銀行貸款存款(銀行信貸業(yè)務(wù)基本知識)
1.銀行信貸業(yè)務(wù)基本知識
去百度文庫，查看完整內容>內容來(lái)自用戶(hù)：李榮艷信貸業(yè)務(wù)基本知識（一）一、貸款的基本概念：二、貸款的基本種類(lèi)：三、貸款的對象及條件四、《貸款通則》對借款人的限制：五、貸款擔保的基本概念、方式：六、保證擔保的方式，保證擔保的范圍：七、抵押擔保的基本概念，哪些可以作為抵押物，抵押率的確定：八、質(zhì)押擔保的概念，哪些可以作為質(zhì)押物，質(zhì)押率的確定。
九、“抵押”和“質(zhì)押”的區別十、貸款利率知識：十一、銀行貸款一般管理一、貸款的基本概念：1、信貸的概念：信貸是一種借貸行為，是以?xún)斶€本金和付息為條件的特殊價(jià)值運動(dòng)。從經(jīng)濟內容看，就是債務(wù)人和債權人由借貸而形成的債權債務(wù)關(guān)系。
銀行的信貸活動(dòng)是貨幣資金流通的重要方式。銀行信貸有廣義和狹義兩種含義。
廣義的信貸，是銀行存款、貸款、結算等信用業(yè)務(wù)的總稱(chēng)，包括銀行的主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。狹義的信貸，就是指銀行發(fā)放貸款。
2、貸款的概念：是指銀行以債權人的身份將資金的使用權有償轉讓的授信行為。它是銀行最主要的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行的主要利潤來(lái)源。
二、貸款的基本種類(lèi)：根據我國《貸款通則》的規定，我國的貸款主要有以下幾種：1、按照發(fā)放貸款時(shí)是否承擔本息收回的責任及責任大小將貸款劃分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。六、保證擔保的方式，保證擔保的范圍（安全性貸款公證F.J.C.d.B.c.B。
2.銀行貸款有關(guān)的知識
什么是銀行貸款銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。
銀行貸款的分類(lèi)根據不同的劃分標準，銀行貸款具有各種不同的類(lèi)型。如：按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長(cháng)期貸款；按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；按貸款用途或對象不同，可分為工商業(yè)貸款、農業(yè)貸款、消費者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀人貸款等；按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款，等等。
而且，在不同的國家和一個(gè)國家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標準劃分出的貸款類(lèi)型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類(lèi)型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據貼現、信貸賬戶(hù)和透支賬戶(hù)等形式。
中小企業(yè)獲得銀行貸款的技巧：建立良好的銀企關(guān)系。要講究信譽(yù)。
要寫(xiě)好投資項目可行性研究報告，突出項目特點(diǎn)。選擇合適的貸款時(shí)機。
取得中小企業(yè)擔保機構的支持。銀行貸款的方式：（1）創(chuàng )業(yè)貸款創(chuàng )業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項貸款。
符合條件的借款人，根據個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。符合條件的借款人，根據個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。
對創(chuàng )業(yè)達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。創(chuàng )業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)3年。
支持下崗職工創(chuàng )業(yè)，創(chuàng )業(yè)貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，并可享受一定比例的政府貼息。（2）抵押貸款對于需要創(chuàng )業(yè)的人來(lái)說(shuō)，可以靈活地將個(gè)人消費貸款用于創(chuàng )業(yè)。
抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng )業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過(guò)擬購商業(yè)用房評估價(jià)值的60%，貸款期限最長(cháng)不超過(guò)10年。
適合于創(chuàng )業(yè)者的有：不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、無(wú)形資產(chǎn)抵押貸款等。不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。
創(chuàng )業(yè)者可以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)做抵押，向銀行獲取貸款。動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。
創(chuàng )業(yè)者可以股票、國債、企業(yè)債券等獲銀行承認的有價(jià)證券，以及金銀珠寶首飾等動(dòng)產(chǎn)做抵押，向銀行獲取貸款。（3）質(zhì)押貸款除了存單可以質(zhì)押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。
存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%；國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90%；保險公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過(guò)保險單當時(shí)現金價(jià)值的80%。從質(zhì)押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業(yè)產(chǎn)權等都可以作質(zhì)押。
創(chuàng )業(yè)者只要能找到屬于自己的東西，以這些權利為質(zhì)押物，就可以申請獲取銀行的貸款。（4）保證貸款如果你沒(méi)有存單、國債，也沒(méi)有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源。
當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個(gè)同事?lián)＞涂梢栽诠ば小⒔ㄐ械冉鹑跈C構獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得批準，從而較快地獲取創(chuàng )業(yè)資金。（5）下崗失業(yè)人員小額貸款根據“凡年齡在60歲以?xún)取⑸眢w健康、誠實(shí)信用、具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng )業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，可以持勞動(dòng)保障部門(mén)核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證向商業(yè)銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定，創(chuàng )業(yè)者可以聘用是屬于下崗失業(yè)的人員，協(xié)商后，可憑再就業(yè)優(yōu)惠證，申請辦理失業(yè)貸款。
每個(gè)人的標準可以最高貸款兩萬(wàn)元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業(yè)聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬(wàn)元的低利率貸款。
（6）國際貿易融資國際貿易融資是指政府及銀行對進(jìn)出口企業(yè)提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。這些業(yè)務(wù)包括授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買(mǎi)方信貸等。
1）國際貿易短期融資*出口商可以從進(jìn)口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進(jìn)口商對出口商的預付款。
②銀行對出口商提供貸款，如無(wú)抵押品貸款、銀行憑信托收據貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。*進(jìn)口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。
包括：①出口商向進(jìn)口商提供的貸款，如開(kāi)立帳戶(hù)信貸、票據信貸。②銀行對進(jìn)口商提供貸款。
包括銀行對進(jìn)口商直接籌資，承兌匯票貼現，銀行承兌信用，信用證籌資。2）國際貿易中長(cháng)期籌資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業(yè)商品出口，而向本國出口商、外國今后商或進(jìn)口方銀行提供信貸資金的經(jīng)濟活動(dòng)。
這是中小企業(yè)緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸兩個(gè)方面。
賣(mài)方信。
3.理財基礎知識(二十二):存貸款利率怎樣確定
無(wú)論是存款還是貸款，計算利息時(shí)都需要知道利率。
可以查詢(xún)人民幣存貸款利率表。這個(gè)表很容易找到，商業(yè)銀行的各處網(wǎng)點(diǎn)都會(huì )在醒目位置設置顯示利率的公告牌。
可您知道那上面的一個(gè)個(gè)數字是怎么來(lái)的嗎？ 在利率體系中，有一種利率叫基準利率，它算得上是利率家族中的老大，對其他利率有決定性的影響，當它發(fā)生變動(dòng)時(shí)，其他利率也會(huì )跟著(zhù)變動(dòng)。基準利率一般由中央銀行調控。
只要掌控基準利率，中央銀行就能對其他利率施加影響，進(jìn)而影響全國的資金流動(dòng)。在我國，一年期存貸款利率是最重要的基準利率。
媒體經(jīng)常報道中國人民銀行宣布加息或減息的決定，那個(gè)“息”一般就是指一年期存貸款利率。中央銀行總是從宏觀(guān)經(jīng)濟著(zhù)眼，仔細權衡利率調整對方方面面的影響，謹慎地作出調整利率的決定。
在過(guò)去，金融機構辦理存貸款業(yè)務(wù)時(shí)執行的利率也是由中央銀行制定的。現在利率逐步市場(chǎng)化了，金融機構在確定存貸款利率水平時(shí)有很大的靈活性。
金融機構可以靈活設置貸款利率水平，條件是不低于中央銀行發(fā)布的貸款基準利率的一定幅度，目前這個(gè)幅度是90%；商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下調幅度為不低于貸款基準利率的85%。金融機構也可以靈活確定存款利率水平，條件是不高于中央銀行制定的存款基準利率。
理論上將上述利率管理方式稱(chēng)為貸款利率的下限管理和存款利率的上限管理。 利率市場(chǎng)化以后，資金的供求雙方就較上了勁兒，客戶(hù)總希望存款利率定得高一些，貸款利率定得低一些，金融機構則恰好相反。
如果一家銀行的存款利率定得太低，人們不愿意將錢(qián)存進(jìn)去而轉投別處；如果一家銀行的貸款利率太高，要貸款的人們會(huì )望而卻步，尋找貸款利率更低的金融機構。另一方面，銀行提高存款利率固然能吸引更多存款，卻也增加了成本；降低貸款利率固然能發(fā)放更多貸款，但也可能使銀行收入變薄。
所以，金融機構在確定自己的存貸款利率水平時(shí)，總是會(huì )考慮到許多因素，如自己的經(jīng)營(yíng)成本和利潤要求、競爭能力、資金供求情況等。 中央銀行總是謹慎地調節資金流動(dòng)，理性的人們總是尋找更有利的機會(huì )，精明的銀行總是盡可能地增加利潤，多方力量較量之后，便產(chǎn)生了一堆利率數字一一這正是您在利率公告牌上看到的結果。
注：基準利率是指在一國利率體系中起決定性作用的利率，當它發(fā)生變動(dòng)時(shí)，其他利率也會(huì )相應發(fā)生變化。
4.銀行貸款有關(guān)的知識
什么是銀行貸款 銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。
銀行貸款的分類(lèi) 根據不同的劃分標準，銀行貸款具有各種不同的類(lèi)型。如：按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長(cháng)期貸款；按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；按貸款用途或對象不同，可分為工商業(yè)貸款、農業(yè)貸款、消費者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀人貸款等；按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款，等等。
而且，在不同的國家和一個(gè)國家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標準劃分出的貸款類(lèi)型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類(lèi)型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據貼現、信貸賬戶(hù)和透支賬戶(hù)等形式。
中小企業(yè)獲得銀行貸款的技巧：建立良好的銀企關(guān)系。要講究信譽(yù)。
要寫(xiě)好投資項目可行性研究報告，突出項目特點(diǎn)。選擇合適的貸款時(shí)機。
取得中小企業(yè)擔保機構的支持。銀行貸款的方式：（1）創(chuàng )業(yè)貸款 創(chuàng )業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項貸款。
符合條件的借款人，根據個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。符合條件的借款人，根據個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。
對創(chuàng )業(yè)達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。創(chuàng )業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)3年。
支持下崗職工創(chuàng )業(yè)，創(chuàng )業(yè)貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，并可享受一定比例的政府貼息。（2）抵押貸款 對于需要創(chuàng )業(yè)的人來(lái)說(shuō)，可以靈活地將個(gè)人消費貸款用于創(chuàng )業(yè)。
抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng )業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過(guò)擬購商業(yè)用房評估價(jià)值的60%，貸款期限最長(cháng)不超過(guò)10年。
適合于創(chuàng )業(yè)者的有：不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、無(wú)形資產(chǎn)抵押貸款等。不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。
創(chuàng )業(yè)者可以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)做抵押，向銀行獲取貸款。動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。
創(chuàng )業(yè)者可以股票、國債、企業(yè)債券等獲銀行承認的有價(jià)證券，以及金銀珠寶首飾等動(dòng)產(chǎn)做抵押，向銀行獲取貸款。（3）質(zhì)押貸款 除了存單可以質(zhì)押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。
存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%；國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90%；保險公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過(guò)保險單當時(shí)現金價(jià)值的80%。從質(zhì)押范圍上看，范圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業(yè)產(chǎn)權等都可以作質(zhì)押。
創(chuàng )業(yè)者只要能找到屬于自己的東西，以這些權利為質(zhì)押物，就可以申請獲取銀行的貸款。（4）保證貸款 如果你沒(méi)有存單、國債，也沒(méi)有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源。
當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個(gè)同事?lián)＞涂梢栽诠ば小⒔ㄐ械冉鹑跈C構獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得批準，從而較快地獲取創(chuàng )業(yè)資金。（5）下崗失業(yè)人員小額貸款 根據“凡年齡在60歲以?xún)取⑸眢w健康、誠實(shí)信用、具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng )業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)與組織起來(lái)就業(yè)的，可以持勞動(dòng)保障部門(mén)核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證向商業(yè)銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定，創(chuàng )業(yè)者可以聘用是屬于下崗失業(yè)的人員，協(xié)商后，可憑再就業(yè)優(yōu)惠證，申請辦理失業(yè)貸款。
每個(gè)人的標準可以最高貸款兩萬(wàn)元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業(yè)聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬(wàn)元的低利率貸款。
（6）國際貿易融資 國際貿易融資是指政府及銀行對進(jìn)出口企業(yè)提供的與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的短期融資或信用便利。這些業(yè)務(wù)包括授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買(mǎi)方信貸等。
1）國際貿易短期融資*出口商可以從進(jìn)口商品和銀行獲得短期資金。包括：①進(jìn)口商對出口商的預付款。
②銀行對出口商提供貸款，如無(wú)抵押品貸款、銀行憑信托收據貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、異國存儲貸款等。*進(jìn)口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。
包括：①出口商向進(jìn)口商提供的貸款，如開(kāi)立帳戶(hù)信貸、票據信貸。②銀行對進(jìn)口商提供貸款。
包括銀行對進(jìn)口商直接籌資，承兌匯票貼現，銀行承兌信用，信用證籌資。2）國際貿易中長(cháng)期籌資（出口信貸）出口信貸是政府或銀行為了激勵本國企業(yè)商品出口，而向本國出口商、外國今后商或進(jìn)口方銀行提供信貸資金的經(jīng)濟活動(dòng)。
這是中小企業(yè)緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸兩個(gè)方面。
賣(mài)方信貸，指銀行。
5.求有關(guān)銀行存錢(qián)方面的一些知識
銀行卡分為借記卡、貸記卡兩種，所謂貸記卡通常說(shuō)的是透支卡、信用卡，也就是具有銀行暫時(shí)墊款性質(zhì)的透支卡。
借記卡就是存、取、轉賬業(yè)務(wù)的銀行卡，只能是你存款額度使用，在支付等活動(dòng)使用金額不能超過(guò)你銀行卡存款內的余額。一般銀行理財業(yè)務(wù)在國內比較少，無(wú)非是代理分紅類(lèi)保險、代售黃金白銀、外幣、貼現、銀行代理基金等業(yè)務(wù)寥寥幾種傳統業(yè)務(wù)。
所以你如果想進(jìn)行理財的話(huà)最好是視你的經(jīng)濟收入情況、家庭經(jīng)濟情況等而定。銀行卡只是一種支付工具，不具備復雜的理財手段。
不知道你可滿(mǎn)意。
6.商業(yè)貸款基礎知識有哪些
商業(yè)貸款基礎知識 放款速度： 辦理商業(yè)按揭貸款時(shí)，從將產(chǎn)權證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時(shí)間，不同銀行的進(jìn)度可能會(huì )有不同。
貸款額度： 可貸額度=家庭月收入減去生活費用等開(kāi)支后的還款能力/相應貸款年限的每萬(wàn)元月還款額 例如：月收入1萬(wàn)元，月生活開(kāi)支3000元，貸款20年，按基準利率4.90%。 計算得出： 貸款1萬(wàn)元的月還款額為53.07元。
可貸款額度=（10000-3000）/53.07=131.9萬(wàn)元。 貸款利率： 當前基準利率為4.9%。
貸款期限： 借款人的貸款期限最長(cháng)可以計算到借款人65周歲，同時(shí)不得超過(guò)30年。 首付要求： 全國大部分城市，商業(yè)貸款首付占房屋總價(jià)的2成-5成，剩余部分可以根據銀行貸款資質(zhì)評定軟件測評。
舉例：總價(jià)100萬(wàn)的房子，首付30萬(wàn)，貸款70萬(wàn)，貸款期限30年， 采用等額本息還款方式。
