開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)(銀行開(kāi)戶(hù)需要注意哪些問(wèn)題)

1.銀行開(kāi)戶(hù)需要注意哪些問(wèn)題

海外銀行開(kāi)戶(hù)需要注意的點(diǎn)

現(xiàn)在銀行審核非常嚴(yán)格，世嘉總結(jié)了較近辦理開(kāi)戶(hù)的經(jīng)驗(yàn)及辦理海外公司銀行開(kāi)戶(hù)過(guò)程中的注意事項(xiàng)：

1、銀行詢(xún)問(wèn)的時(shí)候，不要回答跟高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、敏感國(guó)家有合作（比如：中東印度、柬埔寨和泰國(guó)等，戰(zhàn)爭(zhēng)國(guó)家等），回復(fù)和發(fā)達(dá)國(guó)家合作。

2、海外公司銀行開(kāi)戶(hù)過(guò)程中業(yè)務(wù)證明不要和金融、投資、采礦、石油、珠寶、房地產(chǎn)有關(guān)。

3、要做正常生意。

4、公司名稱(chēng)：建議不要取，帶*、集團(tuán)、等敏感行業(yè)（如果是：董事、股東要滿30歲），涉及房地產(chǎn)和金融、投資、資產(chǎn)行業(yè)，辦理海外公司銀行開(kāi)戶(hù)不會(huì)批準(zhǔn)。

5、董事、股東是埃塞人、非洲人、俄羅斯人、馬來(lái)西亞人開(kāi)不了戶(hù)（高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、戰(zhàn)爭(zhēng)國(guó)家等辦理海外公司銀行開(kāi)戶(hù)不會(huì)批準(zhǔn)）。

2.銀行開(kāi)戶(hù)需要注意哪些問(wèn)題

公司注冊(cè)成立后必須開(kāi)設(shè)銀行基本賬戶(hù)（即開(kāi)戶(hù)許可證），銀行開(kāi)戶(hù)需要注意哪些問(wèn)題？

一、什么是基本戶(hù)？

1.基本戶(hù)是企業(yè)的主要存款賬戶(hù)，該賬戶(hù)主要辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付； 2.基本戶(hù)只能開(kāi)一個(gè)，給員工發(fā)工資、發(fā)獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取都只能通過(guò)該賬戶(hù)辦理。

二、銀行開(kāi)戶(hù)該選擇哪家銀行？

1、地理位置

一般公司選擇開(kāi)戶(hù)離公司近相對(duì)方便一些，柜臺(tái)處理業(yè)務(wù)中間也節(jié)省了一定時(shí)間 2、銀行的政策

不同時(shí)期，不同銀行會(huì)對(duì)新開(kāi)戶(hù)的企業(yè)有一定手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用的優(yōu)惠，這也是考慮一一個(gè)因素

三、銀行開(kāi)戶(hù)需要法人親自去嗎？

1.最好是由法人代表親自去辦理；

2.如果不是由法人親自去辦理的話，辦理人也必須是股東之一，而且要帶上法人身份證原件和辦理人身份證原件。

四、銀行開(kāi)戶(hù)需要帶哪些資料？

每個(gè)銀行要求不一樣，具體需要哪些資料可以詢(xún)問(wèn)下銀行的工作人員。 為保險(xiǎn)起見(jiàn)，建議將公司注冊(cè)辦完后的所有資料都帶上，以下是一個(gè)list，可以在去辦理之前檢查一下是否齊全： （1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、副本；

(2)印章：公章、財(cái)務(wù)章、法人代表人名章，及各自的印鑒留存； （3）組織機(jī)構(gòu)代碼證正本、副本、IC卡； （4）稅務(wù)登記證正本、副本； （5）公司章程（原件）； （6）法人代表身份證（原件）； （7）房屋租賃協(xié)議（原件）；

(8)如需辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，一般需要兩個(gè)身份證（一個(gè)管理員，一個(gè)操作人員）。

五、銀行開(kāi)戶(hù)需要多少費(fèi)用？

每個(gè)銀行不太一樣，一般是300元開(kāi)戶(hù)費(fèi)，有的銀行可能還會(huì)收一些其它費(fèi)用，加起來(lái)可能要1000左右。

六、辦理過(guò)程需要花多長(zhǎng)時(shí)間？

整個(gè)辦理過(guò)程大概需要1~2個(gè)小時(shí)（建議最好上午去，如果資料不齊全可以下午繼續(xù)辦理）。

七、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)之后多久能開(kāi)始使用賬戶(hù)？

申請(qǐng)需要提交到央行審批，一般至少需要5個(gè)工作日才能批下來(lái)，具體的時(shí)間以銀行給的時(shí)間為準(zhǔn)。

3.個(gè)體工商戶(hù)辦理基本存款帳戶(hù)要注意什么

下列存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶(hù)： 一、企業(yè)法人； 二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位； 三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門(mén)； 四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位； 五、縣級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警單位； 六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)； 七、社會(huì)團(tuán)體； 八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園； 九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)； 十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶(hù)、承包戶(hù)和個(gè)人。

存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶(hù)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一： 一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本； 二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門(mén)的批文； 三、軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶(hù)證明； 四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開(kāi)戶(hù)的證明； 五、駐地有權(quán)部門(mén)對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文； 六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議； 七、個(gè)人的居民身份證和戶(hù)口簿。 存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶(hù)，應(yīng)填制開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，上述規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證開(kāi)立帳戶(hù)。

符合第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)。 存款人不得因開(kāi)戶(hù)銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶(hù)。

存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶(hù)的，中國(guó)人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證。

4.銀行個(gè)人結(jié)算開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)是相對(duì)于“儲(chǔ)蓄”帳戶(hù)而言的。在以前，人民銀行對(duì)個(gè)人在銀行開(kāi)立的帳戶(hù)是定義為“儲(chǔ)蓄”帳戶(hù)的，就是存取錢(qián)款使用的帳戶(hù)。

但是，近年隨著銀行業(yè)務(wù)的拓寬，個(gè)人的銀行帳戶(hù)不再只是存取錢(qián)的，而是可以進(jìn)行繳費(fèi)、劃轉(zhuǎn)、匯兌等結(jié)算功能的。于是，我國(guó)的銀行界對(duì)個(gè)人銀行帳戶(hù)進(jìn)行了重新的定義和區(qū)分。

單純用于存取款的帳戶(hù)定義為儲(chǔ)蓄帳戶(hù)（如果有人給你辦理匯款這種結(jié)算業(yè)務(wù)你是收不到錢(qián)的）。

我個(gè)人認(rèn)為這種功能單純的帳戶(hù)是會(huì)很快退出歷史舞臺(tái)的。

現(xiàn)在個(gè)人去銀行開(kāi)立帳戶(hù)，銀行都會(huì)提示客戶(hù)簽署“個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)”的協(xié)議。

你可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要決定是否開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。

5.開(kāi)戶(hù)需要注意什么

個(gè)人開(kāi)戶(hù)注意事項(xiàng)：

1、辦理證券開(kāi)戶(hù)，需由本人親自到證券公司柜臺(tái)辦理，若委托他人代辦證券開(kāi)戶(hù)的，還須提供經(jīng)公證的委托代辦書(shū)、代辦人的有效身份證明原件（如果委托人身份證為二代證需提供正反兩面的身份證復(fù)印件）；

2、證券開(kāi)戶(hù)時(shí)需填寫(xiě)《證券交易開(kāi)戶(hù)文件簽署表》和《證券客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)問(wèn)卷》；

3、如果客戶(hù)從未辦理過(guò)證券開(kāi)戶(hù)的，需填寫(xiě)《自然人證券賬戶(hù)注冊(cè)申請(qǐng)表》；

4、辦理銀行三方存管，需填寫(xiě)《客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議》，同時(shí)證券開(kāi)戶(hù)本人攜帶本人銀行借記卡去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)確認(rèn)，沒(méi)有該銀行借記卡者僅需在銀行柜臺(tái)另新辦借記卡即可；

5、港、澳、臺(tái)居民自2013年4月1日起可以開(kāi)立A股賬戶(hù)，辦理流程與境內(nèi)個(gè)人投資者稍有不同，具體可以咨詢(xún)有證券經(jīng)紀(jì)資格證券公司營(yíng)業(yè)部。

機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)注意事項(xiàng)：

1、證券開(kāi)戶(hù)時(shí)需填寫(xiě)《機(jī)構(gòu)客戶(hù)證券交易協(xié)議書(shū)》；

2、如果機(jī)構(gòu)客戶(hù)從未辦理過(guò)證券開(kāi)戶(hù)的，需填寫(xiě)《機(jī)構(gòu)證券賬戶(hù)注冊(cè)申請(qǐng)表》；

3、如果機(jī)構(gòu)客戶(hù)是投資代辦股份市場(chǎng)的，需填寫(xiě)《股份轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》；

4、證券開(kāi)戶(hù)費(fèi)，中國(guó)證券登記結(jié)算公司上海分公司收取證券開(kāi)戶(hù)費(fèi)40元/戶(hù)，中國(guó)證券登記結(jié)算公司深圳分公司收取證券開(kāi)戶(hù)費(fèi)50元/戶(hù)，由證券公司統(tǒng)一代收；

5、辦理銀行三方存管，需填寫(xiě)《客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議》，同時(shí)證券開(kāi)戶(hù)本人攜帶公司銀行借記卡或公司銀行賬戶(hù)號(hào)去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)確認(rèn)。

6.個(gè)體工商戶(hù)辦理基本存款帳戶(hù)要注意什么

下列存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶(hù)：

一、企業(yè)法人；

二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；

三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門(mén)；

四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；

五、縣級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警單位；

六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；

七、社會(huì)團(tuán)體；

八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；

九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；

十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶(hù)、承包戶(hù)和個(gè)人。

存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶(hù)，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本；

二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門(mén)的批文；

三、軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶(hù)證明；

四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開(kāi)戶(hù)的證明；

五、駐地有權(quán)部門(mén)對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文；

六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議；

七、個(gè)人的居民身份證和戶(hù)口簿。

存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶(hù)，應(yīng)填制開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，上述規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證開(kāi)立帳戶(hù)。

符合第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)。

存款人不得因開(kāi)戶(hù)銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶(hù)。

存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶(hù)的，中國(guó)人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證。

7.開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)或結(jié)算賬戶(hù)銀行應(yīng)注意什么

銀行結(jié)算賬戶(hù)按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。

存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)立的賬戶(hù)納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。

第十五條個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶(hù)。有下列情況的，可以申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)： （一）使用支票、信用卡等信用支付工具的。

（二）辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。 自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，也可以在已開(kāi)立的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中選擇并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。