注意以下幾個(gè)問(wèn)題:1、消費(fèi)者可以嘗試搜索一些知名的第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái),消費(fèi)者可以節(jié)省許多時(shí)間和精力,還有許多正規(guī)的大型的保險(xiǎn)公司都在官網(wǎng)上提供了購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的功能;2、消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)之前可以分別進(jìn)行查詢和比較,選擇性價(jià)比最高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
也可以聯(lián)系客服人員,進(jìn)行在線咨詢。在線客服人員的幫助很適合沒(méi)有什么網(wǎng)購(gòu)經(jīng)驗(yàn)或者對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不太了解的消費(fèi)者,建議初次購(gòu)買(mǎi)時(shí)候最好經(jīng)過(guò)多次對(duì)比后,再尋求客服的幫助;3、謹(jǐn)慎確認(rèn)保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款及產(chǎn)品猶豫期、費(fèi)用扣除及其他重要事項(xiàng)。
既然網(wǎng)購(gòu)重疾險(xiǎn)同樣能買(mǎi)到靠譜的產(chǎn)品,那么在投保時(shí)需要注意什么,該怎么選擇到好的產(chǎn)品呢? 首先,關(guān)注保障范圍,至少應(yīng)能保保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病。
通過(guò)網(wǎng)絡(luò)投保,我們能夠直接看到重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都保哪些疾病,對(duì)于保障范圍,不要錯(cuò)誤的以為保的疾病多就是好的產(chǎn)品,正確的是要看保哪些疾病。 如果在25種重疾之外還有其他更多的重疾保障,那也是很好的。
其次,選擇具有保費(fèi)豁免條款的產(chǎn)品,能保輕癥的話最好。重疾險(xiǎn)保重大疾病,但有些產(chǎn)品保障范圍更廣,會(huì)對(duì)一些輕癥提供相應(yīng)的保障,但需要注意的是,不要讓輕癥影響重疾的理賠和保障。
而保費(fèi)豁免,對(duì)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)也很重要,如果含輕癥豁免的話,一旦患輕癥,后續(xù)的保費(fèi)不必交了,合同也繼續(xù)有效。 第三,要搞清楚保險(xiǎn)期間和繳費(fèi)期,也就是明白保險(xiǎn)什么時(shí)候生效,保障到什么時(shí)間,什么時(shí)候開(kāi)始繳費(fèi),交幾年,交多少等等這些。
搞清楚這些,能夠有效避免保障到期后出現(xiàn)保障空白期的情況,也能夠避免忘交保費(fèi)的情況,確保自身能一直享受到重疾險(xiǎn)的健康保障。
1.首先,投保人選擇網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)慎重選擇投保渠道,優(yōu)先選擇大品牌大公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品,不要貪圖價(jià)格便宜而購(gòu)買(mǎi)到“假保險(xiǎn)”,特別需要分清平臺(tái)的性質(zhì),認(rèn)清一些官方標(biāo)志或資信認(rèn)證。
2.第二,在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),不能只關(guān)注價(jià)格,更需注意產(chǎn)品的投保規(guī)則、產(chǎn)品介紹、免責(zé)等具體內(nèi)容,在投保前全面了解產(chǎn)品和投保流程,如有異議,可以詳細(xì)咨詢?cè)诰€客服,或直接撥打保險(xiǎn)公司的電話咨詢。 3.第三,在網(wǎng)店里選好保險(xiǎn)產(chǎn)品后,必須要如實(shí)填寫(xiě)訂單,其中包括了投保人信息、保險(xiǎn)人信息和保單明細(xì)。
保險(xiǎn)公司要根據(jù)投保人的信息來(lái)確認(rèn)是否承保。如果信息有誤,一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司是可以拒賠的。
4.第四,妥善保護(hù)賬戶安全信息,最好在個(gè)人電腦上進(jìn)行操作,防止個(gè)人信息的泄露而造成財(cái)產(chǎn)和名譽(yù)上的損失。 5.最后,保險(xiǎn)消費(fèi)者可憑借電子保單的保單號(hào)在保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站進(jìn)行驗(yàn)證,確保購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)真實(shí)有效。
須看清楚觀察期限制條件。
在重大疾病等健康醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中,保險(xiǎn)公司往往都會(huì)設(shè)置一個(gè)觀察期(又稱等待期)條件,有30天,也有60天、90天、180天甚至360天的,在這段期限內(nèi),如果發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司將不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。因此,這一期限的長(zhǎng)短,實(shí)際上直接影響到保險(xiǎn)利益的實(shí)現(xiàn),對(duì)投保方而言,要特別留意清楚。
保額在10萬(wàn)元-20萬(wàn)元比較合適。根據(jù)統(tǒng)計(jì),目前重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元,多則十幾萬(wàn)元甚至更高,因此購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元到30萬(wàn)元的保額比較合適,低于10萬(wàn)元的保障功能太弱,而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通大眾而言沒(méi)有必要。
特別是對(duì)投保人而言,保費(fèi)預(yù)算有限,10萬(wàn)-20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)規(guī)劃比較合適。 當(dāng)然,每隔三五年,投保者還可以打開(kāi)自家的保單檢查一下,看看是否有必要追加保額,根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
保費(fèi)年繳盡量延長(zhǎng)繳費(fèi)期。盡管一次性交足保費(fèi)(躉繳方式)常會(huì)有一些價(jià)格上的優(yōu)惠,但重疾險(xiǎn)的保費(fèi)還是年繳方式比較好。
雖然看上去年繳所付總額可能略多些,但每次繳費(fèi)較少,不會(huì)給投保人帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)。 加之貨幣的時(shí)間價(jià)值等因素,年繳方式實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。
也正是這個(gè)道理,如果有多種繳費(fèi)方式供投保者選擇,投保人可以選擇盡量長(zhǎng)的繳費(fèi)年限,盡量降低年付保費(fèi)金額。同時(shí),年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況,便于家庭合理控制現(xiàn)金流。
而且,如果是年繳方式,在繳費(fèi)途中不幸發(fā)生保險(xiǎn)事故,那么實(shí)際投入的保費(fèi)成本是比較低的。 買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)需要注意三個(gè)方面,第一,看清觀察期、限制條件;第二,保額在10萬(wàn)元-20萬(wàn)元比較合適,如果您收入比較高,也可以購(gòu)買(mǎi)高保額的產(chǎn)品;第三,盡量延長(zhǎng)繳費(fèi)期,這樣能合理控制家庭支出。
一、年齡符合投保要求,不能逾越或者低于保單上載明的投保年齡段。
二、身體必需健康,或者曾經(jīng)住院過(guò),如果身體不夠健康。需要在保單的健康調(diào)查欄上進(jìn)行說(shuō)明,否則如果屬于投保前就有重大疾病而故意隱瞞,保險(xiǎn)公司可以少賠、免賠甚至完全不退錢(qián)。
三、50歲以上的人投保重大疾病安全基本都需要體檢。不能等到身體已經(jīng)不行的時(shí)候才想起來(lái)。
因此投保需要趁早。 四、保額:根據(jù)身體情況、家族病史、工作性質(zhì)有所不同。
不過(guò)一般建議保額在10萬(wàn)元-20萬(wàn)元左右。根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件確定。
條件好的可以增加保額。
投保人在收到保險(xiǎn)公司合同后應(yīng)再次仔細(xì)閱讀合同的具體內(nèi)容,對(duì)合同有疑異的地方可以向保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員咨詢。
重大疾病保險(xiǎn)通常設(shè)有10天的猶豫期(猶豫期的起始日為投保人書(shū)面簽收保單日),投保人若發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品與自身需求不相符時(shí),在猶豫期內(nèi)退保,保險(xiǎn)公司會(huì)全額或在扣除保單工本費(fèi)后無(wú)息退還已交保險(xiǎn)費(fèi),并且自始不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。投保人若在猶豫期后退保,將會(huì)受到較大的費(fèi)用損失。
如果投保人選擇分期繳納保險(xiǎn)費(fèi),逾期未繳保險(xiǎn)費(fèi),超過(guò)60天的寬限期后,保險(xiǎn)合同效力中止。在保險(xiǎn)合同效力中止后兩年內(nèi),投保人可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)恢復(fù)合同效力,保險(xiǎn)公司做出是否同意復(fù)效的決定,雙方協(xié)商并達(dá)成協(xié)議,投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后,合同效力恢復(fù)。
自合同效力終止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的,保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。
1、有了醫(yī)保,重疾險(xiǎn)也不可少 對(duì)于沒(méi)有醫(yī)保的人來(lái)說(shuō),肯定會(huì)毫不猶豫地選擇重疾險(xiǎn)。
但實(shí)際上即使有了醫(yī)保,重疾險(xiǎn)也是一種必要的補(bǔ)充。因?yàn)榘凑瘴覀儑?guó)家現(xiàn)在的醫(yī)療保險(xiǎn)制度,住院費(fèi)和大病醫(yī)療的費(fèi)用在很大比例上是自己拿的。
但若購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn),情況則不同:一旦確診的疾病在保險(xiǎn)條款中的保障范圍內(nèi),那么就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付,既不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用,也減輕了個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。 2、保障范圍應(yīng)根據(jù)個(gè)人需要確定 一般來(lái)說(shuō),各個(gè)保險(xiǎn)公司為了吸引客戶,紛紛在保障范圍上大做文章,有的產(chǎn)品保障疾病甚至能達(dá)到40多種。
其實(shí)選擇重疾險(xiǎn)時(shí)不能只看疾病種類的多少,最重要的是要看條款中是否包含了一些常見(jiàn)性疾病,這才是一般人的保障需求。 當(dāng)然了,還要結(jié)合自身狀況為自己量身訂做,比如給兒童購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)一定要確保白血病在保障范圍內(nèi);女性應(yīng)考慮乳房癌等多發(fā)病種的重疾險(xiǎn)。
3、保額以20萬(wàn)左右為適宜 重大疾病保險(xiǎn)比較表中必不可少的一項(xiàng)就是保額的比較,據(jù)統(tǒng)計(jì),在我國(guó)重大疾病的治療費(fèi)用平均在13萬(wàn)元,因此在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)保額的確定就很關(guān)鍵了。 因?yàn)槿绻n~過(guò)低便達(dá)不到減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的目的,而過(guò)高的話對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要,所以很多的重大疾病保險(xiǎn)比較表中保額的范圍都在20萬(wàn)左右。
4、保費(fèi)繳納方式選年繳比較好 很多推銷員在給您介紹重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)都會(huì)勸您選擇一次繳清的方式,但實(shí)際上重疾險(xiǎn)的保費(fèi)還是年繳比較好。 每次繳費(fèi)較少,不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)。
加上利息、通貨膨脹等因素,最后所交的保費(fèi)不一定高于一次繳足的。
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