企業(yè)理財(cái)(公司理財(cái)設(shè)計(jì)方案怎么寫)

1.公司理財(cái)設(shè)計(jì)方案怎么寫

一、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，看您是屬于哪種風(fēng)險(xiǎn)投資者。

二、理財(cái)產(chǎn)品的分類：一種是資金池類，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財(cái)產(chǎn)品，比如標(biāo)明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財(cái)產(chǎn)品是最安全的，給到客戶的預(yù)期收益基本能達(dá)到。一般登陸個(gè)人網(wǎng)銀選擇風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最小的理財(cái)就為這類型的理財(cái)產(chǎn)品。

三、理財(cái)產(chǎn)品的分類：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財(cái)，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)天基數(shù)為2000點(diǎn)，上限是2200，下限是1800，到達(dá)2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結(jié)構(gòu)性理財(cái)一定要慎重！

四、一般平衡型和保守型理財(cái)客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進(jìn)型客戶可選取結(jié)構(gòu)性理財(cái)，當(dāng)然要結(jié)合目前的經(jīng)濟(jì)形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達(dá)到最低收益甚至虧損。

五、最后在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要問清楚理財(cái)經(jīng)理這款是固定還是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計(jì)算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

2.想要一個(gè)理財(cái)方案

你需要事先做好下面分析， 才能做好一個(gè)投資方案。

1：充分理解你的產(chǎn)品 包括：產(chǎn)品正處于什么樣的發(fā)展階段？它的獨(dú)特性怎樣？企業(yè)分銷產(chǎn)品的方法是什么？誰會(huì)使用企業(yè)的產(chǎn)品，為什么？產(chǎn)品的生產(chǎn)成本是多少，售價(jià)是多少？企業(yè)發(fā)展新的現(xiàn)代化產(chǎn)品的計(jì)劃是什么？把出資者拉到企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)中來，這樣出資者就會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家一樣對(duì)產(chǎn)品有興趣。在商業(yè)計(jì)劃書中，企業(yè)家應(yīng)盡量用簡單的詞語來描述每件事？商品及其屬性的定義對(duì)企業(yè)家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。

2：處于市場競爭 風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)家應(yīng)細(xì)致分析競爭對(duì)手的情況。競爭對(duì)手都是誰？他們的產(chǎn)品是如何工作的？競爭對(duì)手的產(chǎn)品與本企業(yè)的產(chǎn)品相比，有哪些相同點(diǎn)和不同點(diǎn)？競爭對(duì)手所采用的營銷策略是什么？要明確每個(gè)競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額，然后再討論本企業(yè)相對(duì)于每個(gè)競爭者所具有的競爭優(yōu)勢，要向投資者展示，顧客偏愛本企業(yè)的原因是 3、更充分地了解市場 4、行動(dòng)的方針 5、擁有什么樣的管理團(tuán)隊(duì) 6、出色的計(jì)劃摘要 計(jì)劃摘要列在商業(yè)計(jì)劃書書的最前面，它是濃縮了的商業(yè)計(jì)劃書的精華。

計(jì)劃摘要涵蓋了計(jì)劃的要點(diǎn)，以求一目了然，以便讀者能在最短的時(shí)間內(nèi)評(píng)審計(jì)劃并做出判斷。 計(jì)劃摘要一般要有包括以下內(nèi)容：公司介紹；主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)范圍；市場概貌；營銷策略；銷售計(jì)劃；生產(chǎn)管理計(jì)劃；管理者及其組織；財(cái)務(wù)計(jì)劃；資金需求狀況等。

在計(jì)劃摘要中，企業(yè)還必須要回答下列問題：（1）企業(yè)所處的行業(yè)，企業(yè)經(jīng)營的性質(zhì)和范圍；（2）企業(yè)主要產(chǎn)品的內(nèi)容；（3）企業(yè)的市場在那里，誰是企業(yè)的顧客，他們有哪些需求；（4）企業(yè)的合伙人、投資人是誰；（5）企業(yè)的競爭對(duì)手是誰，競爭對(duì)手對(duì)企業(yè)的發(fā)展有何影響。 7、市場預(yù)測 、營銷策略 當(dāng)企業(yè)要開發(fā)一種新產(chǎn)品或向新的市場擴(kuò)展時(shí)，首先就要進(jìn)行市場預(yù)測。

如果預(yù)測的結(jié)果并不樂觀，或者預(yù)測的可信度讓人懷疑，那么投資者就要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)投資家來說都是不可接受的。 市場預(yù)測首先要對(duì)需求進(jìn)行預(yù)測：市場是否存在對(duì)這種產(chǎn)品的需求？需求程度是否可以給企業(yè)帶來所期望的利益？新的市場規(guī)模有多大？需求發(fā)展的未來趨向及其狀態(tài)如何？影響需求都有哪些因素。

其次，市場預(yù)測還要包括對(duì)市場競爭的情況？？企業(yè)所面對(duì)的競爭格局進(jìn)行分析：市場中主要的競爭者有哪些？是否存在有利于本企業(yè)產(chǎn)品的市場空檔？本企業(yè)預(yù)計(jì)的市場占有率是多少？本企業(yè)進(jìn)入市場會(huì)引起競爭者怎樣的反應(yīng)，這些反應(yīng)對(duì)企業(yè)會(huì)有什么影響？等等。 在商業(yè)計(jì)劃書書中，市場預(yù)測應(yīng)包括以下內(nèi)容：市場現(xiàn)狀綜述；競爭廠商概覽；目標(biāo)顧客和目標(biāo)市場；本企業(yè)產(chǎn)品的市場地位；市場區(qū)格和特征等等。

營銷是企業(yè)經(jīng)營中最富挑戰(zhàn)性的環(huán)節(jié)，影響營銷策略的主要因素有： （1）消費(fèi)者的特點(diǎn)；（2）產(chǎn)品的特性；（3）企業(yè)自身的狀況； （4）市場環(huán)境方面的因素。最終影響營銷策略的則是營銷成本和營銷效益因素。

8：財(cái)務(wù)規(guī)劃 預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表；預(yù)計(jì)的損益表；現(xiàn)金收支分析；資金的來源和使用。 企業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)保證和商業(yè)計(jì)劃書的假設(shè)相一致。

事實(shí)上，財(cái)務(wù)規(guī)劃和企業(yè)的生產(chǎn)計(jì)劃、人力資源計(jì)劃、營銷計(jì)劃等都是密不可分的。

3.公司理財(cái)方案怎么寫

從目前A股市場情況看，上市公司回購流通股，其初始動(dòng)機(jī)應(yīng)是，在公司股價(jià)接近或跌破每股凈資產(chǎn)之時(shí)，利用回購流通股，明確上市公司對(duì)自身投資價(jià)值的信心，并以此提高企業(yè)經(jīng)營業(yè)績，進(jìn)而維護(hù)公司股價(jià)。

從國外經(jīng)驗(yàn)來看，股價(jià)是否接近或跌破每股凈資產(chǎn)，也是上市公司是否回購流通股的重要指標(biāo)。 財(cái)務(wù)指標(biāo)必須考慮回購流通股的資金來自上市公司，因此，回購是否會(huì)影響上市公司正常經(jīng)營肯定是另一個(gè)必須考慮的重要因素。

首先，回購流通股是一種減資行為，實(shí)施結(jié)果將導(dǎo)致上市公司負(fù)債率上升。而且其實(shí)施與否還要得到債權(quán)人的認(rèn)可，因此，較低的資產(chǎn)負(fù)債率是必備條件。

從另一角度看，較低的資產(chǎn)負(fù)債率，也反映了上市公司未能充分利用財(cái)務(wù)杠桿來提高公司收益水平，回購卻恰恰有利于公司每股收益的提高。因此，低資產(chǎn)負(fù)債率將是上市公司回購與否的重要參照指標(biāo)。

其次，采用現(xiàn)金回購會(huì)給經(jīng)營資金造成壓力，因此上市公司經(jīng)營性現(xiàn)金流的狀況、貨幣資金存量、穩(wěn)定的盈利能力是回購是否可行的重要基礎(chǔ)。

4.理財(cái)產(chǎn)品營銷方案

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篇一：金融理財(cái)產(chǎn)品營銷策劃 一、策劃目的： 本次策劃主要針國信證券金理財(cái)產(chǎn)品展開營銷，其主要目的在于增加我們公 司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大基金市場中客戶占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形 象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?我們將對(duì)自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營銷推廣的同時(shí)，對(duì)公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性 水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。 二、營銷環(huán)境分析： （一）、宏觀環(huán)境分析： 1、中國資本市場已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時(shí)代，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代； 隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng)，為證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好 的外部環(huán)境并推動(dòng)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)的迅速發(fā)展。環(huán)境的變化帶來競爭 的激烈化，同行的競爭也越來越激烈，總體上說是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。 2、隨著投資人越來越多，投資規(guī)模也日益擴(kuò)大，對(duì)市場的影響也日益重要， 集合資產(chǎn)投資逐漸成為證券市場中不可忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資選擇。機(jī)構(gòu)投 資者是證券市場的穩(wěn)定器，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者正是我國目前的政策選擇。 3、金理財(cái)投資是理想的個(gè)人理財(cái)工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在收集 信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢，自我保護(hù)能力不足，這決定

5.理財(cái)方案設(shè)計(jì)

《成都A 先生家庭理財(cái)規(guī)劃（2013——2020》

現(xiàn)金規(guī)劃：

2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬元補(bǔ)償。現(xiàn)有活期存款10 萬元。這兩項(xiàng)為最大現(xiàn)金流。

首先給復(fù)員歸來的兒子購置房產(chǎn)54萬，裝修費(fèi)用6萬，算作房產(chǎn)投資，同時(shí)也是剛性需求。

下余30萬：10萬作為兒子創(chuàng)業(yè)資金；另20萬轉(zhuǎn)作定期存款或者購買貨幣市場基金，以利息抵消通貨膨脹。

A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結(jié)余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬元年終獎(jiǎng)，達(dá)47600元。

這一部分現(xiàn)金可以用于保險(xiǎn)規(guī)劃。

保險(xiǎn)規(guī)劃：

A先生和妻子都有五險(xiǎn)一金，缺少的是壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，另外兩個(gè)孩子還都沒有保障。

為夫妻二人配置保額上百萬的萬能型壽險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出12000元。同時(shí)也是為失業(yè)的A妻準(zhǔn)備養(yǎng)老金！

為車輛和家庭財(cái)產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出10000元。

為大孩子配置保額50萬的萬能壽險(xiǎn)，附加重疾、意外保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出6000元。

為小孩子配置保額5萬的少兒萬能壽險(xiǎn)，附加重疾、意外保險(xiǎn)，保費(fèi)每年支出19600元。這個(gè)因?yàn)楸ｎ~小而增值快，可以將來部分領(lǐng)取，進(jìn)行教育規(guī)劃！

教育規(guī)劃：

未來6 年女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，目標(biāo)現(xiàn)值1 萬元/年?？梢詮呐畠旱娜f能保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值中辦理部分領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬元，尚有余額。因?yàn)槿f能保險(xiǎn)的存在月復(fù)利，所以完全可以抵消5%的學(xué)費(fèi)增長率。

每年一次國內(nèi)旅游（1 萬元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬元可以從定期存款或基金市場中提取。

投資規(guī)劃：

首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設(shè)成都房價(jià)每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計(jì)百萬元，到2020年價(jià)值為100*(1+5%)^8=147.7455萬元。

然后是20萬元定期存款或者貨幣市場基金，以每年4%收益計(jì)算，到2020年價(jià)值為20*(1+4%)^8=27.371381萬元。

稅收籌劃：

由于以上規(guī)劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問題。

退休養(yǎng)老規(guī)劃：

2020年，A先生剛過50歲，距離退休尚早。

A妻子已經(jīng)49歲，因?yàn)槭I(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無保險(xiǎn)理賠，其參保的萬能保險(xiǎn)如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬元的現(xiàn)金價(jià)值。加上A先生的收入每年也有2%的增長率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養(yǎng)老無虞。

傳承規(guī)劃：

不在本規(guī)劃期內(nèi)，從略。

6.一百萬的投資理財(cái)計(jì)劃書 1000字

倫敦現(xiàn)貨黃金（倫敦金）-倫敦黃金市場為全球最主要的黃金交易市場和交易品種，由于市場成熟，參與者眾多，交易機(jī)制靈活，法律監(jiān)管嚴(yán)格，已成為目前國際投資者最主要參與的一個(gè)黃金投資市場。

也為我公司推廣給客戶的一個(gè)主要的投資渠道。（下面簡稱倫敦金） 黃金投資價(jià)值 黃金是人類較早發(fā)現(xiàn)和利用的金屬，是一種不可再生的資源。

因其稀少、特殊和珍貴，自古以來就被視為五金之首，有“金屬之王”的稱號(hào)。由于黃金具有珍貴的保值功能，可以對(duì)抗通貨膨脹及政治經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的危險(xiǎn)，因此黃金成為個(gè)人理財(cái)中最理想的靠山。

因?yàn)辄S金具有永恒價(jià)值，值得作為投資組合中的重要工具而長期持有。在投資組合中，還可以利用黃金沖消風(fēng)險(xiǎn)，保證資產(chǎn)的價(jià)值。

影響黃金價(jià)格的主要因素 1、國際政局。俗話說：大炮一響，黃金萬兩。

黃金獨(dú)具的避險(xiǎn)性、保值性使得黃金對(duì)政治動(dòng)蕩，戰(zhàn)爭等因素分外敏感，每一次的戰(zhàn)爭就必然使得金價(jià)大幅飚升。比如最近伊朗核問題和土伊之間的戰(zhàn)爭沖突就是近期金價(jià)屢創(chuàng)新高的主要因素之一。

2、美元走勢。美元對(duì)黃金市場的影響主要有兩個(gè)方面，一是美元是國際黃金市場上的標(biāo)價(jià)貨幣，因而與金價(jià)呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)。

假設(shè)金價(jià)本身價(jià)值未有變動(dòng)，美元下跌，那金價(jià)在價(jià)格上就表現(xiàn)為上漲；另一個(gè)方面是黃金作為美元資產(chǎn)的替代投資工具。最近金價(jià)的牛市，以及市場對(duì)其大牛市持續(xù)的期待，都伴隨著市場對(duì)美元走勢長期看弱的預(yù)期，美元的下跌必然使得美元資產(chǎn)對(duì)投資者的吸引力減弱，而紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)黃金市場，從而帶動(dòng)金價(jià)的上漲。

3、原油價(jià)格。黃金具有抵御通貨膨脹的功能，而國際原油價(jià)格與通脹水平密切相關(guān)，因此金價(jià)和原油價(jià)格基本上是正相關(guān)，即原油漲黃金漲、原油跌黃金跌。

作為世界主要的原油產(chǎn)地，土伊之間的戰(zhàn)爭使得市場擔(dān)憂該地區(qū)有原油供給中斷的危險(xiǎn)，油價(jià)也因而上漲，從而又推動(dòng)了金價(jià)的上漲。 4、供需關(guān)系。

一般來說，世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度決定了黃金的總需求，例如在微電子領(lǐng)域、航空技術(shù)領(lǐng)域，越來越多地的使用到了黃金。黃金既是重要的工業(yè)原料，又是民間制作飾品的材料。

將要到來的印度的宗教節(jié)日與婚慶時(shí)期，中國的農(nóng)歷新年，西方圣誕節(jié)等是黃金飾品消費(fèi)高峰。因此當(dāng)消費(fèi)需求上升時(shí)，金價(jià)也會(huì)走高。

5、全球股市。國際黃金市場的發(fā)展歷史表明，在通常情況下，黃金與股市也是逆向運(yùn)行的，股市行情大幅上揚(yáng)時(shí)，黃金價(jià)格往往是下跌的，反之亦然。

但由于我國內(nèi)地股市是相對(duì)封閉的，黃金價(jià)格的漲跌與內(nèi)地股市行情并沒有太大的關(guān)聯(lián)度，而是與境外一些重要的股票市場（如紐約、東京、倫敦）有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)度。 6、國際商品。

由于中國、印度、俄羅斯、巴西等國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)崛起，對(duì)有色金屬等商品的需求持續(xù)強(qiáng)勁，加上國際對(duì)沖基金的投機(jī)炒作，導(dǎo)致有色金屬、貴金屬等國際商品價(jià)格自2001年起持續(xù)強(qiáng)勁上揚(yáng)，這就是商品市場價(jià)格聯(lián)動(dòng)性的體現(xiàn)。 7、全球通脹壓力，各國央行黃金儲(chǔ)備的增減，國際基金持倉水平等等。

現(xiàn)貨黃金交易規(guī)則1 計(jì)量單位。倫敦金：以美元標(biāo)價(jià)，以英制盎司為計(jì)量單位。

一盎司等于31.1035克。每日盤價(jià)標(biāo)記為***美元 /盎司，表示每盎司黃金的美元價(jià)格。

最低交易量為1手，一手等于100盎司。 2 保證金交易。

倫敦金：每1手的保證金為1000美金（6810人民幣）。投資者只需交納1000美金就可以就交易100盎司的黃金，不需要付全額資金。

如現(xiàn)在的黃金價(jià)格為950美元/盎司，只需要交納1000美金，就可以交易95000美元（950美元*100盎司）的黃金。3 交易方向。

倫敦金：雙向交易。可以做多，也可以做空。

即可以買漲，也可以買跌。無論金價(jià)如何走勢，投資者始終都有獲利機(jī)會(huì)。

黃金漲，做多。黃金跌，做空。

4 即時(shí)買賣。倫敦金：實(shí)行的是T+0制度，就是在交易時(shí)間內(nèi)，可以在任何時(shí)間去完成買賣交易。

不存在是否有人接單問題。也就是說，只要市場上有價(jià)格，那么，投資者只要發(fā)出買、賣指令，交易即刻完成。

5 交易時(shí)間。倫敦金：現(xiàn)貨黃金的交易時(shí)間是從每星期一早6點(diǎn)新西蘭市場開盤，至每星期六凌晨1:30分紐約市場閉市，可以24小時(shí)不間斷地進(jìn)行交易。

其中早上9點(diǎn)至下午4:30是亞洲盤交易時(shí)間，下午4:30至晚上12:00是歐洲盤交易時(shí)間，晚上8:30至次日凌晨1:30為美洲盤交易時(shí)間，由于紐約是全世界最大的金融中心，資金量巨大，所以此時(shí)間段的黃金交易最為活躍。凌晨1:30至6:00是電子盤交易時(shí)段，此時(shí)間段交易較為清淡。

6 漲跌幅度。倫敦金：國際現(xiàn)貨黃金市場沒有漲跌限制。

7 交易費(fèi)用。倫敦金：每1手的交易費(fèi)用為5個(gè)點(diǎn)差，即黃金價(jià)格波動(dòng)0.5美金的價(jià)格。

黃金投資與其他金融投資產(chǎn)品的對(duì)比：投資品種操作方向交易方式資金使用市場對(duì)比信息研究風(fēng)險(xiǎn)贏利倫敦金雙邊T+0保證金公平的國際市場，成交量大，無做莊行為公開透明，便于研究適中適中且比較穩(wěn)定股票單邊T+1全額國內(nèi)市場，人為因素較多，不好把握信息披露不對(duì)稱較大較大但不穩(wěn)定基金單邊T+1全額國內(nèi)市場咨訊較少，不便于研究較小穩(wěn)定但較小紙黃金雙邊T+0全額國內(nèi)市場，但價(jià)格與國際同步公開透明，便于研究較小較小但比較穩(wěn)定商品期貨雙邊T+0保證金國內(nèi)市場，人為因素較多。

7.如何制定理財(cái)方案

個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定投資理財(cái)策略的基礎(chǔ)，因此，清楚掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況是制定正確理財(cái)策略的前提。

比如說，個(gè)人的資金流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，就應(yīng)選擇相對(duì)穩(wěn)健的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品，如國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。

如果個(gè)人具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資風(fēng)格則可相對(duì)激進(jìn)，可選擇股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)、收益較高的投資方式。 那么，如何才能掌握個(gè)人的財(cái)務(wù)情況呢？除了要勤于記賬外，還需要經(jīng)常進(jìn)行財(cái)務(wù)總結(jié)與分析。

2、了解市場上的投資工具 理財(cái)策略的制定離不開投資工具的選擇，選對(duì)了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會(huì)帶來大筆損失。 那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個(gè)人的實(shí)際財(cái)務(wù)情況。

其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對(duì)比分析中挑選出最適合自己財(cái)務(wù)情況的投資工具或理財(cái)產(chǎn)品。 3、學(xué)習(xí)基本的投資理財(cái)技能 在理財(cái)過程中，能否掌握基本的投資理財(cái)技能在很大程度上會(huì)影響個(gè)人的理財(cái)效果。

因此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議廣大的理財(cái)愛好者在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)之前，能通過瀏覽理財(cái)網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財(cái)書籍等途徑學(xué)習(xí)和掌握基本的投資理財(cái)技能。如果有理財(cái)意愿，但確實(shí)沒有理財(cái)方面的學(xué)習(xí)天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。

4、把握投資市場的相關(guān)信息 把握投資市場的相關(guān)信息，能幫助投資者及時(shí)發(fā)覺市場的變化，并根據(jù)變化合理調(diào)整自己的理財(cái)策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。 因此，在理財(cái)過程中，理財(cái)愛好者一定要通過電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)及紙媒等多種途徑關(guān)注市場的相關(guān)信息。

8.理財(cái)計(jì)劃書

第一部分 重要提示和金融假設(shè)

1. 重要提示

(1)本理財(cái)報(bào)告用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

(2)所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。

(3)對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。

第二部分，你的基本資料

1，資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn) 負(fù)債

1。流動(dòng)性資產(chǎn) 長期貸款 200000

現(xiàn)金活存 10000 合計(jì) 200000

合計(jì) 10000

2.投資型資產(chǎn)

定期存款 20000

股票 200000

合計(jì) 220000

3.個(gè)人資產(chǎn)

自用住宅 600000

合計(jì) 600000

資產(chǎn)總計(jì) 830000 負(fù)債總計(jì) 200000

凈資產(chǎn) 630000

2，理財(cái)目標(biāo)表

理財(cái)目標(biāo)

目標(biāo)類型 目標(biāo)離現(xiàn)在時(shí)間 優(yōu)先度 具體描述

短期計(jì)劃 保險(xiǎn)計(jì)劃 0 1

全家旅游 1 2

購車計(jì)劃 2 3 \

中期計(jì)劃 重點(diǎn)高中擇校費(fèi) 7 1 \\

兒子大學(xué)及留學(xué)費(fèi)用 10 1 \

兩年共\。合計(jì)\長期計(jì)劃 退休養(yǎng)老 25 2 每年支出\，預(yù)計(jì)\年后再生活\年，共計(jì)\

第三部分 您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析…………………………

第四部分 您的理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃…………………………

9.公司理財(cái)?shù)膬?nèi)容包括

公司理財(cái)是對(duì)公司財(cái)務(wù)活動(dòng)所進(jìn)行的管理，MBA、MBA等主流商業(yè)管理教育均將其作為一項(xiàng)企業(yè)價(jià)值管理活動(dòng)涵括在內(nèi)。

公司理財(cái)主要是根據(jù)資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中資金的籌集、使用和分配，進(jìn)行預(yù)測、決策、計(jì)劃、控制、核算和分析，提高資金運(yùn)用效果，實(shí)現(xiàn)資本保值增值的管理工作。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，商品生產(chǎn)和交換所形成的錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，均以資金為載體，資金運(yùn)動(dòng)成為各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系的體現(xiàn)。公司理財(cái)全部圍繞資金運(yùn)動(dòng)而展開。

擴(kuò)展資料：

公司理財(cái)具有三大特點(diǎn)：開放性、動(dòng)態(tài)性、綜合性。

1、現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)以金融市場為主導(dǎo)，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)行為的社會(huì)化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了企業(yè)財(cái)務(wù)行為的開放性。

2、公司理財(cái)以資金運(yùn)動(dòng)為對(duì)象，而資金運(yùn)動(dòng)是對(duì)企業(yè)經(jīng)營過程一般的與本質(zhì)的抽象，是對(duì)企業(yè)再生產(chǎn)運(yùn)行過程的全面再現(xiàn)。于是，以資金管理為中心的公司理財(cái)活動(dòng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)管理系統(tǒng)。

3、公司理財(cái)圍繞資金運(yùn)動(dòng)展開，資金運(yùn)動(dòng)作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主要過程和主要方面的綜合表現(xiàn)，具有最大的綜合性。掌握了資金運(yùn)動(dòng)，猶如牽住了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的“牛鼻子”，“牽一發(fā)而動(dòng)全身”。綜合性是理財(cái)?shù)闹匾卣鳌?/p>

參考資料來源：百度百科-公司理財(cái)

10.怎樣做金融理財(cái)?shù)挠?jì)劃書

我來幫幫你。

這是別人給的、隨著中國金融市場的迅速發(fā)展，改革創(chuàng)新的不斷深入，中國老百姓明顯感受到了中國金融體系的翻天變化.投資理財(cái)意識(shí)和投資理財(cái)觀念加速增強(qiáng).隨之配合的各類投資理財(cái)熱潮也不斷涌現(xiàn)在金融市場當(dāng)中.切實(shí)讓中國老百姓認(rèn)識(shí)到了投資理財(cái)在生活中的必要作用. 作為一種投資工具，證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來，由基金托管人（例如銀行）托管，由專業(yè)的基金管理公司管理和運(yùn)用，通過投資于股票和債券等證券，實(shí)現(xiàn)收益的目的。 對(duì)于個(gè)人投資者而言，倘若你有1萬元打算用于投資，但其數(shù)額不足以買入一系列不同類型的股票和債券，或者你根本沒有時(shí)間和精力去挑選股票和債券，購買基金是不錯(cuò)的選擇。

例如，申購某只開放式基金，你就成為該基金的持有人，上述1萬元扣除申購費(fèi)后折算成一定份額的基金單位。所有持有人的投資一起構(gòu)成該基金的資產(chǎn)，基金管理公司的專業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)用基金資產(chǎn)購買股票和債券，形成基金的投資組合。

你所持有的基金份額，就是上述投資組合的縮影。 專家理財(cái)是基金投資的重要特色。

基金管理公司配備的投資專家，一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以科學(xué)的方法研究股票、債券等金融產(chǎn)品，組合投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 相應(yīng)地，每年基金管理公司會(huì)從基金資產(chǎn)中提取管理費(fèi)，用于支付公司的運(yùn)營成本。

另一方面，基金托管人也會(huì)從基金資產(chǎn)中提取托管費(fèi)。此外，開放式基金持有人需要直接支付的有申購費(fèi)、贖回費(fèi)以及轉(zhuǎn)換費(fèi)。

封閉式基金持有人在進(jìn)行基金單位買賣時(shí)要支付交易傭金。 基金有幾種類型一半。

按照投資對(duì)象的不同，可分為股票基金、債券基金、混合基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權(quán)基金等。 按照投資運(yùn)作的特點(diǎn)，可分為成長型、收入型、平衡型基金。

美國晨星公司（Morningstar）1985年推出基金星級(jí)評(píng)價(jià)體系時(shí)，把美國市場的基金按照資產(chǎn)分布分為四類：美國股票基金，國際股票基金，應(yīng)稅債券基金和市政債券基金。2002年，晨星公司在上述分類的基礎(chǔ)上，按照投資風(fēng)格、投資的行業(yè)、地域等將基金類型進(jìn)一步細(xì)分至50種。

澄清幾個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū) 基金不是股票 有的投資人將基金和股票混為一談，其實(shí)不然。一方面，投資者購買基金只是委托基金管理公司從事股票、債券等的投資，而購買股票則成為上市公司的股東。

另一方面，基金投資于眾多股票，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，收益比較穩(wěn)定；而單一的股票投資往往不能充分分散風(fēng)險(xiǎn)，因此收益波動(dòng)較大，風(fēng)險(xiǎn)較大。 基金不同于儲(chǔ)蓄 由于開放式基金通過銀行代銷，許多投資人因此認(rèn)為基金同銀行存款沒太大區(qū)別。

其實(shí)兩者有本質(zhì)的區(qū)別：儲(chǔ)蓄存款代表商業(yè)銀行的信用，本金有保證，利率固定，基本不存在風(fēng)險(xiǎn)；而基金投資于證券市場，要承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄存款利息收入固定，而投資基金則有機(jī)會(huì)分享基礎(chǔ)股票市場和債券市場上漲帶來的收益。

基金不同于債券 債券是約定按期還本付息的債權(quán)債務(wù)關(guān)系憑證。國內(nèi)債券種類有國債、企業(yè)債和金融債，個(gè)人投資者不能購買金融債。

國債沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，利息免稅；企業(yè)債利息較高，但要交納20%的利息稅，且存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。相比之下，主要投資于股票的基金收益比較不固定，風(fēng)險(xiǎn)也比較高；而只投資于債券的債券基金可以借助組合投資，提高收益的穩(wěn)定性，并分散風(fēng)險(xiǎn)。

基金是有風(fēng)險(xiǎn)的 投資基金是有風(fēng)險(xiǎn)的。換言之，你起初用于購買基金的1萬元，存在虧損的可能性。

基金既然投資于證券，就要承擔(dān)基礎(chǔ)股票市場和債券市場的投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，在招募說明書中有明確保證本金條款的保本基金除外。

此外，當(dāng)開放式基金出現(xiàn)巨額贖回或者暫停贖回時(shí)，持有人將面臨變現(xiàn)困難的風(fēng)險(xiǎn)。 基金適合長期投資 有的投資人抱著股市上博取短期價(jià)差的心態(tài)投資基金，例如頻繁買賣開放式基金，結(jié)果往往以失望告終。

因?yàn)橐粊砩曩徺M(fèi)和贖回費(fèi)加起來并不低，二來基金凈值的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于股票?；疬m合于追求穩(wěn)定收益和低風(fēng)險(xiǎn)的資金進(jìn)行長期投資。

所以我家的投資應(yīng)選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的存款儲(chǔ)蓄。