無抵押信用貸款營銷(如何制定個(gè)人貸款營銷方案,要具體詳細(xì)點(diǎn),謝謝)
1.如何制定個(gè)人貸款營銷方案,要具體詳細(xì)點(diǎn),謝謝
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2.關(guān)于不良貸款的一個(gè)策劃方案
不良貸款清收方案 為進(jìn)一步強(qiáng)化信貸管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，使我縣的信貸資產(chǎn)逐步走上“運(yùn)作規(guī)范、管理嚴(yán)格、風(fēng)險(xiǎn)控制、效益提高”的良性發(fā)展軌道，確保縣聯(lián)社第五屆社員代表大會第一次會議確定的改革和發(fā)展目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。
根據(jù)《**市聯(lián)社清收不良貸款指導(dǎo)意見》文件精神和《**縣農(nóng)村信用社2006年度不良貸款清收考核辦法》、《**縣農(nóng)村信用社不良貸款責(zé)任追究制度》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我縣實(shí)際情況，制定本實(shí)施方案。一、指導(dǎo)思想及原則 指導(dǎo)思想：認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市聯(lián)社關(guān)于清收不良貸款和加強(qiáng)信貸管理的一系列指示、精神，以降低全縣農(nóng)村信用社信貸資金風(fēng)險(xiǎn)和提高資產(chǎn)質(zhì)量為目的，以減少不良資產(chǎn)和提高資本充足率為重點(diǎn)，以加大責(zé)任追究力度和工效掛鉤考核力度為手段，采取各種行之有效的方法措施，完成各階段清非雙降的工作目標(biāo)，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)我縣信合事業(yè)的全面振興。
堅(jiān)持原則：一是堅(jiān)持有利于信用社長遠(yuǎn)發(fā)展和穩(wěn)定的原則；二是堅(jiān)持實(shí)事求是，不搞數(shù)字游戲和弄虛作假的原則；三是堅(jiān)持聯(lián)社及信用社領(lǐng)導(dǎo)首先帶頭清收自身責(zé)任貸款，杜絕新官不理舊帳的原則；四是堅(jiān)持運(yùn)用責(zé)任清收與崗位清收，處罰與獎勵相結(jié)合的原則。二、工作目標(biāo)1、表內(nèi)不良貸款清收率達(dá)100%;2、表外不良貸款清收率100%; 3、違規(guī)、違章責(zé)任追究率達(dá)100%; 4、真實(shí)反映貸款形態(tài)；5、新增貸款不良率不突破1.5%;6、不良貸款新增比例低于同期貸款新增比例。
三、組織機(jī)構(gòu) 為保證清收工作順利進(jìn)行，縣聯(lián)社成立清收工作領(lǐng)導(dǎo)組：組 長：*** 副組長：*** 成 員：*** *** *** *** *** 領(lǐng)導(dǎo)組職責(zé)：全面負(fù)責(zé)不良貸款清收的組織領(lǐng)導(dǎo)工作；制定具體實(shí)施辦法；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查全縣農(nóng)村信用社清收工作。領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)科，辦公室主任由***擔(dān)任。
辦公室成員：*** ***。辦公室主要職責(zé)：根據(jù)縣聯(lián)社實(shí)施方案，具體指導(dǎo)各信用社做好清收工作的部署、實(shí)施、統(tǒng)計(jì)、匯總，分析轄內(nèi)清收工作情況，分階段監(jiān)督、檢查、考核轄內(nèi)各社的清收工作，評判清收效果，協(xié)調(diào)信用社與信用社、信用社與各單位關(guān)系，及時(shí)處理出現(xiàn)的各種問題。
四、清收措施 （一）全員行動，三級聯(lián)動 清收不良貸款不是一天兩天的事，也不是一人一社的事，全縣信用社所有員工都要從事關(guān)信用社生存與發(fā)展，事關(guān)改革成敗的戰(zhàn)略高度，認(rèn)識到清收不良貸款的重要性和必要性，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心，把思想和行動統(tǒng)一到清非工作上，做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。在清收工作中，要充分發(fā)揮責(zé)任人、信用社、聯(lián)社包片領(lǐng)導(dǎo)“三級聯(lián)動、三位一體”作用，有責(zé)任貸款的員工，要本著對自己、對領(lǐng)導(dǎo)、對信合事業(yè)高度認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，積極、主動清收，不折不扣的完成聯(lián)社核定的清收任務(wù)；信用社作為不良貸款的清收主體，一方面要對本社不良貸款情況認(rèn)真調(diào)查摸底，逐筆落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，結(jié)合案件專項(xiàng)治理工作，實(shí)事求是地反映違規(guī)違章發(fā)放形成的不良貸款，督促責(zé)任人限期清收，另一方面要把清收任務(wù)落實(shí)到每位員工頭上，加大考核力度，充分調(diào)動所有員工的清收主動性和積極性，形成“人人想清收，人人抓清收，人人干清收”的濃厚氛圍，逐步改變過去淡季養(yǎng)精蓄銳，旺季背水一戰(zhàn)的不良作法，堅(jiān)持淡季旺抓、旺季狠抓的工作方法，做到常放常收、常抓不懈；聯(lián)社包片領(lǐng)導(dǎo)要充分發(fā)揮督促、檢查、指導(dǎo)、協(xié)助作用，切實(shí)把清收不良貸款工作拿在手中，放在心上，深入基層，深入農(nóng)戶，一方面協(xié)助信用社清收，幫助他們解決清收過程中出現(xiàn)的各種問題，另一方面通過實(shí)地調(diào)查，分析全縣信用社不良貸款形成原因，思考對策，為聯(lián)社制定切實(shí)可行的清收辦法提供可靠的依據(jù)。
從而形成自上而下、三級聯(lián)動的清收體系。（二）落實(shí)責(zé)任，責(zé)任追究 各社要本著實(shí)事求是、客觀有效的原則，全面準(zhǔn)確分清責(zé)任，落實(shí)責(zé)任，以清收責(zé)任貸款為突破口，帶動整個(gè)清收盤活工作。
縣聯(lián)社與責(zé)任人、信用社主任分別簽訂清收責(zé)任狀，并加大考核力度和責(zé)任追究力度，責(zé)任貸款的清收考核仍按《**縣農(nóng)村信用社2006年度不良貸款清收考核辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，除此外，縣聯(lián)社從效益工資中拿出一部分，專門用于清收不良貸款的獎懲考核。責(zé)任追究分為三部分，一是違規(guī)違章放款責(zé)任人的追究。
從目前情況看，必須加大對違規(guī)發(fā)放貸款行為責(zé)任追究力度，必須把處理責(zé)任人放到首要位置。由聯(lián)社逐人下發(fā)限期收回通知書，2個(gè)月內(nèi)收不回的，一律待崗清收，超過6個(gè)月不能清收到位，上報(bào)縣聯(lián)社依據(jù)有關(guān)規(guī)定給予行政處分，造成損失的，由責(zé)任人全額賠償，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。
二是對2001年以來，形成不良貸款數(shù)額大，且損失額大，違規(guī)違章放貸行為嚴(yán)重的信用社主任和員工實(shí)行案件追究。信用社發(fā)生案件，既要追糾責(zé)任人直接責(zé)任，也要追究信用社主任領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，還要追究其他相關(guān)人員的連帶責(zé)任。
三是對信用社主任領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的追究。今后，縣聯(lián)社要把清收盤活不良貸款工作作為信用社主任業(yè)績考核的主要指標(biāo)，并建立“問責(zé)制”，凡完不成清收任務(wù)的，由聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)約見談話，實(shí)行誡免。
結(jié)合前段時(shí)間全轄信用社。
3.農(nóng)村信用社營銷策略和營銷方案的區(qū)別
農(nóng)村信用社市場營銷現(xiàn)狀 ㈠市場營銷理念有待加強(qiáng) 農(nóng)村金融環(huán)境急劇變化，但農(nóng)村信用社人員在思想上還沒有真正形成新的市場營銷意識。
其突出表現(xiàn)是：首先，農(nóng)村信用社長期壟斷農(nóng)村金融市場所形成的服務(wù)慣性仍然存在，經(jīng)營觀念以自身為出發(fā)點(diǎn)，習(xí)慣于按上級下達(dá)的任務(wù)、計(jì)劃辦事，不注重及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，擺正位置，“門難進(jìn)、臉難看、事難辦”現(xiàn)象比較普遍。 其次，固步自封、安于現(xiàn)狀的思想嚴(yán)重。
坐等客戶上門，缺乏開拓意識，被動進(jìn)行市場營銷，不注重客戶分析，一昧慎貸、惜貸，怕負(fù)責(zé)任，怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，怕受處罰，貸富不貸貧，貸好不貸差，扶強(qiáng)不扶弱。營銷意識的淡薄，營銷理念的落后，使農(nóng)村信用社難以適應(yīng)市場變化的要求，已經(jīng)成為制約農(nóng)村信用社市場營銷工作開展、市場競爭能力和盈利能力提高的重要原因。
㈡市場營銷環(huán)境不如人意 首先，農(nóng)村信用社自身體制環(huán)境仍待改善，農(nóng)村信用社體制幾經(jīng)改革，目前形成省政府、省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)會等多家“婆婆”，況且農(nóng)村信用社自身實(shí)行多級法人體制，地方行政干預(yù)不可避免，農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍及城鄉(xiāng)，市場營銷缺少自主權(quán)和靈活性。 其次，農(nóng)村信用環(huán)境有待改善。
前些年農(nóng)村信用社支持的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，大多已廠垮人散，債務(wù)懸空，村級集體貸款久拖不還，不講信用，農(nóng)村信用環(huán)境的惡化造成貸戶惡意逃廢債現(xiàn)象較為突出，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村信用社市場營銷的開展。 ㈢市場定位存在偏差 首先，部分農(nóng)村信用社盲目效仿商業(yè)銀行，與商業(yè)銀行爭資金、爭市場，脫離了自己原來的主要服務(wù)對象，背離了為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，走向了自己相對不熟悉而又沒有競爭優(yōu)勢的市場。
。第二，貸款對象選擇不合時(shí)宜。
一些農(nóng)村信用社重視工商業(yè)輕視種養(yǎng)業(yè)，重視企業(yè)輕視農(nóng)戶，重視公有經(jīng)濟(jì)組織輕視個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)組織，片面追求集約化、規(guī)模化經(jīng)營，貸款“壘大戶”；在貸款領(lǐng)域的拓展上，重視生產(chǎn)經(jīng)營性貸款發(fā)放，而對農(nóng)村消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)民教育培訓(xùn)貸款等新興信貸領(lǐng)域則少有涉足。 ㈣市場營銷方式有待創(chuàng)新 目前，農(nóng)村信用社市場營銷方式比較落后：一是目的不明確，為營銷而營銷。
部分員工為了完成自己的貸款營銷任務(wù)，內(nèi)部競爭無序，致使不擇對象，不明投向，不講規(guī)矩，不顧風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行不利于農(nóng)村信用社發(fā)展的盲目貸款傾銷，只注重個(gè)人眼前利益，損害的是農(nóng)村信用社的長遠(yuǎn)利益。 二是市場營銷機(jī)制不健全。
農(nóng)村信用社沒有真正從如何開拓市場進(jìn)行市場營銷，沒有建立和完善運(yùn)行、責(zé)任、監(jiān)督、激勵等機(jī)制，致使?fàn)I銷無動力，工作無壓力，方式無創(chuàng)新。三是經(jīng)營品種單一，營銷手段落后。
營銷局限于傳統(tǒng)的存款、貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，服務(wù)功能局限的問題十分突出，難以適應(yīng)市場多元化的需要。 而營銷手段往往局限于廣告宣傳、微笑服務(wù)等膚淺表層的服務(wù)，沒有深入的調(diào)研和周密的營銷策劃，沒有針對性的措施，許多營銷手段流于形式，其結(jié)果必然是既浪費(fèi)了資源，也無法最終達(dá)到營銷的目的。
㈤市場營銷人員素質(zhì)不高 一是由于農(nóng)村信用社進(jìn)人機(jī)制不健全，文化整體水平不高，普遍缺乏系統(tǒng)的市場營銷理論知識和市場預(yù)測、分析能力，工作失誤及過失往往比較幼稚，人為的造成一些營銷資金風(fēng)險(xiǎn)。 二是隨意性、人情觀念濃厚，紀(jì)律、制度意識淡薄，講人情不講原則，講自由不講紀(jì)律，自控能力差，導(dǎo)致使市場營銷制度難落實(shí)，資金風(fēng)險(xiǎn)防范措施難到位。
三競爭意識不強(qiáng)，墨守陳規(guī)農(nóng)信社地處農(nóng)村，信息不靈。加上競爭者較少，形成了懶散的工作作風(fēng)。
多年來春放、秋收，坐等客戶上門的工作方式，弱化了農(nóng)信社的競爭意識，沒有競爭的存在，也就不會主動地去開展市場營銷。 四是部分營銷人員職業(yè)道德差。
一些員工為了個(gè)人私利，不顧信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)，明知客戶不具備還款能力但仍幫助客戶想方設(shè)法獲得信用社貸款支持，給農(nóng)村信用社資金安全留下隱患。 三、農(nóng)村信用社市場營銷策略選擇 ㈠樹立正確的市場營銷理念 面對竟?fàn)幦遮吋ち业霓r(nóng)村金融環(huán)境，農(nóng)村信用社必須揚(yáng)長避短，充分發(fā)揮自己的特長，分類制定營銷策略，維護(hù)和提升農(nóng)業(yè)貸款客戶基礎(chǔ)，建立貼近市場和客戶的授權(quán)授信制度，對黃金客戶快捷授信，優(yōu)質(zhì)客戶靈活授信，提供多元化、全方位的服務(wù)。
進(jìn)一步完善和推廣農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，作精作強(qiáng)傳統(tǒng)品牌業(yè)務(wù)。合理調(diào)整信貸投向，緊緊圍繞農(nóng)民增收做文章，大力支持糧、煙、糖、茶、桑、膠等種養(yǎng)業(yè)及特色農(nóng)業(yè)，重點(diǎn)營銷農(nóng)特產(chǎn)品加工企業(yè)、以及有市場、有效益的中小企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。
力爭農(nóng)業(yè)貸款余額占比達(dá)百分之五十五，農(nóng)戶貸款面達(dá)百分之七十。 （云南省農(nóng)村信用合作社信貸管理方法） ㈡市場營銷外部環(huán)境建設(shè)策略 隨農(nóng)村金融體制的逐步改革，農(nóng)村信用社首先要盡快理順自己的體制，為開展市場營銷提供良好條件。
其次，農(nóng)村信用社要盡力創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。爭取人民銀行在利率、結(jié)算渠道、央行票據(jù)兌付、支農(nóng)再貸款等方面給信用社更多的優(yōu)惠政策；地方行政部門要依法行政，減少非正常干預(yù)，同時(shí)各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策要及時(shí)到位，多為農(nóng)村信用社市場營銷創(chuàng)造寬松環(huán)境。
加大對以各種名義逃廢債權(quán)行為的打擊力度，創(chuàng)造良好的。
4.個(gè)人貸款客戶的營銷策略有哪些呢
一、貸款網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷的分類包括全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道和零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道和“直客式”個(gè)人貸款營銷模式。
二、網(wǎng)上銀行營銷網(wǎng)上銀行營銷包括網(wǎng)上銀行電子虛擬服務(wù)、運(yùn)營環(huán)境開房等特征和信息服務(wù)功能、展示與查詢功能以及共和業(yè)務(wù)功能，對于個(gè)人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。 三、房貸款合作單位營銷合作單位營銷包括個(gè)人住房貸款合作單位營銷和其他個(gè)人貸款合作單位營銷。
個(gè)人住房貸款合作單位營銷包括一手個(gè)人住房貸款合作單位營銷和二手個(gè)人住房帶快合作單位營銷。
5.個(gè)人貸款客戶的營銷策略有哪些
銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。
一、貸款網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷
網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷的分類包括全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道和零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道和“直
客式”個(gè)人貸款營銷模式。
二、網(wǎng)上銀行營銷
網(wǎng)上銀行營銷包括網(wǎng)上銀行電子虛擬服務(wù)、運(yùn)營環(huán)境開房等特征和信息服務(wù)功能、展示與查詢功能以及共和業(yè)務(wù)功能，對于個(gè)人貸款營銷而
言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。
三、房貸款合作單位營銷
合作單位營銷包括個(gè)人住房貸款合作單位營銷和其他個(gè)人貸款合作單位營銷。個(gè)人住房貸款合作單位營銷包括一手個(gè)人住房貸款合作單位營銷和二手個(gè)人住房帶快合作單位營銷。其他個(gè)人貸款合作單位營銷是商業(yè)銀行要加強(qiáng)與經(jīng)銷商之間的合作，與經(jīng)銷商合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向提供客戶信息或推薦客戶。
6.個(gè)人貸款營銷方法有哪些
一、品牌營銷 1。
銀行品牌營銷的概念：品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭對手區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲取利潤的一種營銷活動。 品牌是銀行的核心競爭力 2。
銀行品牌營銷的重要性： （1）二八定律：20%的品牌占據(jù)80%的市場 （2）消費(fèi)者對金融產(chǎn)品認(rèn)知不深，判斷能力差；金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重 3。品牌營銷的要素 （1）質(zhì)量第一 （2）誠信至上 （3）定位準(zhǔn)確 （4）個(gè)性鮮明 （5）巧妙傳播 4。
銀行品牌營銷途徑 （1）改變銀行運(yùn)作常規(guī) （2）傳播品牌 （3）整合品牌資源 （4）建立品牌工作室 （5）為品牌創(chuàng)造影響力和崇高感 二、策略營銷 1。銀行營銷策略的內(nèi)涵：是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。
2。有效的營銷策略應(yīng)該是營銷目標(biāo)與營銷手段的統(tǒng)一 3。
銀行營銷策略（美國——邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論） （1）低成本策略 （2）產(chǎn)品差異策略 （3）專業(yè)化策略 （4）大眾營銷策略 （5）單一營銷策略 （6）情感營銷策略 （7）分層營銷策略 （8）交叉營銷策略 三、定向營銷 1。 銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長期友好的關(guān)系，為了保證做到共贏，雙方必須建立有效的交流渠道。
2。交流階段的五個(gè)步驟：感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留 后三個(gè)就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。
7.銀行營銷具體方案
希望王海老師可以解決您的問題，王先生是理財(cái)、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營銷專家，有10年金融機(jī)構(gòu)、銀行一線的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。
長期從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)營銷的一線工作。 王先生有豐富的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，具有客戶溝通能力和個(gè)人客戶開拓能力和豐富的理財(cái)知識，熟悉外資和中資銀行的營銷模式。
作為一線客戶經(jīng)理，具有豐富的面向最終客戶的培訓(xùn)及講座經(jīng)驗(yàn)，前后為超過4500 人次的客戶進(jìn)行400場次的專題培訓(xùn)及理財(cái)講座，得到客戶的廣泛好評。 擁有豐富的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)和銷售實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，為金融機(jī)構(gòu)超過7,000名分行零售主管、支行行長/主管副行長、零售主管、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理及相關(guān)服務(wù)營銷人員提供培訓(xùn)。
培訓(xùn)擅長領(lǐng)域：電話邀約及營銷技巧、顧問式營銷技巧、網(wǎng)點(diǎn)識別引導(dǎo)及分流、客戶關(guān)系維護(hù)及提升、金融大客戶的開發(fā)與維護(hù)、高端客戶類型分析、營銷服務(wù)流程及技巧、客戶高效溝通流程與技巧、客戶需求分析方法與案例分析、產(chǎn)品組合營銷技巧與案例分析等。 周 周 13989871931 立足行業(yè)、精耕專業(yè)！ 微信&QQ:58588541 。
8.農(nóng)村信用社市場營銷策略
二、農(nóng)村信用社市場營銷現(xiàn)狀 ㈠市場營銷理念有待加強(qiáng) 農(nóng)村金融環(huán)境急劇變化，但農(nóng)村信用社人員在思想上還沒有真正形成新的市場營銷意識。
其突出表現(xiàn)是：首先，農(nóng)村信用社長期壟斷農(nóng)村金融市場所形成的服務(wù)慣性仍然存在，經(jīng)營觀念以自身為出發(fā)點(diǎn)，習(xí)慣于按上級下達(dá)的任務(wù)、計(jì)劃辦事，不注重及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，擺正位置，“門難進(jìn)、臉難看、事難辦”現(xiàn)象比較普遍。其次，固步自封、安于現(xiàn)狀的思想嚴(yán)重。
坐等客戶上門，缺乏開拓意識，被動進(jìn)行市場營銷，不注重客戶分析，一昧慎貸、惜貸，怕負(fù)責(zé)任，怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，怕受處罰，貸富不貸貧，貸好不貸差，扶強(qiáng)不扶弱。營銷意識的淡薄，營銷理念的落后，使農(nóng)村信用社難以適應(yīng)市場變化的要求，已經(jīng)成為制約農(nóng)村信用社市場營銷工作開展、市場競爭能力和盈利能力提高的重要原因。
㈡市場營銷環(huán)境不如人意 首先，農(nóng)村信用社自身體制環(huán)境仍待改善，農(nóng)村信用社體制幾經(jīng)改革，目前形成省政府、省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)會等多家“婆婆”，況且農(nóng)村信用社自身實(shí)行多級法人體制，地方行政干預(yù)不可避免，農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍及城鄉(xiāng)，市場營銷缺少自主權(quán)和靈活性。其次，農(nóng)村信用環(huán)境有待改善。
前些年農(nóng)村信用社支持的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，大多已廠垮人散，債務(wù)懸空，村級集體貸款久拖不還，不講信用，農(nóng)村信用環(huán)境的惡化造成貸戶惡意逃廢債現(xiàn)象較為突出，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村信用社市場營銷的開展。 ㈢市場定位存在偏差 首先，部分農(nóng)村信用社盲目效仿商業(yè)銀行，與商業(yè)銀行爭資金、爭市場，脫離了自己原來的主要服務(wù)對象，背離了為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，走向了自己相對不熟悉而又沒有競爭優(yōu)勢的市場。
第二，貸款對象選擇不合時(shí)宜。
一些農(nóng)村信用社重視工商業(yè)輕視種養(yǎng)業(yè)，重視企業(yè)輕視農(nóng)戶，重視公有經(jīng)濟(jì)組織輕視個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)組織，片面追求集約化、規(guī)?；?jīng)營，貸款“壘大戶”；在貸款領(lǐng)域的拓展上，重視生產(chǎn)經(jīng)營性貸款發(fā)放，而對農(nóng)村消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)民教育培訓(xùn)貸款等新興信貸領(lǐng)域則少有涉足。 ㈣市場營銷方式有待創(chuàng)新 目前，農(nóng)村信用社市場營銷方式比較落后：一是目的不明確，為營銷而營銷。
部分員工為了完成自己的貸款營銷任務(wù)，內(nèi)部競爭無序，致使不擇對象，不明投向，不講規(guī)矩，不顧風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行不利于農(nóng)村信用社發(fā)展的盲目貸款傾銷，只注重個(gè)人眼前利益，損害的是農(nóng)村信用社的長遠(yuǎn)利益。二是市場營銷機(jī)制不健全。
農(nóng)村信用社沒有真正從如何開拓市場進(jìn)行市場營銷，沒有建立和完善運(yùn)行、責(zé)任、監(jiān)督、激勵等機(jī)制，致使?fàn)I銷無動力，工作無壓力，方式無創(chuàng)新。三是經(jīng)營品種單一，營銷手段落后。
營銷局限于傳統(tǒng)的存款、貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，服務(wù)功能局限的問題十分突出，難以適應(yīng)市場多元化的需要。而營銷手段往往局限于廣告宣傳、微笑服務(wù)等膚淺表層的服務(wù)，沒有深入的調(diào)研和周密的營銷策劃，沒有針對性的措施，許多營銷手段流于形式，其結(jié)果必然是既浪費(fèi)了資源，也無法最終達(dá)到營銷的目的。
㈤市場營銷人員素質(zhì)不高 一是由于農(nóng)村信用社進(jìn)人機(jī)制不健全，文化整體水平不高，普遍缺乏系統(tǒng)的市場營銷理論知識和市場預(yù)測、分析能力，工作失誤及過失往往比較幼稚，人為的造成一些營銷資金風(fēng)險(xiǎn)。二是隨意性、人情觀念濃厚，紀(jì)律、制度意識淡薄，講人情不講原則，講自由不講紀(jì)律，自控能力差，導(dǎo)致使市場營銷制度難落實(shí)，資金風(fēng)險(xiǎn)防范措施難到位。
三競爭意識不強(qiáng)，墨守陳規(guī)農(nóng)信社地處農(nóng)村，信息不靈。加上競爭者較少，形成了懶散的工作作風(fēng)。
多年來春放、秋收，坐等客戶上門的工作方式，弱化了農(nóng)信社的競爭意識，沒有競爭的存在，也就不會主動地去開展市場營銷。四是部分營銷人員職業(yè)道德差。
一些員工為了個(gè)人私利，不顧信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)，明知客戶不具備還款能力但仍幫助客戶想方設(shè)法獲得信用社貸款支持，給農(nóng)村信用社資金安全留下隱患。 三、農(nóng)村信用社市場營銷策略選擇 ㈠樹立正確的市場營銷理念 面對竟?fàn)幦遮吋ち业霓r(nóng)村金融環(huán)境，農(nóng)村信用社必須揚(yáng)長避短，充分發(fā)揮自己的特長，分類制定營銷策略，維護(hù)和提升農(nóng)業(yè)貸款客戶基礎(chǔ)，建立貼近市場和客戶的授權(quán)授信制度，對黃金客戶快捷授信，優(yōu)質(zhì)客戶靈活授信，提供多元化、全方位的服務(wù)。
進(jìn)一步完善和推廣農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，作精作強(qiáng)傳統(tǒng)品牌業(yè)務(wù)。合理調(diào)整信貸投向，緊緊圍繞農(nóng)民增收做文章，大力支持糧、煙、糖、茶、桑、膠等種養(yǎng)業(yè)及特色農(nóng)業(yè)，重點(diǎn)營銷農(nóng)特產(chǎn)品加工企業(yè)、以及有市場、有效益的中小企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。
力爭農(nóng)業(yè)貸款余額占比達(dá)百分之五十五，農(nóng)戶貸款面達(dá)百分之七十。（云南省農(nóng)村信用合作社信貸管理方法） ㈡市場營銷外部環(huán)境建設(shè)策略 隨農(nóng)村金融體制的逐步改革，農(nóng)村信用社首先要盡快理順自己的體制，為開展市場營銷提供良好條件。
其次，農(nóng)村信用社要盡力創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。爭取人民銀行在利率、結(jié)算渠道、央行票據(jù)兌付、支農(nóng)再貸款等方面給信用社更多的優(yōu)惠政策；地方行政部門要依法行政，減少非正常干預(yù)，同時(shí)各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策要及時(shí)到位，多為農(nóng)村信用社市場營銷創(chuàng)造寬松環(huán)境。
加大對以各種名義逃廢債權(quán)行為的打擊力度，創(chuàng)造良好的。
