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1、廣義的金融市場(chǎng):泛指資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具,通過(guò)各種途徑進(jìn)行的全部金融性交易活動(dòng),包括金融機(jī)構(gòu)與客戶之間,各金融機(jī)構(gòu)之間,資金供求雙方之間所有的以貨幣為交易對(duì)象的金融活動(dòng),如存款,貸款,信托,租賃,保險(xiǎn),票據(jù)抵押與貼現(xiàn),股票和債券買(mǎi)賣(mài),黃金外匯交易等。 2、狹義的金融市場(chǎng):一般限定在以票據(jù)和有價(jià)證券為金融工具的融資活動(dòng),金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借以及黃金外匯交易等范圍之內(nèi)。
3、金融市場(chǎng):資金供求雙方以票據(jù)和有價(jià)證券為金融工具的貨幣資金交易,黃金外匯買(mǎi)賣(mài)以及金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借等活動(dòng)的總稱(chēng)。 4、初級(jí)市場(chǎng):又稱(chēng)發(fā)行市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng),是資金需求者將金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)所形成的交易市場(chǎng)。
5、二級(jí)市場(chǎng):已發(fā)行的舊證券在不同投資者之間轉(zhuǎn)讓流通的交易市場(chǎng)。 6、金融工具:又稱(chēng)信用工具,它是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系,并據(jù)以進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。
7、股票:一種有價(jià)證券,它是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。 8、普通股票:股份公司發(fā)行的一種基本股票,是最標(biāo)準(zhǔn)的股票。
9、優(yōu)先股票:股份公司發(fā)行的在公司收益和剩余資產(chǎn)分配方面比普通股東具有優(yōu)先權(quán)的股票。 10、債券:一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。
11、國(guó)庫(kù)券:政府為彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)資金臨時(shí)不足而發(fā)行的短期債務(wù)憑證。 12、抵押公司債:發(fā)行債券的公司以不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)為抵押品而發(fā)行的債券。
13、信用公司債:發(fā)行債券的公司不以任何資產(chǎn)做抵押或擔(dān)保,全憑公司的信用發(fā)行的債券。 14、轉(zhuǎn)換公司債:這種債券規(guī)定債券持有者可以在特定的時(shí)間內(nèi)按一定比例和一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票。
15、附新股認(rèn)購(gòu)權(quán)公司債:這種債券賦予持券人購(gòu)買(mǎi)公司新發(fā)股票的權(quán)利。 16、重整公司債:經(jīng)過(guò)改組整頓的公司,為了減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)而發(fā)行的一種利率較低的債券。
17、償債基金公司債:這種債券規(guī)定發(fā)行公司要在債券到期之前,定期按發(fā)行總額提取一定比例的贏利作為償還基金,交由接受委托的信托公司或金融機(jī)構(gòu)保管,逐步積累以保證債券到期一次償還。 18、金融債券:銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)為了籌措資金,按照國(guó)家有關(guān)證券法律和證券發(fā)行程序,利用自身的信譽(yù)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的一種債券。
19、基金證券:又稱(chēng)投資基金證券,是由投資基金發(fā)起人向社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行,證明持有人按其所持份額享有資產(chǎn)所有權(quán),資產(chǎn)收益權(quán)和剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)的有價(jià)證券,它是股票,債券及其他金融產(chǎn)品的某些權(quán)益組合的產(chǎn)物。 20、票據(jù):出票人自己承諾或委托付款人,在指定日期或見(jiàn)票時(shí),無(wú)條件支付一定金額并可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。
21、自由外匯:無(wú)需經(jīng)過(guò)發(fā)行貨幣國(guó)的批準(zhǔn),即可在外匯市場(chǎng)上自由買(mǎi)賣(mài),自由兌換為其他國(guó)家的貨幣,它們?cè)趪?guó)際經(jīng)濟(jì)交往中被廣泛地用作支付手段和流通手段。 22、記賬外匯:未經(jīng)有關(guān)外匯管理部門(mén)的批準(zhǔn),則不能轉(zhuǎn)換為別國(guó)貨幣,通常只能根據(jù)有關(guān)協(xié)定在協(xié)定國(guó)之間使用。
23、衍生金融工具:又稱(chēng)為金融衍生品,是指一類(lèi)其價(jià)值依賴(lài)于原生性金融工具的金融產(chǎn)品。 24、貨幣市場(chǎng):以期限在1年以內(nèi)的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。
25、同業(yè)拆借市場(chǎng):各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸活動(dòng)形成的市場(chǎng)。 26、中央銀行票據(jù):由中國(guó)人民銀行發(fā)行的短期債券,期限從3個(gè)月到1年不等。
27、預(yù)發(fā)行市場(chǎng):現(xiàn)實(shí)中有一種國(guó)庫(kù)券交易并不是在發(fā)行完成以后進(jìn)行,而是在宣布發(fā)行的消息后立即交易,這種交易市場(chǎng)也稱(chēng)為預(yù)發(fā)行市場(chǎng)。如美國(guó)的WI交易。
28、可轉(zhuǎn)讓大額定期存款單:由商業(yè)銀行發(fā)行的,可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的存款證明。 29、回購(gòu)協(xié)議:證券持有人在出售證券時(shí)與買(mǎi)方約定,雙方在將來(lái)的某一日期由賣(mài)方以約定的價(jià)格,從買(mǎi)方手中購(gòu)回相等數(shù)量的同品種證券。
30、增資:已成立的股份公司發(fā)行新股票,稱(chēng)為增資。 31、信用交易:又稱(chēng)墊頭交易或保證金交易,是客戶向經(jīng)紀(jì)人支付一定現(xiàn)款或股票作為保證金,差額部分由經(jīng)紀(jì)人墊付的交易方式。
32、期權(quán)交易:又稱(chēng)選擇權(quán)交易,是交易雙方按約定的價(jià)格,在約定的時(shí)間內(nèi)就是否購(gòu)買(mǎi)或出售某種股票達(dá)成契約。 33、股票指數(shù)期貨交易:以股票價(jià)格指數(shù)為對(duì)象的期貨交易,其目的在于減少股票投資的風(fēng)險(xiǎn),增加股票投資的吸引力。
34、股票指數(shù)期權(quán)交易:買(mǎi)賣(mài)以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)的期權(quán)合約。 35、證券交易所:按照一定方式和規(guī)則組織起來(lái)的集中進(jìn)行證券交易的場(chǎng)所,又稱(chēng)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。
36、會(huì)員制:會(huì)員制組織形式的證券交易所是由經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)自愿組成的,不以贏利為目的的法人團(tuán)體。 37、公司制:公司制組織形式的證券交易所是按公司法組織的,交易所收取發(fā)行者的“上市費(fèi)”,并抽取證券成交的“手續(xù)費(fèi)”和其他服務(wù)性費(fèi)用。
38、傭金經(jīng)紀(jì)人:接受客戶委托,在交易所中代替客戶買(mǎi)賣(mài)并按固定比例收取傭金的經(jīng)紀(jì)人。 39、兩元經(jīng)紀(jì)人:又稱(chēng)專(zhuān)家經(jīng)紀(jì)人,是專(zhuān)門(mén)接受傭金經(jīng)紀(jì)人再委托,并代為買(mǎi)賣(mài),收取一定的傭金。
40、特種經(jīng)紀(jì)人:又稱(chēng)專(zhuān)業(yè)經(jīng)紀(jì)人,是在交易所內(nèi)具有特殊。
1。
商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題,實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 2。
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。 3。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法:風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家調(diào)查列舉法,資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法,情景分析法,分解分析法,失誤樹(shù)分析法。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。
4。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
經(jīng)濟(jì)資本:衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失,是防止倒閉的最后防線,也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。已漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。
會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。 5。
《新資本協(xié)議》新增:(1)在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,新增對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求(具體指:在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法)。 2)在最低資本要求的基礎(chǔ)上,提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束)。
《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括:將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi) 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露:資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。
7。 扁平化組織的優(yōu)勢(shì):行政管理層次少,冗余人員少,經(jīng)營(yíng)管理幅度(每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少)較大,內(nèi)部信息傳遞快 8。
我國(guó)在資本監(jiān)管方面改進(jìn):重新定義資本范圍,明確資本限額與限制;將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù),取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),可使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本;詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理 10。
現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中,風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程,都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任 11。 會(huì)計(jì)是企業(yè)的價(jià)值管理活動(dòng),是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息,并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng) 12。
金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括:戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。 13。
金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高,而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。 14。
現(xiàn)金流量表反映的一定時(shí)期經(jīng)營(yíng)、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量,及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的凈變動(dòng)額,而不是利潤(rùn)。 15。
《人行法修正案》修訂重點(diǎn)是“將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái),移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)”。開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能不是此次修訂的重點(diǎn)。
為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定,人行保留部分監(jiān)管職責(zé),即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有,并非開(kāi)始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)可以實(shí)行接管。
17。撤銷(xiāo)是指“終止法人資格”。
18。行政處分是指行政機(jī)關(guān)對(duì)公務(wù)員和行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。
刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施,都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式 19。 刑事責(zé)任是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁,行政處罰是行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁,是追究行政責(zé)任的形式之一 20。
行政處罰:警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。 刑事制裁:管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
行政處分:警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。 21。
經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶 22。 對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié) 23。
金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的,第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的,由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。 24。
人行設(shè)立反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,職責(zé):接收并分析大額和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額和可疑交易報(bào)告信息;向人行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正大額和可疑交易報(bào)告;經(jīng)人行批準(zhǔn),與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;其他 25。 制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章是人行的反洗錢(qián)職責(zé)。
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