí)也是剛性需求。
下余30萬：10萬作為兒子創(chuàng)業(yè)資金；另20萬轉(zhuǎn)作定期存款或者購買貨幣市場基金，以利息抵消通貨膨脹。
A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結(jié)余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬元年終獎(jiǎng)，達(dá)47600元。
這一部分現(xiàn)金可以用于保險(xiǎn)規(guī)劃。
保險(xiǎn)規(guī)劃：
A先生和妻子都有五險(xiǎn)一金，缺少的是壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，另外兩個(gè)孩子還都沒有保障。
為夫妻二人配置保額上百萬的萬能型壽險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出12000元。同時(shí)也是為失業(yè)的A妻準(zhǔn)備養(yǎng)老金！
為車輛和家庭財(cái)產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出10000元。
為大孩子配置保額50萬的萬能壽險(xiǎn)，附加重疾、意外保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出6000元。
為小孩子配置保額5萬的少兒萬能壽險(xiǎn)，附加重疾、意外保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出19600元。這個(gè)因?yàn)楸ｎ~小而增值快，可以將來部分領(lǐng)取，進(jìn)行教育規(guī)劃！
教育規(guī)劃：
未來6 年女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，目標(biāo)現(xiàn)值1 萬元/年。可以從女兒的萬能保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值中辦理部分領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬元，尚有余額。因?yàn)槿f能保險(xiǎn)的存在月復(fù)利，所以完全可以抵消5%的學(xué)費(fèi)增長率。
每年一次國內(nèi)旅游（1 萬元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬元可以從定期存款或基金市場中提取。
投資規(guī)劃：
首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設(shè)成都房價(jià)每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計(jì)百萬元，到2020年價(jià)值為100*(1+5%)^8=147.7455萬元。
然后是20萬元定期存款或者貨幣市場基金，以每年4%收益計(jì)算，到2020年價(jià)值為20*(1+4%)^8=27.371381萬元。
稅收籌劃：
由于以上規(guī)劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問題。
退休養(yǎng)老規(guī)劃：
2020年，A先生剛過50歲，距離退休尚早。
A妻子已經(jīng)49歲，因?yàn)槭I(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無保險(xiǎn)理賠，其參保的萬能保險(xiǎn)如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬元的現(xiàn)金價(jià)值。加上A先生的收入每年也有2%的增長率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養(yǎng)老無虞。
傳承規(guī)劃：
不在本規(guī)劃期內(nèi)，從略。
3.公司理財(cái)設(shè)計(jì)方案怎么寫
一、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，看您是屬于哪種風(fēng)險(xiǎn)投資者。
二、理財(cái)產(chǎn)品的分類：一種是資金池類，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財(cái)產(chǎn)品，比如標(biāo)明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財(cái)產(chǎn)品是最安全的，給到客戶的預(yù)期收益基本能達(dá)到。一般登陸個(gè)人網(wǎng)銀選擇風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最小的理財(cái)就為這類型的理財(cái)產(chǎn)品。
三、理財(cái)產(chǎn)品的分類：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財(cái)，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)天基數(shù)為2000點(diǎn)，上限是2200，下限是1800，到達(dá)2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結(jié)構(gòu)性理財(cái)一定要慎重！
四、一般平衡型和保守型理財(cái)客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進(jìn)型客戶可選取結(jié)構(gòu)性理財(cái)，當(dāng)然要結(jié)合目前的經(jīng)濟(jì)形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達(dá)到最低收益甚至虧損。
五、最后在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要問清楚理財(cái)經(jīng)理這款是固定還是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計(jì)算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
4.怎么設(shè)計(jì)一個(gè)金融產(chǎn)品方案
金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等
金融產(chǎn)品營銷策劃方案
概要提示：吸收更多的客戶，把潛在客戶轉(zhuǎn)為主要客戶。擴(kuò)大臨汾郵政銀行在臨汾市場的影響力，提升市場地位。擺脫郵政銀行的舊形象，樹立可信，時(shí)尚的商業(yè)銀行新形象。樹立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。發(fā)展臨汾郵政銀行的客戶，爭取每個(gè)客戶都知道網(wǎng)上銀行，和小額貸款。在客戶有需要時(shí)，臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇。
先進(jìn)思想：除針對網(wǎng)上銀行，小額貸款卡這幾種產(chǎn)品的營銷策劃，還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質(zhì)環(huán)保，設(shè)計(jì)優(yōu)美，多功能等多種優(yōu)勢于一體。為新一代的年輕人，熱愛環(huán)保的人，提供了更好的選擇。 一、策劃目的：
本次策劃主要針對金融產(chǎn)品展開營銷，包括網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政銀行的社會(huì)影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業(yè)務(wù)范圍。 二、營銷環(huán)境分析： （一）、宏觀環(huán)境分析：
1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽(yù)，使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動(dòng)，支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間；我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個(gè)良好的條件。
2.自然環(huán)境。人類活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也給自然環(huán)境帶來了很大的負(fù)擔(dān)。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng)，使人們更加關(guān)注環(huán)保問題。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持走“可持續(xù)發(fā)展”道路，用低碳信用卡為客戶建立“個(gè)人綠色檔案”，這是
5.家庭理財(cái)方案怎么寫
家庭理財(cái)方案可以根據(jù)幾大定律進(jìn)行寫： 4321定律 4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險(xiǎn)。
72定律 72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。 如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律 80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號（%）。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙10定律 家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
6.如何制定最適合自己的理財(cái)規(guī)劃方案
1、掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況 個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定投資理財(cái)策略的基礎(chǔ)，因此，清楚掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定正確理財(cái)策略的前提。
比如說，個(gè)人的資金流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，就應(yīng)選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品。
2、了解市場上的投資工具 理財(cái)策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會(huì)帶來大筆損失。 3、學(xué)習(xí)基本的投資理財(cái)技能 在理財(cái)過程中，能否掌握基本的投資理財(cái)技能在很大程度上會(huì)影響個(gè)人的理財(cái)效果。
廣大的理財(cái)愛好者在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)之前，能通過瀏覽理財(cái)網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財(cái)書籍等途徑學(xué)習(xí)和掌握基本的投資理財(cái)技能。
7.大學(xué)生投資與理財(cái)計(jì)劃書
大學(xué)生個(gè)人理財(cái)會(huì)計(jì)是以貨幣為主要計(jì)量單位，對企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)組織的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行記錄、計(jì)算、控制、分析、報(bào)告、以提供財(cái)務(wù)和管理信息的工作。會(huì)計(jì)的職能主要是反映和控制經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程，保證會(huì)計(jì)信息的合法、真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，為管理經(jīng)濟(jì)提供必要的財(cái)務(wù)資料，并參與決策，謀求最佳經(jīng)濟(jì)效益。
美國理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)從理財(cái)師的角度給出了個(gè)人理財(cái)?shù)亩x：“個(gè)人理財(cái)是制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序。個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵闹饕歉鶕?jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，同時(shí)降低人們對于未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮?！睂τ谖覀兇髮W(xué)生來講個(gè)人理財(cái)知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個(gè)地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題，這時(shí)我們就需要一件回貫穿我們一生的技能——家庭理財(cái)。
家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。理財(cái)就是對資金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。家蠅理財(cái)是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)、以會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)。但對于我們大學(xué)生來講理財(cái)?shù)暮诵木退膫€(gè)字：開源節(jié)流。
首先：你得辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
會(huì)計(jì)知識對于個(gè)人理財(cái)肯定是有幫助的。你是會(huì)計(jì)就會(huì)按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會(huì)做的事情，但這些方式方法就是會(huì)計(jì)知識的一部分。由此可見會(huì)計(jì)是人類社會(huì)發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的。
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時(shí)期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
綜上，理財(cái)就是對財(cái)富的有效管理，而會(huì)計(jì)作為理財(cái)?shù)闹匾M成成分，是社會(huì)文明的重要組成部分，是當(dāng)代人過上富足美滿生活必備的素質(zhì)。
8.理財(cái)?shù)闹贫ǚ桨赣心男?/h2>
制定方案如下： 1、首先預(yù)留備用金 大概是1萬左右當(dāng)作備用金，這備用金可以購買貨幣基金，得以充分利用，貨幣基金流通性好贖回時(shí)間短可以合理利用。
（利率大于活期存款） 2、可以購買幾支 基金 包括股票型 混合型 債券型基金 投資比例在 50%股票型基金 40%混合型基金 10%債券型基金 （首先了解基金種類，按規(guī)劃分配資金 適時(shí)調(diào)整！管理方式得當(dāng)可以增加你們財(cái)富） 3、每月8000 總收入除去月支出 為4000元，剩余資金4000元！ 可選擇定投基金 可以選擇3支基金 可以是指數(shù)型基金 混合型基金 各定投1000元 持續(xù)定投時(shí)間在 18-30年！可為日后養(yǎng)老 以及子女教育備用金做好充分準(zhǔn)備。 還剩1000元。
可以 購買保險(xiǎn) 可以是分紅險(xiǎn) 還有醫(yī)療保障 或者 養(yǎng)老保險(xiǎn)！大概保費(fèi) 每月兩人 400元左右 （占總收入10%-20%具體可以對比了解保險(xiǎn)種類） 剩余600遠(yuǎn)資金可以 定期 積存黃金300元做長線投資！剩余 300元可以貯備零用或者旅行經(jīng)費(fèi) 定期外出旅游?。ㄙY金都可以結(jié)合自己靈活規(guī)劃）。
