金融反洗錢(反洗錢工作三大基礎(chǔ)是什么)

1.反洗錢工作三大基礎(chǔ)是什么

反洗錢三大工作基礎(chǔ)即反洗錢工作的三項(xiàng)原則，具體如下：：

（一）合法審慎原則，是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易，做到不枉不縱，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

（二）保密原則，是指金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

（三）與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則，是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

反洗錢核心工作：監(jiān)督大宗現(xiàn)金交易。

擴(kuò)展資料：

反洗錢監(jiān)督管理

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告分析結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé)。

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。

海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。

反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。

國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

參考資料來源：百度百科--中華人民共和國(guó)反洗錢法

參考資料來源：百度百科--反洗錢

2.反洗錢知識(shí)

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，洗錢和反洗錢的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國(guó)家都把金融機(jī)構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國(guó)際社會(huì)進(jìn)行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對(duì)我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。

一是國(guó)內(nèi)形勢(shì)的需要。近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)大量存在，我國(guó)的洗錢問題日漸突出。

由于缺乏對(duì)洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì)各界關(guān)于加強(qiáng)反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。

二是國(guó)際形勢(shì)的需要。洗錢活動(dòng)具有跨國(guó)（境）特性，遏制和打擊跨國(guó)洗錢活動(dòng)必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)、國(guó)際立法，加強(qiáng)反洗錢國(guó)際合作。

且我國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》等，都明確要求各成員國(guó)建立健全反洗錢法律制度。三是實(shí)際工作的需要。

關(guān)于反洗錢活動(dòng)，在此以前我國(guó)雖然缺少一部完整的反洗錢法，但是反洗錢的工作從二十世紀(jì)九十年代以來沒有停止過。在追究犯罪方面，如1997年刑法對(duì)洗錢犯罪作了明確的規(guī)定，并給予嚴(yán)厲的處罰。

在制度健全方面，如《中國(guó)人民銀行法》、2003年中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》以及《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制》等規(guī)定，都涉及反洗錢的內(nèi)容，為反洗錢立法提供了有利的條件。但考慮到，我國(guó)現(xiàn)行預(yù)防監(jiān)控洗錢活動(dòng)的法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章存在著法律體系不完整，系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性差，法律層級(jí)和法律效力較低，適用范圍較窄等問題，現(xiàn)行反洗錢工作主要依據(jù)的是部門規(guī)章及規(guī)范性文件，對(duì)存款類以外的金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)的特定非金融機(jī)構(gòu)的缺乏有力的約束，影響了反洗錢的力度和效果。

因此，為有效預(yù)防監(jiān)控洗錢活動(dòng)，及早發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索，打擊此類犯罪和追繳犯罪所得，保護(hù)公民的合法權(quán)益，制定一部既有利于加強(qiáng)國(guó)際合作，又符合我國(guó)國(guó)情的《反洗錢法》是非常必要的。 反洗錢法分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國(guó)際合作、法律責(zé)任、附則等七章，共三十七條。

其主要內(nèi)容包括：（一）范圍《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動(dòng)，目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。在我國(guó)反洗錢法律制度可分為刑事和行政兩個(gè)方面的內(nèi)容。

對(duì)洗錢活動(dòng)的刑事制裁主要是依據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，通過刑事訴訟程序，追究洗錢犯罪分子的刑事責(zé)任。而預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動(dòng)，是以客戶識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告以及記錄保存等制度為核心內(nèi)容，通過反洗錢資金監(jiān)測(cè)實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。

反洗錢法著力于建立我國(guó)反洗錢預(yù)防、監(jiān)控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱的“反洗錢”僅限于對(duì)洗錢活動(dòng)的預(yù)防。

根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，實(shí)施預(yù)防洗錢活動(dòng)的行為主體既包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，也包括國(guó)務(wù)院各有關(guān)部門。預(yù)防洗錢活動(dòng)的對(duì)象為“洗錢活動(dòng)”，即通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)。

預(yù)防洗錢活動(dòng)的內(nèi)容，既包括反洗錢義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本法建立并實(shí)施的客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報(bào)告制度，也包括反洗錢行政主管部門和依法負(fù)有反洗錢監(jiān)管職責(zé)的其他部門進(jìn)行的監(jiān)督管理、調(diào)查和國(guó)際合作。另外，通過反洗錢機(jī)制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國(guó)反洗錢工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。

因此，為了加強(qiáng)對(duì)恐怖主義活動(dòng)的預(yù)防監(jiān)控，反洗錢法在附則第三十六條規(guī)定，對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控，適用反洗錢法。（二）反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作涉及預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、分析、調(diào)查和打擊，以及加強(qiáng)公眾教育、提高反洗錢意識(shí)等多方面，是一項(xiàng)涉及多領(lǐng)域、多部門的系統(tǒng)工程。

需要建立行政管理部門、司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等部門和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢法根據(jù)我國(guó)國(guó)情，借鑒國(guó)外的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，確立了我國(guó)的反洗錢工作機(jī)制的模式為：確立一個(gè)部門為行政主管部門，全面負(fù)責(zé)國(guó)家的反洗錢行政事務(wù)，其他部門、機(jī)。

3.什么是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)

“了解客戶”是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作，如果沒有獲得客戶信息的有效技術(shù)和制度支持，識(shí)別并報(bào)告大額和可疑交易就是不可能完成的任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作也就失去了基礎(chǔ)。

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定反洗錢內(nèi)控制度、設(shè)立或指定反洗錢工作機(jī)構(gòu)，并建立四項(xiàng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度，包括：

1、“了解客戶”制度?！傲私饪蛻簟敝贫仁侵附鹑跈C(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，確定和記錄其客戶的身份。

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立存款賬戶。

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。

“了解客戶”是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作，如果沒有獲得客戶信息的有效技術(shù)和制度支持，識(shí)別并報(bào)告大額和可疑交易就是不可能完成的任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作也就失去了基礎(chǔ)。

2、大額交易報(bào)告制度。大額交易報(bào)告制度是指凡在規(guī)定金額以上的交易，不論是否異常都要向中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局報(bào)告的制度。該制度要求無論是存、取，還是支付結(jié)算，無論是單位還是個(gè)人，無論是本幣還是外幣，凡是規(guī)定金額以上的金融交易都要由金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序向人民銀行或者外匯局報(bào)告。按照交易的貨幣種類，分為人民幣大額支付交易和大額外匯資金交易。其中，人民幣大額支付交易是指法人、其他組織和個(gè)體工商戶（以下簡(jiǎn)稱單位）賬戶之間金額100萬元以上人民幣的單筆轉(zhuǎn)賬支付；金額20萬元以上人民幣的單筆現(xiàn)金支付；個(gè)人銀行賬戶之間以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間進(jìn)行的20萬元以上人民幣的劃轉(zhuǎn)。大額外匯資金交易是指：當(dāng)日存、取、結(jié)售匯等值外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值1萬美元以上的；當(dāng)天外匯非現(xiàn)金資金收付交易個(gè)人單筆或累計(jì)等值外匯10萬美元以上的，企業(yè)當(dāng)天單筆或累計(jì)等值外匯50萬美元以上的。

3、可疑交易報(bào)告制度?？梢山灰讏?bào)告制度是指當(dāng)金融機(jī)構(gòu)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)指標(biāo)，或者懷疑與其進(jìn)行交易客戶的款項(xiàng)可能來自犯罪活動(dòng)時(shí)，必須迅速向中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局報(bào)告的制度。需要說明的是，該制度并不影響在對(duì)大額、可疑交易進(jìn)行審查、分析發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪后，為了不耽誤時(shí)機(jī)，金融機(jī)構(gòu)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)告義務(wù)的履行。

為了金融機(jī)構(gòu)有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù)，《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》總結(jié)了十三類特征較為明顯的支付交易，作為規(guī)定的人民幣可疑支付交易?！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定了三十一項(xiàng)屬于外匯可疑交易的情形，其中與外匯現(xiàn)金交易有關(guān)的可疑情形有十一項(xiàng)，與外匯非現(xiàn)金交易有關(guān)的可疑情形有二十項(xiàng)。同時(shí)考慮到我國(guó)銀行業(yè)反洗錢工作的復(fù)雜性，人民銀行和國(guó)家外匯管理局無法完全列舉可疑交易情形。因此，上述規(guī)章中規(guī)定，人民銀行和國(guó)家外匯管理局可以根據(jù)反洗錢工作的實(shí)際需要適時(shí)調(diào)整人民幣和外匯可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，并且明確金融機(jī)構(gòu)可以判斷確認(rèn)其他可疑交易行為。

4、保存記錄制度。保存記錄制度是指要求金融機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄。其中賬戶資料主要包括個(gè)人客戶的姓名或名稱、身份證號(hào)碼、住所以及其他客戶開立賬戶時(shí)金融機(jī)構(gòu)用于核對(duì)客戶身份所登記的其他資料等，其保存期限自銷戶之日起至少五年；交易記錄主要包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等信息，其保存期限應(yīng)自交易記賬之日起至少五年。但是，作為部門規(guī)章，其規(guī)定的內(nèi)容與法律、行政法規(guī)不能沖突，因此對(duì)于《會(huì)計(jì)法》等法律、行政法規(guī)要求更長(zhǎng)時(shí)間保存期限的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)《會(huì)計(jì)法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。

4.反洗錢有什么常識(shí)和常用方法嗎

反洗錢工作中的誤區(qū)及對(duì)策 經(jīng)過幾年的努力，我國(guó)的反洗錢工作開始起步并積極向前發(fā)展。

但筆者在最近的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)還存在許多誤區(qū)。 反洗錢工作中的幾個(gè)誤區(qū) 一、反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。

按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。然而有人卻認(rèn)為：反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。

特別是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后，有些金融機(jī)構(gòu)既未建立健全制度，也未指定專人負(fù)責(zé)，反洗錢工作對(duì)他們而言是可有可無。 二、存款自愿，取款自由，誰都無權(quán)審查。

按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易行為，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告。中國(guó)人民銀行查詢可疑支付交易時(shí)，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時(shí)回復(fù)，并記錄存檔。

但實(shí)際工作中，有的金融機(jī)構(gòu)卻認(rèn)為，存款人（特別是個(gè)人存款賬戶）的資金由其自主支配，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)審查，對(duì)可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報(bào)告表》進(jìn)行報(bào)告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。

由于洗錢是最近幾年才聽說的事，因此常有人說：洗錢是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和山區(qū)沒人來洗錢。然而事實(shí)并非如此。

所謂洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段包括化整為零、從事投資、購買證券等形式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)有，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)及山區(qū)也有。

而且小地方、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和山區(qū)極有可能成為大城市洗錢的一個(gè)中間環(huán)節(jié)。 走出反洗錢誤區(qū)的對(duì)策 一、加強(qiáng)宣傳，走出觀念誤區(qū)。

由于反洗錢工作在我國(guó)開展的時(shí)間還不長(zhǎng)，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對(duì)反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認(rèn)識(shí)不足。 因此，必須加大對(duì)反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢與我無關(guān)”的誤區(qū)。

要充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，通過懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認(rèn)識(shí)到洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；認(rèn)識(shí)到反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任。 二、加強(qiáng)教育，走出法律誤區(qū)。

雖然洗錢犯罪已不鮮見，但人們對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)卻并未提高，特別是對(duì)三部反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對(duì)人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。因此，加強(qiáng)反洗錢教育，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)。

通過教育，促使金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到有義務(wù)參與反洗錢工作，認(rèn)識(shí)到有責(zé)任配合反洗錢工作，對(duì)大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報(bào)告，依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。 三、加強(qiáng)監(jiān)管，走出行為誤區(qū)。

販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見，洗錢犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，走出反洗錢只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)而不管經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的行為誤區(qū)。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢的工作力度，確保反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)到位。

作為金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管機(jī)關(guān)，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)還是欠發(fā)達(dá)地區(qū)的人民銀行都要加強(qiáng)法規(guī)宣傳，強(qiáng)化人才培訓(xùn)，積極主動(dòng)組織和領(lǐng)導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作。 另一方面是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的檢查督促，確保反洗錢措施落實(shí)到位。

通過檢查，看金融機(jī)構(gòu)的反洗錢部門是否成立，反洗錢制度是否健全，反洗錢工作是否落實(shí)。通過建立以人民銀行為中心、其他金融機(jī)構(gòu)密切配合的全國(guó)性反洗錢網(wǎng)絡(luò)，從資金上監(jiān)控洗錢的動(dòng)向，從渠道上斬?cái)嘞村X的環(huán)節(jié)，確保反洗錢工作的順利開展。

5.關(guān)于反洗錢,誰能告訴我一些相關(guān)知識(shí)

洗錢 是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。

洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽(yù)，而且對(duì)于正常的經(jīng)濟(jì)秩序、社會(huì)風(fēng)氣具有極大的破壞作用。 中國(guó)內(nèi)地洗錢活動(dòng)日益增多，數(shù)額不斷上漲，權(quán)威分析最近三年中國(guó)資本外逃達(dá)530億美元。

每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達(dá)2000億元人民幣，相當(dāng)于國(guó)內(nèi) 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當(dāng)于225億美元的全年對(duì)外貿(mào)易順差。 反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。

洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅?！?11”事件之后，國(guó)際社會(huì)更加深了對(duì)洗錢犯罪危害的認(rèn)識(shí)，并把打擊資助恐怖活動(dòng)也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。

針對(duì)目前國(guó)內(nèi)國(guó)際反洗錢和打擊恐怖主義活動(dòng)所面臨形勢(shì)，中國(guó)政府在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)以及加強(qiáng)監(jiān)管方面加強(qiáng)反洗錢工作。

中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào) 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》已由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國(guó)主席 胡錦濤 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。

第二條 金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，適用本規(guī)定。 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。

第三條 本規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

第五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。 第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

中資金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢部門的工作。 第七條 中國(guó)人民銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。

中國(guó)人民銀行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，履行下列職責(zé)： （一） 統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作； （二） 研究和制定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報(bào)告制度； （三）建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)； （四）研究金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對(duì)策； （五）參與反洗錢國(guó)際合作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對(duì)外合作交流； （六）其他應(yīng)由中國(guó)人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)。 國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)對(duì)大額、可疑外匯資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

國(guó)家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報(bào)告制度。 第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并報(bào)送中國(guó)人民銀行備案。

第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢措施。 第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。

金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。 第十一條 金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。

代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。 對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立存款賬戶。

第十二條 金融機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行。

6.什么是銀行做好反洗錢工作的基礎(chǔ)

一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。

通過多種形式定期組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢等相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高員工對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)知。同時(shí)，組織員工采取集體學(xué)習(xí)或自學(xué)的方式學(xué)習(xí)相關(guān)案例，明確嚴(yán)格按照制度流程處理業(yè)務(wù)的重要性，掌握操作流程中的高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，切實(shí)增強(qiáng)識(shí)別和預(yù)防各類案件的能力。

二是完善內(nèi)控管理制度。將反洗錢檢查納入對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等日常檢查中，對(duì)反洗錢中重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵部位有重點(diǎn)的開展監(jiān)督檢查，針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)落實(shí)整改，有效提高反洗錢工作水平。

三是做好客戶信息維護(hù)。 客戶信息維護(hù)是反洗錢工作的重點(diǎn)內(nèi)容，也是有效識(shí)別客戶、及時(shí)遏止風(fēng)險(xiǎn)的首要關(guān)口，網(wǎng)點(diǎn)依照“安全、準(zhǔn)確、完整、保密”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度要求，妥善保存客戶身份資料。

同時(shí)，嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，將反洗錢管理納入經(jīng)營(yíng)全過程。 同時(shí)，根據(jù)客戶信息專項(xiàng)治理要求，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和客戶信息維護(hù)，提高客戶信息的完整性和真實(shí)性，確保完成客戶的信息維護(hù)任務(wù)。

7.急,反洗錢知識(shí),在線等

一、什么是洗錢？

洗錢是指通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法將非法資金變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

二、洗錢活動(dòng)有哪些常見途徑或方式？

1、通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；

2、通過地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

3、利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；

4、利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；

5、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；

6、設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

7、通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等，將非法資金合法化；

8、通過購買彩票進(jìn)行洗錢；

9、通過購買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；

10、通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。

三、清洗什么錢構(gòu)成洗錢罪？

主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污受賄犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可判處有期徒刑10年。

其他洗錢行為將按照我國(guó)《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。

四、金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？

金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國(guó)《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密。二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

五、如何遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)？

1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別；

2、不要出租出借自己的身份證件；

3、不要出租出借自己的賬戶；

4、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；

5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。

8.什么是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)拜托各位了 3Q

“了解客戶”是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作，如果沒有獲得客戶信息的有效技術(shù)和制度支持，識(shí)別并報(bào)告大額和可疑交易就是不可能完成的任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作也就失去了基礎(chǔ)。

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定反洗錢內(nèi)控制度、設(shè)立或指定反洗錢工作機(jī)構(gòu)，并建立四項(xiàng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度，包括： 1、“了解客戶”制度?！傲私饪蛻簟敝贫仁侵附鹑跈C(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，確定和記錄其客戶的身份。

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。

對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立存款賬戶。 當(dāng)金融機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。

對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。 “了解客戶”是金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作，如果沒有獲得客戶信息的有效技術(shù)和制度支持，識(shí)別并報(bào)告大額和可疑交易就是不可能完成的任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作也就失去了基礎(chǔ)。

2、大額交易報(bào)告制度。大額交易報(bào)告制度是指凡在規(guī)定金額以上的交易，不論是否異常都要向中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局報(bào)告的制度。

該制度要求無論是存、取，還是支付結(jié)算，無論是單位還是個(gè)人，無論是本幣還是外幣，凡是規(guī)定金額以上的金融交易都要由金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序向人民銀行或者外匯局報(bào)告。按照交易的貨幣種類，分為人民幣大額支付交易和大額外匯資金交易。

其中，人民幣大額支付交易是指法人、其他組織和個(gè)體工商戶（以下簡(jiǎn)稱單位）賬戶之間金額100萬元以上人民幣的單筆轉(zhuǎn)賬支付；金額20萬元以上人民幣的單筆現(xiàn)金支付；個(gè)人銀行賬戶之間以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間進(jìn)行的20萬元以上人民幣的劃轉(zhuǎn)。大額外匯資金交易是指：當(dāng)日存、取、結(jié)售匯等值外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值1萬美元以上的；當(dāng)天外匯非現(xiàn)金資金收付交易個(gè)人單筆或累計(jì)等值外匯10萬美元以上的，企業(yè)當(dāng)天單筆或累計(jì)等值外匯50萬美元以上的。

3、可疑交易報(bào)告制度。可疑交易報(bào)告制度是指當(dāng)金融機(jī)構(gòu)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)指標(biāo)，或者懷疑與其進(jìn)行交易客戶的款項(xiàng)可能來自犯罪活動(dòng)時(shí)，必須迅速向中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局報(bào)告的制度。

需要說明的是，該制度并不影響在對(duì)大額、可疑交易進(jìn)行審查、分析發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪后，為了不耽誤時(shí)機(jī)，金融機(jī)構(gòu)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)告義務(wù)的履行。 為了金融機(jī)構(gòu)有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù)，《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》總結(jié)了十三類特征較為明顯的支付交易，作為規(guī)定的人民幣可疑支付交易。

《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定了三十一項(xiàng)屬于外匯可疑交易的情形，其中與外匯現(xiàn)金交易有關(guān)的可疑情形有十一項(xiàng)，與外匯非現(xiàn)金交易有關(guān)的可疑情形有二十項(xiàng)。同時(shí)考慮到我國(guó)銀行業(yè)反洗錢工作的復(fù)雜性，人民銀行和國(guó)家外匯管理局無法完全列舉可疑交易情形。

因此，上述規(guī)章中規(guī)定，人民銀行和國(guó)家外匯管理局可以根據(jù)反洗錢工作的實(shí)際需要適時(shí)調(diào)整人民幣和外匯可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，并且明確金融機(jī)構(gòu)可以判斷確認(rèn)其他可疑交易行為。 4、保存記錄制度。

保存記錄制度是指要求金融機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄。其中賬戶資料主要包括個(gè)人客戶的姓名或名稱、身份證號(hào)碼、住所以及其他客戶開立賬戶時(shí)金融機(jī)構(gòu)用于核對(duì)客戶身份所登記的其他資料等，其保存期限自銷戶之日起至少五年；交易記錄主要包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等信息，其保存期限應(yīng)自交易記賬之日起至少五年。

但是，作為部門規(guī)章，其規(guī)定的內(nèi)容與法律、行政法規(guī)不能沖突，因此對(duì)于《會(huì)計(jì)法》等法律、行政法規(guī)要求更長(zhǎng)時(shí)間保存期限的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)《會(huì)計(jì)法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。