一、首先須確認投保單的有效期。
已超出有效期限的投保單,應拒絕使用。 二、須如實(shí)完整填寫(xiě)各項信息,如客戶(hù)姓名、性別、出生日期等。
其中,證件號碼必須與有效身份證明文件保持一致;通信地址為可郵寄地址,確保相關(guān)保險信函能準確寄至客戶(hù)手中;投保計劃為客戶(hù)真實(shí)意愿的反映;財務(wù)與健康為客戶(hù)自身真實(shí)情況的反映。 三、慎重確定受益人。
投保人與受益人之間要有可保利益,受益份額填寫(xiě)各受益人的資料。 四,投保單必須本人簽署。
投保人、被保險人必須在投保單上親筆簽名,這是對投保單信息的確認,是合同有效性的體現。
一般保險產(chǎn)品的保單材料都包含有保險單、保險條款、投保單(副本)、送達回執、客戶(hù)服務(wù)指南、首期保險費發(fā)票等。長(cháng)期保險產(chǎn)品的保單材料還有現金價(jià)值表,提供減額交清功能的產(chǎn)品還有減額交清保額表。
應逐條核對保險單及首期保險費發(fā)票上的所有項目,如有錯誤,及時(shí)通知保險公司予以更正。
保險單填寫(xiě)注意事項二:認真閱讀保險條款和有關(guān)說(shuō)明
收到保險單后,應注意了解保險合同的生效時(shí)間、保險期間、每年的交費時(shí)間,并認真閱讀保險責任、責任免除、現金價(jià)值表以及退保約定等內容。
保險單填寫(xiě)注意事項三:妥善保管整套保單材料
保險單及有關(guān)單證票據務(wù)必妥善保管,注意防水、防潮、防蛀。若保單材料丟失,應及時(shí)到保險公司掛失補辦。
1、投保人、被保險人和受益人的姓名、性別、年齡、職業(yè)、地址、電話(huà)等內容按照投保時(shí)的實(shí)際情況填寫(xiě),姓名和身份證號碼要與身份證或戶(hù)口簿上所登記的內容相符;在填寫(xiě)地址時(shí),要詳細寫(xiě)明地址全稱(chēng)。
一般情況下,應填寫(xiě)常用的通訊地址,以便保險公司聯(lián)系。 2、投保人一定要注意準確填寫(xiě)要求投保的產(chǎn)品名稱(chēng)、保險金額及相關(guān)信息。
3、誠實(shí)信用原則在填寫(xiě)保單時(shí)一定要貫徹落實(shí)到,這就要求投保人及被保險人應如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題,對投保單上要求提供詳細情況的問(wèn)題,應在投保單備注欄中說(shuō)明詳情或提供相關(guān)的書(shū)面材料。不可為了自己的利益而說(shuō)謊,給以后造成不必要的麻煩。
4、所有的信息填寫(xiě)完畢后,檢查核實(shí)是必不可少的,必要時(shí),要檢查三遍。投保人和被保險人最好自己簽名,不要代簽。
此外特別注意,如簽訂以身故為保險金給付條件的合同時(shí),投保人、被保險人切勿在空白或未填寫(xiě)完整的投保單上簽字。
投保單是保險合同的重要組成部分,也是保險公司進(jìn)行核保、理賠的重要原始資料,投保人及被保險人應如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題,對投保單上要求提供詳細情況的問(wèn)題,應在投保單備注欄中說(shuō)明詳情或提供相關(guān)的書(shū)面材料。
投保人還應準確填寫(xiě)要求投保的產(chǎn)品名稱(chēng)、保險金額、交費期限、轉賬賬號、紅利處理方式、爭議處理方式等相關(guān)信息。對投保人、被保險人和受益人的姓名、性別、年齡、身份證號碼、職業(yè)、地址、電話(huà)等內容按照投保時(shí)的實(shí)際情況填寫(xiě)。
地址要寫(xiě)全稱(chēng),一般情況下,應填寫(xiě)常用的通訊地址,以便保險公司聯(lián)系。 投保人在填寫(xiě)完畢后,應對投保單內容進(jìn)行復核,確認內容真實(shí)完整,并親筆簽名。
如果簽訂以身故為保險金給付條件的合同,被保險人也需要親筆簽名。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫(xiě)完整的投保單上簽名。
一是依據人壽保險單確定的受益人所享有的權利期限與質(zhì)押貸款期限的關(guān)系問(wèn)題,人壽保險的投保和保險金支付期限一般都比較長(cháng),很難和貸款期限相銜接,也不利于商業(yè)銀行貸款的管理。
二是保險單的財產(chǎn)權利屬于受益人,因此受益人是保險單質(zhì)押貸款的出質(zhì)人,應由受益人和銀行簽訂質(zhì)押合同,但根據保險法規定,不僅被保險人和投保人可以變更受益人,而且投保人還可以中途退保,顯然銀行的債權難以得到保障,風(fēng)險是較難控制的。 三是關(guān)于人壽保險單質(zhì)押的法律規定的缺位,在實(shí)務(wù)中操作起來(lái)是比較困難的。
但是,不可否認的是,銀行業(yè)和保險業(yè)的“混業(yè)”的沖動(dòng)可以帶來(lái)彼此的雙贏(yíng),人壽保險單質(zhì)押不會(huì )因擔保法沒(méi)有規定而失去市場(chǎng)空間。
一般保險產(chǎn)品的保單材料都包含有保險單、保險條款、投保單(副本)、送達回執、客戶(hù)服務(wù)指南、首期保險費發(fā)票等。
長(cháng)期保險產(chǎn)品的保單材料還有現金價(jià)值表,提供減額交清功能的產(chǎn)品還有減額交清保額表。 應逐條核對保險單及首期保險費發(fā)票上的所有項目,如有錯誤,及時(shí)通知保險公司予以更正。
保險單填寫(xiě)注意事項二:認真閱讀保險條款和有關(guān)說(shuō)明 收到保險單后,應注意了解保險合同的生效時(shí)間、保險期間、每年的交費時(shí)間,并認真閱讀保險責任、責任免除、現金價(jià)值表以及退保約定等內容。 保險單填寫(xiě)注意事項三:妥善保管整套保單材料 保險單及有關(guān)單證票據務(wù)必妥善保管,注意防水、防潮、防蛀。
若保單材料丟失,應及時(shí)到保險公司掛失補辦。
首先,各項信息須完整填寫(xiě)。如姓名、出生日期、職業(yè)等。證件號碼須和有效身份證明文件一致;通信地址為可郵寄地址。尤為重要的是,投保人及被保險人應如實(shí)回答投保單上所提的問(wèn)題,必要時(shí)應在投保單備注欄中說(shuō)明詳情或提供相關(guān)的書(shū)面材料。如果您沒(méi)有如實(shí)告知,發(fā)生保險事故時(shí),可能得不到保險公司的賠付,保險公司也有權解除保險合同。
確定受益人。如果受益人明確,發(fā)生保險事故后,保險金將直接給付受益人,否則保險金就由保險公司按照法定的繼承順序進(jìn)行分配,進(jìn)入遺產(chǎn)范圍,有可能引起糾紛。確定受益人需要被保險人親筆簽字認可(如未成年,由法定監護人簽名)。
最后要親筆簽名。填寫(xiě)完畢后,還應對投保單內容進(jìn)行復核,確認真實(shí)完整,并應親筆簽名確認。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫(xiě)完整的投保單上簽字。
如何填寫(xiě)投保單?
投保人填寫(xiě)投保單時(shí),應實(shí)事求是地如實(shí)填寫(xiě)各項內容,確保填寫(xiě)的資料完整、內容真實(shí)。否則,投保人在投保單中填寫(xiě)不實(shí)或有意隱瞞真實(shí)情況,則會(huì )導致保險人拒絕承保。即使僥幸訂立了保險合同,一經(jīng)查證屬實(shí),保險人亦有權解除保險合同。具體講,投保人填寫(xiě)投保單時(shí),應注意如下各點(diǎn):
1.投保人的姓名,應當用投保之時(shí)的法定姓名──戶(hù)口簿(身份證)上登記的公民姓名。
2.投保人的地址要詳細寫(xiě)清地址全稱(chēng)。如果住所地(戶(hù)籍所在地)與其居所地不一致時(shí),應當分別填寫(xiě)清楚。
3.投保人的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)范圍,應當填寫(xiě)投保人在投保之時(shí),所從事的具體職業(yè),如司機、教師、紡織工、大學(xué)生等。
4.投保人欲投保何種險種險別,是否已就同一保險標的、保險風(fēng)險向其他保險人投保同一險種及其投保人的保險金額。
5.投保的保險標的應當填寫(xiě)清楚。比如,投保財產(chǎn)保險的標的的名稱(chēng)、種類(lèi),數量及其座落地點(diǎn)等均應分項填寫(xiě)。而人身保險的投保單,則應就投保生存、死亡、傷殘、勞動(dòng)能力、疾病及其醫藥費支出等標的予以明確填寫(xiě)。
6.投保人身保險時(shí),投保人還必須如實(shí)填寫(xiě)被保險人的姓名、年齡(出生年月日),從事的職業(yè)或工作崗位等。其中,被保險人的年齡應當采用公元紀年的實(shí)足年齡。不足一年的,大于6個(gè)月的計算為上一年,不足6個(gè)月的計為下一年。例如,被保險人年齡為20歲又7個(gè)月的,則填寫(xiě)為21歲。
7.投保人身保險時(shí),投保人應當根據被保險人出于真實(shí)意志所指定的受益人,在投保單中填寫(xiě)受益人的姓名、住址。如果該受益人在國外或其他地方工作或居住的,還應當將其通訊地址予以填寫(xiě)。如果被保險人未指定受益人時(shí),投保人可在受益人一欄內暫填"法定繼承人"。
8.填寫(xiě)投保金額時(shí),投保人應當根據投保標的的具體情況和自己尋求保險保障的需要,以及保險人在有關(guān)保險條款中的要求,填寫(xiě)適當的數額。
9.投保人應當在投保單上親自簽名或蓋章。如果是文盲的,可用"十"劃押,不要用手指模來(lái)替代。
關(guān)于投保單應注意以下問(wèn)題:
一是保險合同的當事人----投保人和保險人重視保險單而輕視投保單,將保險單等同于保險合同。保險合同作為要式合同,投保單是其中的重要組成部分,它與保單、批改申請、批單等重要憑證共同組成了保險合同。保險合同是個(gè)整體概念,單獨的憑證不能成為完整的保險合同。
二是投保單缺少邀約人----投保人的簽名或簽章,或由保險公司業(yè)務(wù)員代簽名。作為體現投保人購買(mǎi)保險意向的書(shū)面邀約憑證,投保單的內容必須完整、準確和真實(shí)。所謂完整是指投保單所列明的欄目應當全部填寫(xiě),無(wú)空缺;準確是指對各填寫(xiě)要素嚴謹無(wú)誤,例如標的的地址、投保金額、投保日期、客戶(hù)聯(lián)系方式等等;真實(shí)是指投保單填寫(xiě)的主體資格人是投保人,而不是保險公司業(yè)務(wù)員代理填寫(xiě)并代簽名。真實(shí)的最大體現是投保人自己在投保單上蓋章或簽名,這是合同的重要要素。如果投保人蓋章(簽名)欄目空缺或由業(yè)務(wù)員代填寫(xiě)則屬于無(wú)效邀約,邀約本身是不完整的,對投保人不產(chǎn)生法律約束力。無(wú)效邀約意味著(zhù)保險人的承諾-保險單喪失了成立的基礎,也無(wú)疑為日后產(chǎn)生保險糾紛埋下了導火索,容易將投保人和保險人雙方置于法律上的被動(dòng)局面。因此,嚴格操作程序對私業(yè)務(wù)必須在"投保人簽章"欄由投保人簽名并提供身份證影印件作為投保單附件一并存檔,方可為完整的邀約與接受邀約的行為。
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