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1.求銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識
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1、廣義的金融市場：泛指資金供求雙方運用各種金融工具，通過各種途徑進行的全部金融性交易活動，包括金融機構(gòu)與客戶之間，各金融機構(gòu)之間，資金供求雙方之間所有的以貨幣為交易對象的金融活動，如存款，貸款，信托，租賃，保險，票據(jù)抵押與貼現(xiàn)，股票和債券買賣，黃金外匯交易等。 2、狹義的金融市場：一般限定在以票據(jù)和有價證券為金融工具的融資活動，金融機構(gòu)之間的同業(yè)拆借以及黃金外匯交易等范圍之內(nèi)。
3、金融市場：資金供求雙方以票據(jù)和有價證券為金融工具的貨幣資金交易，黃金外匯買賣以及金融機構(gòu)之間的同業(yè)拆借等活動的總稱。 4、初級市場：又稱發(fā)行市場或一級市場，是資金需求者將金融資產(chǎn)首次出售給公眾時所形成的交易市場。
5、二級市場：已發(fā)行的舊證券在不同投資者之間轉(zhuǎn)讓流通的交易市場。 6、金融工具：又稱信用工具，它是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并據(jù)以進行貨幣資金交易的合法憑證。
7、股票：一種有價證券，它是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。 8、普通股票：股份公司發(fā)行的一種基本股票，是最標(biāo)準(zhǔn)的股票。
9、優(yōu)先股票：股份公司發(fā)行的在公司收益和剩余資產(chǎn)分配方面比普通股東具有優(yōu)先權(quán)的股票。 10、債券：一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。
11、國庫券：政府為彌補國庫資金臨時不足而發(fā)行的短期債務(wù)憑證。 12、抵押公司債：發(fā)行債券的公司以不動產(chǎn)或動產(chǎn)為抵押品而發(fā)行的債券。
13、信用公司債：發(fā)行債券的公司不以任何資產(chǎn)做抵押或擔(dān)保，全憑公司的信用發(fā)行的債券。 14、轉(zhuǎn)換公司債：這種債券規(guī)定債券持有者可以在特定的時間內(nèi)按一定比例和一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票。
15、附新股認購權(quán)公司債：這種債券賦予持券人購買公司新發(fā)股票的權(quán)利。 16、重整公司債：經(jīng)過改組整頓的公司，為了減輕債務(wù)負擔(dān)而發(fā)行的一種利率較低的債券。
17、償債基金公司債：這種債券規(guī)定發(fā)行公司要在債券到期之前，定期按發(fā)行總額提取一定比例的贏利作為償還基金，交由接受委托的信托公司或金融機構(gòu)保管，逐步積累以保證債券到期一次償還。 18、金融債券：銀行與非銀行金融機構(gòu)為了籌措資金，按照國家有關(guān)證券法律和證券發(fā)行程序，利用自身的信譽向社會公開發(fā)行的一種債券。
19、基金證券：又稱投資基金證券，是由投資基金發(fā)起人向社會公眾公開發(fā)行，證明持有人按其所持份額享有資產(chǎn)所有權(quán)，資產(chǎn)收益權(quán)和剩余財產(chǎn)分配權(quán)的有價證券，它是股票，債券及其他金融產(chǎn)品的某些權(quán)益組合的產(chǎn)物。 20、票據(jù)：出票人自己承諾或委托付款人，在指定日期或見票時，無條件支付一定金額并可流通轉(zhuǎn)讓的有價證券。
21、自由外匯：無需經(jīng)過發(fā)行貨幣國的批準(zhǔn)，即可在外匯市場上自由買賣，自由兌換為其他國家的貨幣，它們在國際經(jīng)濟交往中被廣泛地用作支付手段和流通手段。 22、記賬外匯：未經(jīng)有關(guān)外匯管理部門的批準(zhǔn)，則不能轉(zhuǎn)換為別國貨幣，通常只能根據(jù)有關(guān)協(xié)定在協(xié)定國之間使用。
23、衍生金融工具：又稱為金融衍生品，是指一類其價值依賴于原生性金融工具的金融產(chǎn)品。 24、貨幣市場：以期限在1年以內(nèi)的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。
25、同業(yè)拆借市場：各類金融機構(gòu)之間進行短期資金借貸活動形成的市場。 26、中央銀行票據(jù)：由中國人民銀行發(fā)行的短期債券，期限從3個月到1年不等。
27、預(yù)發(fā)行市場：現(xiàn)實中有一種國庫券交易并不是在發(fā)行完成以后進行，而是在宣布發(fā)行的消息后立即交易，這種交易市場也稱為預(yù)發(fā)行市場。如美國的WI交易。
28、可轉(zhuǎn)讓大額定期存款單：由商業(yè)銀行發(fā)行的，可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款證明。 29、回購協(xié)議：證券持有人在出售證券時與買方約定，雙方在將來的某一日期由賣方以約定的價格，從買方手中購回相等數(shù)量的同品種證券。
30、增資：已成立的股份公司發(fā)行新股票，稱為增資。 31、信用交易：又稱墊頭交易或保證金交易，是客戶向經(jīng)紀(jì)人支付一定現(xiàn)款或股票作為保證金，差額部分由經(jīng)紀(jì)人墊付的交易方式。
32、期權(quán)交易：又稱選擇權(quán)交易，是交易雙方按約定的價格，在約定的時間內(nèi)就是否購買或出售某種股票達成契約。 33、股票指數(shù)期貨交易：以股票價格指數(shù)為對象的期貨交易，其目的在于減少股票投資的風(fēng)險，增加股票投資的吸引力。
34、股票指數(shù)期權(quán)交易：買賣以股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)的期權(quán)合約。 35、證券交易所：按照一定方式和規(guī)則組織起來的集中進行證券交易的場所，又稱場內(nèi)交易市場。
36、會員制：會員制組織形式的證券交易所是由經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)自愿組成的，不以贏利為目的的法人團體。 37、公司制：公司制組織形式的證券交易所是按公司法組織的，交易所收取發(fā)行者的“上市費”，并抽取證券成交的“手續(xù)費”和其他服務(wù)性費用。
38、傭金經(jīng)紀(jì)人：接受客戶委托，在交易所中代替客戶買賣并按固定比例收取傭金的經(jīng)紀(jì)人。 39、兩元經(jīng)紀(jì)人：又稱專家經(jīng)紀(jì)人，是專門接受傭金經(jīng)紀(jì)人再委托，并代為買賣，收取一定的傭金。
40、特種經(jīng)紀(jì)人：又稱專業(yè)經(jīng)紀(jì)人，是在交易所內(nèi)具有特殊。
2.銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點知識點有哪些
1。
商業(yè)銀行操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 2。
市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股價風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。 3。
風(fēng)險識別的方法：風(fēng)險專家調(diào)查列舉法，資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹分析法。風(fēng)險對沖和風(fēng)險補償屬于風(fēng)險控制的措施。
4。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
經(jīng)濟資本：衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險資本。已漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。
會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本。 5。
《新資本協(xié)議》新增：（1）在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增對操作風(fēng)險的資本要求（具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求；引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法）。 2）在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”（即新增了外部監(jiān)管和市場約束）。
《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露：資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
7。 扁平化組織的優(yōu)勢：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理幅度（每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少）較大，內(nèi)部信息傳遞快 8。
我國在資本監(jiān)管方面改進：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)；信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可使用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險資本；詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風(fēng)險的通盤管理 10。
現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔(dān)最終責(zé)任 11。 會計是企業(yè)的價值管理活動，是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務(wù)信息，并利用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動 12。
金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括：戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個方面。 13。
金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險的完全規(guī)避。 14。
現(xiàn)金流量表反映的一定時期經(jīng)營、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的凈變動額，而不是利潤。 15。
《人行法修正案》修訂重點是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)”。開始行使反洗錢的職能不是此次修訂的重點。
為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，人行保留部分監(jiān)管職責(zé)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有，并非開始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。
17。撤銷是指“終止法人資格”。
18。行政處分是指行政機關(guān)對公務(wù)員和行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。
刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式 19。 刑事責(zé)任是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一 20。
行政處罰：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)。
行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。 21。
經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶 22。 對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可申請司法機關(guān)凍結(jié) 23。
金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由金融機構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。 24。
人行設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析中心，職責(zé)：接收并分析大額和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額和可疑交易報告信息；向人行報告分析結(jié)果；要求金融機構(gòu)及時補正大額和可疑交易報告；經(jīng)人行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；其他 25。 制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是人行的反洗錢職責(zé)。
