中國(guó)人民銀行對(duì)金融監(jiān)管方法(金融監(jiān)管主要方法的最新相關(guān)信息)

1.金融監(jiān)管有哪些主要方法的最新相關(guān)信息

金融監(jiān)管的方式

1.公告監(jiān)管

公告監(jiān)管是指政府對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)不作直接監(jiān)督，只規(guī)定各金融企業(yè)必須依照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容定期將營(yíng)業(yè)結(jié)果呈報(bào)政府的主管機(jī)關(guān)并予以公告，至于金融業(yè)的組織形式、金融企業(yè)的規(guī)范、金融資金的運(yùn)用，都由金融企業(yè)自我管理，政府不對(duì)其多加干預(yù)。 公告監(jiān)管的內(nèi)容包括：公告財(cái)務(wù)報(bào)表、最低資本金與保證金規(guī)定、償付能力標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。在公告監(jiān)管下金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的好壞由其自身及一般大眾自行判斷，這種將政府和大眾結(jié)合起來(lái)的監(jiān)管方式，有利于金融機(jī)構(gòu)在較為寬松的市場(chǎng)環(huán)境中自由發(fā)展。但是由于信息不對(duì)稱，作為金融企業(yè)和公眾很難評(píng)判金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)劣，對(duì)金融企業(yè)的不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)也無(wú)能為力。因此公告監(jiān)管是金融監(jiān)管中最寬松的監(jiān)管方式。

2.規(guī)范監(jiān)管

規(guī)范監(jiān)管又稱準(zhǔn)則監(jiān)管，是指國(guó)家對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)制定一定的準(zhǔn)則，要求其遵守的一種監(jiān)管方式。在規(guī)范監(jiān)管下，政府對(duì)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的若干重大事項(xiàng)，如金融企業(yè)最低資本金、資產(chǎn)負(fù)債表的審核、資本金的運(yùn)用，違反法律的處罰等，都有明確的規(guī)范，但對(duì)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、人事等方面不加干預(yù)。這種監(jiān)管方式強(qiáng)調(diào)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)形式上的合法性，比公告監(jiān)管方式具有較大的可操作性，但由于未觸及金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)體，僅一些基本準(zhǔn)則，故難以起到嚴(yán)格有效的監(jiān)管作用。

3.實(shí)體監(jiān)管

實(shí)體監(jiān)管是指國(guó)家訂立有完善的金融監(jiān)督管理規(guī)則，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，對(duì)金融市場(chǎng)，尤其是金融企業(yè)進(jìn)行全方位、全過(guò)程有效的監(jiān)督和管理。

證券市場(chǎng)監(jiān)管手段：

1、法律手段。這是監(jiān)管部門(mén)的主要手段。

2、經(jīng)濟(jì)手段。

3、行政手段。 我國(guó)逐步形成了五位一體的監(jiān)管體系，即證監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)、交易所、行業(yè)協(xié)會(huì)和投資者保 護(hù)基金公司的監(jiān)管和自律體系。中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立于 1992 年并在全國(guó)設(shè) 9 個(gè)稽查局和 36 個(gè)地 方證監(jiān)局。

2.中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管內(nèi)容

中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)： （一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； （二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策； （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； （四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； （五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)； （六）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)； （七）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備； （八）經(jīng)理國(guó)庫(kù)； （九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； （十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)； （十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)； （十二）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)； （十三）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。 【釋義】 本條是關(guān)于中國(guó)人民銀行職責(zé)的規(guī)定。

2003年4月28日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立后，我國(guó)的金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管工作步入了一個(gè)新的歷史時(shí)期。通過(guò)貨幣政策發(fā)揮對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控作用，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定成為人民銀行的首要職責(zé)，而以前由人民銀行行使的對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批監(jiān)管權(quán)利則交給了銀監(jiān)會(huì)。

修改后的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》對(duì)人民銀行的職責(zé)做了部分調(diào)整。從條文上看，由原來(lái)的兩款十一項(xiàng)修改為兩款十三項(xiàng)。

從內(nèi)容上看，取消了“按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)”和“按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)”的職責(zé)規(guī)定，明確了人民銀行的監(jiān)管范圍，增加了人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)規(guī)定，并將人民銀行規(guī)章制度權(quán)的內(nèi)容由原來(lái)的第五項(xiàng)調(diào)整到第一項(xiàng)，從而使各項(xiàng)職責(zé)的排列在邏輯上更加合理。 以上職責(zé)調(diào)整強(qiáng)化了人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的有關(guān)職能，使其在宏觀調(diào)控中的作用更加突出。

過(guò)去人民銀行實(shí)施金融宏觀調(diào)控，維護(hù)金融穩(wěn)定主要是通過(guò)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)審批、高級(jí)管理人員任職資格審查和監(jiān)管指導(dǎo)等直接調(diào)控方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的，監(jiān)管職能分離后人民銀行對(duì)金融業(yè)宏觀調(diào)控和維護(hù)金融體系穩(wěn)定的方式將主要從國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全的高度對(duì)金融業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)、金融控股公司以及交叉性金融工業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，履行好“最后貸款人”的職責(zé)，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。 本條規(guī)定的人民銀行職責(zé)大致可以分為兩類，一類為行政管理方面的職責(zé)，主要包括（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）、（九）、（十）、（十一）項(xiàng)，規(guī)定的是人民銀行作為國(guó)家的宏觀調(diào)控機(jī)關(guān)所享有的規(guī)章制度權(quán)、制定的執(zhí)行貨幣政策權(quán)和金融秩序管理權(quán)。

另一類是第一款其他項(xiàng)和第二款規(guī)定的是人民銀行從事金融業(yè)務(wù)方面的職責(zé)。當(dāng)然，這兩方面的職責(zé)并不是截然分開(kāi)的，其中有許多交叉重合的部分。

作為國(guó)家的最高金融管理單位，人民銀行具有在其職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)發(fā)布命令和規(guī)章的權(quán)利，并依法制定和執(zhí)行貨幣政策。人民銀行享有發(fā)布命令和規(guī)章的權(quán)利，表明其具有行政機(jī)關(guān)的性質(zhì)，這一點(diǎn)與其他銀行有質(zhì)的不同。

人民銀行發(fā)布的命令和規(guī)章僅限于為履行其防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定之目的，并且不能與國(guó)家的法律和國(guó)務(wù)院的行政法規(guī)相沖突。人民銀行代表政府依法制定和實(shí)施貨幣政策，運(yùn)用自己所擁有的金融調(diào)控手段，對(duì)貨幣與信用進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響和干預(yù)整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貨幣政策目標(biāo)。

具體包括運(yùn)用存款準(zhǔn)備金手段、再貼現(xiàn)和再貸款手段，利用公開(kāi)市場(chǎng)操作及其他手段進(jìn)行調(diào)控等。人民銀行是國(guó)家的中央銀行，具有發(fā)行貨幣并管理貨幣流通的職責(zé)。

它壟斷貨幣發(fā)行特權(quán)，成為全國(guó)惟一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。目前世界上幾乎所有國(guó)家的紙幣都是由中央銀行發(fā)行的，發(fā)行紙幣已成為各國(guó)中央銀行的特權(quán)。

這種對(duì)發(fā)行權(quán)的獨(dú)占，一方面有利于防止因分散發(fā)行造成的信用膨脹、貨幣紊亂和幣制不統(tǒng)一，另一方面也利于調(diào)節(jié)和控制貨幣流通量。而且，從某種意義上說(shuō)，由一家銀行發(fā)行鈔票，并有政府作后盾，也有利于貨幣的穩(wěn)定。

銀監(jiān)會(huì)成立以后，人民銀行的部分金融監(jiān)管職責(zé)劃歸銀監(jiān)會(huì)，但仍保留對(duì)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯、黃金市場(chǎng)的監(jiān)督管理職責(zé)。金融市場(chǎng)在金融發(fā)展乃至經(jīng)濟(jì)資源配置中發(fā)揮著越來(lái)越重要的基礎(chǔ)功能作用，為了加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，促進(jìn)貨幣市場(chǎng)與整個(gè)金融市場(chǎng)的健康協(xié)調(diào)發(fā)展，人民銀行設(shè)立了金融市場(chǎng)司，其基本職能是擬訂銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)的管理規(guī)定；承辦有關(guān)金融機(jī)構(gòu)在上述市場(chǎng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入及退出審批工作；分析市場(chǎng)工具對(duì)貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響，并提出相關(guān)政策建議；監(jiān)測(cè)分析金融市場(chǎng)的發(fā)展，防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展政策和產(chǎn)業(yè)政策，研究、擬訂和實(shí)施信貸政策。 需要指出的是，本條第十項(xiàng)增加了人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)的規(guī)定。

這是本次人民銀行法修改的諸多看點(diǎn)之一。“洗錢(qián)”是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

目前洗錢(qián)已成為國(guó)際公害，加入WTO以后，國(guó)際。

3.對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的手段和方式有哪些

各國(guó)的金融監(jiān)管主要依據(jù)法律、法規(guī)來(lái)進(jìn)行，在具體監(jiān)管過(guò)程中，主要運(yùn)用金融稽核手段，采用 “四結(jié)合”并用的全方位監(jiān)管方法。

（1）依法實(shí)施金融監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)必須接受國(guó)家金融管理當(dāng)局的監(jiān)管，金融監(jiān)管必須依法進(jìn)行，這是金融監(jiān)管的基本點(diǎn)。

要保證監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和一貫性，才能保證它的有效性。而要做到這一點(diǎn)，金融法規(guī)的完善和依法監(jiān)管是絕對(duì)不可少的。

（2）運(yùn)用金融稽核手段實(shí)施金融監(jiān)管。金融稽核，是中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)國(guó)家規(guī)定的稽核職責(zé)，對(duì)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行的監(jiān)督和檢查。

金融稽核、檢查監(jiān)督的主要內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法性、資本金的充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債的清償能力、盈利情況、經(jīng)營(yíng)管理狀況等。（3）“四結(jié)合”的監(jiān)管方法， 現(xiàn)場(chǎng)稽核與非現(xiàn)場(chǎng)稽核相結(jié)合、定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合、全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合、外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合。

4.金融監(jiān)管的方法有哪些

金融監(jiān)管的方法有四種，分別為現(xiàn)場(chǎng)稽核與非現(xiàn)場(chǎng)稽核，定期檢查與隨機(jī) 抽查，全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管，外部監(jiān)管與內(nèi)部自律。

現(xiàn)場(chǎng)稽核與 非現(xiàn)場(chǎng)稽核 現(xiàn)場(chǎng)稽核是指監(jiān)管當(dāng)局安排人員到被稽核的金融機(jī)構(gòu)就地檢查監(jiān)督； 非現(xiàn)場(chǎng)稽核是指按照稽核檢查的操作程序，由監(jiān)管當(dāng)局對(duì)被稽核金融機(jī)構(gòu)提供 的報(bào)表、數(shù)據(jù)資料和相關(guān)材料，在不到場(chǎng)的情況下，按照一定程序和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行 稽核分析監(jiān)督。 定期檢査與 隨機(jī)抽査 定期檢查是指按照事先確定的日期進(jìn)行稽核檢査，被稽核的單位預(yù)先可知； 隨機(jī)抽査是根據(jù)情況隨時(shí)進(jìn)行，不預(yù)先通知被稽核單位。

全面監(jiān)管與 重點(diǎn)監(jiān)管 全面監(jiān)管是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)從申請(qǐng)?jiān)O(shè)立、日常經(jīng)營(yíng)到市場(chǎng)退出的所有活動(dòng)都進(jìn)行 全方位的監(jiān)管； 重點(diǎn)監(jiān)管是指在全面監(jiān)管的基礎(chǔ)上，抓住關(guān)鍵問(wèn)題或重要環(huán)節(jié)進(jìn)行特別監(jiān)管。 外部監(jiān)管與 內(nèi)部自律 外部監(jiān)管既包括官方監(jiān)督，也包括社會(huì)性監(jiān)督。

社會(huì)性監(jiān)督主要有審計(jì)、律師 事務(wù)所和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等；。

5.我國(guó)政府對(duì)銀行的監(jiān)督有什么措施

政府對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管是指政府監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，借助一系列監(jiān)管指標(biāo)體系，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行的信息資料等進(jìn)行收集、整理和綜合分析，以對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、行為及相關(guān)方面進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種制度或一個(gè)過(guò)程。

一、我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的歷史回顧建國(guó)以來(lái)到1984年，我國(guó)實(shí)行的是大一統(tǒng)的人民銀行體制，沒(méi)有監(jiān)管當(dāng)局，沒(méi)有監(jiān)管對(duì)象，也沒(méi)有監(jiān)管法律法規(guī)，因此，這一期間基本沒(méi)有現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管[1]。1984年我國(guó)形成了包括中央銀行和專業(yè)銀行的二元銀行體制，由中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能，履行對(duì)銀行等金融 .cn/Article/CJFDTotal-HYSF200704016.htm。