一、建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新機制。
包括組織管理、信息傳導(dǎo)、產(chǎn)品研發(fā)、 風(fēng)險成本核算、考核激勵、人才引進培養(yǎng)、技術(shù)保障等機制。 1.健全組織管理機制。
從業(yè)務(wù)創(chuàng)新體制來看,目前我國的商業(yè)銀 行組織體系是一級法人,集約化經(jīng)營、專業(yè)化管理,分支機構(gòu)自主權(quán) 限較小。在這種組織體系下,基層分支機構(gòu)即使有創(chuàng)新動機,也沒有 專門的研發(fā)機構(gòu)和人才。
因此,必須建立一套完整統(tǒng)一的業(yè)務(wù)創(chuàng)新組 織機構(gòu),專門負責(zé)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究開發(fā)和組織領(lǐng)導(dǎo),并明確分支機構(gòu) 在業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動中的地位、職能和作用,從而形成一個從市場需求— 可行性論證—產(chǎn)品研發(fā)—試點投放—跟蹤反饋—改進推廣,各司其職、 各負其責(zé),有機聯(lián)系且有序運轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理機制。 2.完善信息傳導(dǎo)機制。
要盡快完善自上而下、自下而上的多渠道 的信息傳導(dǎo)機制。國內(nèi)商業(yè)銀行的分支機構(gòu)要提高對市場需求信息、 創(chuàng)新產(chǎn)品市場動態(tài)的反應(yīng)能力,不斷提出對創(chuàng)新的意見建議,積極向 上反映。
要加強市場調(diào)研,跟蹤國內(nèi)外金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的新動向, 明確戰(zhàn)略目標(biāo),積極推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新,同時指導(dǎo)經(jīng)營機構(gòu)對創(chuàng)新產(chǎn)品的 市場營銷。 3.建立產(chǎn)品研發(fā)機制。
要從戰(zhàn)略高度出發(fā),建立健全符合中資商 業(yè)銀行和國內(nèi)金融市場實際情況、具有前瞻性的業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品目錄, 依據(jù)創(chuàng)新需求的迫切程度,處理好短、中、長期效益的關(guān)系,對業(yè)務(wù) 創(chuàng)新產(chǎn)品有計劃地組織研發(fā)。在產(chǎn)品研發(fā)過程中,要注意結(jié)合商業(yè)銀 行業(yè)務(wù)流程實際情況,滿足客戶需求和風(fēng)險控制需求,不一味求新, 不盲目開發(fā)不適應(yīng)國內(nèi)市場和加大銀行風(fēng)險的產(chǎn)品。
4.建立風(fēng)險成本機制。目前部分商業(yè)銀行對金融創(chuàng)新的風(fēng)險成本 沒有正確的認(rèn)識,因懼怕產(chǎn)生風(fēng)險使得創(chuàng)新缺乏動因。
開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新, 就必須樹立風(fēng)險成本理念,鼓勵大膽嘗試,包容失敗。引導(dǎo)員工以積 極的方式對待業(yè)務(wù)創(chuàng)新,勇于進取,敢于承擔(dān)創(chuàng)新風(fēng)險。
5.建立考核激勵機制。明確業(yè)務(wù)創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的 要求;明確部門間的權(quán)責(zé);明確業(yè)務(wù)創(chuàng)新的獎懲措施,從戰(zhàn)略高度建 立和完善金融創(chuàng)新的激勵機制,最大限度地激活創(chuàng)新的內(nèi)在動力。
在 加大物質(zhì)激勵力度的同時,要注重精神激勵,形成尊重人才的濃厚氛 圍,讓員工的個人價值獲得最大程度的實現(xiàn),讓他們在工作過程中獲 得一種成就感和滿足感。考核激勵機制在注重強化創(chuàng)新精神的同時, 要培育風(fēng)險防范意識,在注重考核創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量的同時,要注重考核 創(chuàng)新產(chǎn)品產(chǎn)生的效益。
二、堅持“拿來主義”和自主研究相結(jié)合。根據(jù)目前市場條件, 商業(yè)銀行可仿制國外發(fā)達國家的負債管理、出售應(yīng)收賬款、自動轉(zhuǎn)賬 服務(wù)、浮動利率票據(jù)、貨幣市場互助基金、外匯掉期、貨幣市場存款 賬戶、貨幣互換、利率互換、貸款證券化等產(chǎn)品,積極開展特色創(chuàng)新。
對國外發(fā)達國家的金融衍生產(chǎn)品,目前尚不宜大規(guī)模地仿制、推廣。 同時,對我國基礎(chǔ)性、傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)可以根據(jù)市場需求的發(fā)展變化和技 術(shù)進步進行相應(yīng)的改造,從我國金融運行實際出發(fā),研究開發(fā)適合我 國實際的金融新業(yè)務(wù)。
三、為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供法律保障。通過對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng) 新知識產(chǎn)權(quán)的保護,對有利于經(jīng)濟發(fā)展、擴大金融消費的金融創(chuàng)新產(chǎn) 品給予政策優(yōu)惠,如允許商業(yè)銀行申請業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品的專利權(quán),給予 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新一定的保護期。
對于一些創(chuàng)新產(chǎn)品,還要給予法 律上的保障。 四、為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供適宜的監(jiān)管環(huán)境。
首先,金融監(jiān)管 本質(zhì)上應(yīng)鼓勵、保護和規(guī)范創(chuàng)新。從目前的規(guī)定“能做什么才能做什 么”向規(guī)定“不能做什么其余都可做”的轉(zhuǎn)變。
其次,目前我國商業(yè) 銀行可謂壟斷和過度競爭并存,壟斷會遏制創(chuàng)新的內(nèi)在沖動,不正當(dāng) 競爭則會破壞創(chuàng)新的外部秩序。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對所有商業(yè)銀行一律按市 場原則管理,取消各種政策性歧視,使商業(yè)銀行在同一政策條件下自 主經(jīng)營、自求發(fā)展。
五、采取有效的風(fēng)險防范措施。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是把“雙刃劍”,在促 進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時,也極易產(chǎn)生風(fēng)險。
金融機構(gòu)在設(shè)計 金融創(chuàng)新產(chǎn)品時,首先必須自覺地將其風(fēng)險降到最低,并建立起嚴(yán)格 的制度來落實風(fēng)險防范措施。要建立起有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)警機 制,自覺利用市場來檢驗各種創(chuàng)新業(yè)務(wù),監(jiān)督其風(fēng)險,適時完善創(chuàng)新 產(chǎn)品,并建立起有效的風(fēng)險預(yù)防體系和嚴(yán)格的后續(xù)監(jiān)督機制。
對于一 些目前我國還不具備發(fā)展條件、投機和虛擬性較大的金融創(chuàng)新,應(yīng)認(rèn) 真研究,嚴(yán)格控制,審慎發(fā)展。
銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù),資金托管、貴金屬等。
“銀行中間業(yè)務(wù)”已成為商業(yè)銀行激烈競爭的創(chuàng)新領(lǐng)域。隨著我國金融體制改革的深入和社會經(jīng)濟的發(fā)展對金融需求的推動,我國各商業(yè)銀行現(xiàn)在越來越注重中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,逐步認(rèn)識到中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行三大支柱業(yè)務(wù)之一的重要意義,積極探索新的服務(wù)方式,倡導(dǎo)新的服務(wù)理念。各商業(yè)銀行利用現(xiàn)有資金、技術(shù)、網(wǎng)點、結(jié)算等方面的優(yōu)勢發(fā)展各項中間業(yè)務(wù)。同時,在機構(gòu)設(shè)置、組織建設(shè)、制度建設(shè)、監(jiān)控管理、人員培訓(xùn)等方面做了許多工作,使我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有了良好的開端和明顯進展。但存在的問題也比較突出。
農(nóng)商行成功設(shè)立來之不易,在大連農(nóng)村金融發(fā)展史上具有里程碑意義,農(nóng)商行全體干部員工要倍加珍惜改革發(fā)展成果,堅定轉(zhuǎn)型發(fā)展的信心和決心;要找準(zhǔn)差距,認(rèn)清形勢,增強轉(zhuǎn)型發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感;要二次創(chuàng)業(yè),脫胎換骨,努力打造現(xiàn)代農(nóng)商銀行。
就2013年和今后一個時期的工作,曹煦副秘書長提出以下具體要求,一要形成二次創(chuàng)業(yè)和轉(zhuǎn)型發(fā)展的共識。要制定長期發(fā)展戰(zhàn)略、中期發(fā)展規(guī)劃和年度工作計劃,明確發(fā)展目標(biāo)和思路,形成發(fā)展合力。
二要抓住轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵。要強化公司法人治理結(jié)構(gòu)和總行組織架構(gòu);增強合規(guī)意識,完善風(fēng)險管理和內(nèi)控機制建設(shè);加強班子建設(shè)和隊伍建設(shè),完善績效考核和薪酬制度,加強人才管理,打造積極向上的企業(yè)文化;要加強IT系統(tǒng)建設(shè),全面提升軟、硬實力。
三要突出轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點。要圍繞市場需求,強化業(yè)務(wù)創(chuàng)新,綜合運用各種金融工具,提供多樣化的特色服務(wù);同時要做好風(fēng)險防控。
四要夯實轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)。要結(jié)合落實農(nóng)村金融倍增計劃,加快發(fā)展速度,壯大資產(chǎn)規(guī)模;同時優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高從業(yè)人員素質(zhì),提升發(fā)展中的技術(shù)含量與創(chuàng)新含量,實現(xiàn)又好又快發(fā)展。
五要有效服務(wù)實體經(jīng)濟。要深入貫徹中央一號文件精神,抓住大連全域城市化建設(shè)全面推進的市場機遇,堅持三農(nóng)定位,突出經(jīng)營特色,做好服務(wù)三農(nóng)這篇大文章。
青島農(nóng)商銀行百億助力“藍區(qū)
藍色硅谷是青島市委、市政府著眼于搶占全國藍色經(jīng)濟發(fā)展制高點作出的重大戰(zhàn)略決策。藍色硅谷核心區(qū)作為一個以海洋科技為特色的高科技研發(fā)及高技術(shù)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū),將成為藍色優(yōu)勢要素的重要集聚地。核心區(qū)已經(jīng)聚集了青島海洋科學(xué)與技術(shù)國家實驗室、國家深?;氐取皣痔枴笨萍紕?chuàng)新平臺和山東大學(xué)青島校區(qū)、港中旅青島海泉灣等高端服務(wù)業(yè)項目,正在加快建設(shè)國際一流的海洋科技研發(fā)中心、成果孵化中心、人才集聚中心、海洋新興產(chǎn)業(yè)培育中心和科研成果交易中心,聚力打造“中國藍色硅谷、濱海生態(tài)新城”,發(fā)展?jié)摿薮?、后勁充足、前景廣闊。
青島農(nóng)商銀行作為青島市資產(chǎn)規(guī)模最大、服務(wù)范圍最廣、營業(yè)網(wǎng)點和從業(yè)人員最多的地方法人銀行,有責(zé)任、有義務(wù)、也有能力為藍色經(jīng)濟提供全面支持。青島農(nóng)商銀行與藍色硅谷核心區(qū)管委開展全面戰(zhàn)略合作,既是雙方落實市政府有關(guān)在藍色硅谷現(xiàn)場辦公要求的具體行動,也是加快推進“率先發(fā)展、藍色跨越”的重要舉措,必將為推動半島藍色經(jīng)濟區(qū)建設(shè)產(chǎn)生重要影響。硅谷核心區(qū)支行作為率先進駐硅谷核心區(qū)的金融分支機構(gòu),作為青島農(nóng)商銀行服務(wù)藍色經(jīng)濟的對接支行、特色支行,將著力加大對藍色產(chǎn)業(yè)、藍色經(jīng)濟園區(qū)以及新型農(nóng)村社區(qū)的金融服務(wù)力度,創(chuàng)新產(chǎn)品,優(yōu)化服務(wù),積極推動“世界一流、國際標(biāo)準(zhǔn)”的濱海新城建設(shè)!
根據(jù)全面合作框架協(xié)議,雙方將在藍色硅谷核心區(qū)重點功能區(qū)建設(shè)、園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施配套、舊城和城中村改造及農(nóng)村新型社區(qū)建設(shè)、園區(qū)內(nèi)企事業(yè)單位、個體私營業(yè)戶及推動“三農(nóng)”發(fā)展等方面開展全面業(yè)務(wù)合作; 2012~2017年,在青島農(nóng)商銀行將向青島藍色硅谷核心區(qū)提供總額不低于100億元的授信。青島農(nóng)商銀行行長劉宗波與青島藍色硅谷核心區(qū)管委副主任彭川松分別代表雙方單位在全面合作框架協(xié)議上簽字。
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