合規(guī)理論知識基礎(合規(guī)人員掌握知識)
1.合規(guī)人員掌握知識
1、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求，也是銀行文化的重要組成部分。
第一，在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務時，就要想到必須進行合規(guī)風險的審查，倡導主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改。
第二，合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規(guī)章制度的后評價。針對發(fā)現(xiàn)的問題相應地在業(yè)務政策、行為手冊和操作程序上進行適當?shù)母倪M，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關責任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風險而隱瞞不報，一旦被內審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。
2.合規(guī)人員掌握知識
1、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求，也是銀行文化的重要組成部分。
第一，在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務時，就要想到必須進行合規(guī)風險的審查，倡導主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改。
第二，合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規(guī)章制度的后評價。針對發(fā)現(xiàn)的問題相應地在業(yè)務政策、行為手冊和操作程序上進行適當?shù)母倪M，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關責任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風險而隱瞞不報，一旦被內審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。
3.經(jīng)紀業(yè)務合規(guī)管理基礎理論包括哪些
根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》中的定義，合規(guī)管理是指證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風險的行為。合規(guī)管理是企業(yè)“內部的一項核心風險管理活動”。合規(guī)管理部門有廣義和狹義之分， 廣義上的合規(guī)管理部門整個銀行系統(tǒng)負有履行合規(guī)管理職責
的業(yè)務條線與分支機構的統(tǒng)稱。狹義的合規(guī)管理部門是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風險的一個獨立的職能部門。合規(guī)風險管理是全行上下的共同責任， 不是單純由合規(guī)管理部門自身獨自履行。合規(guī)管理部門的作用主要是輔助管理銀行的合規(guī)風險。合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險，
按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告。合規(guī)管理部門與風險管理部門在合規(guī)管理方面是相互協(xié)作。合規(guī)管理職能與內部審計職能分離， 合規(guī)管理職能的履行情況受到內部審計部門定期的獨立評價。內部審計部門負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內部審計方案包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價， 內部審計的風險評估方法應包括對合規(guī)風險的評估。
4.如何強化合規(guī)意識,加強道德教育
強化依法合規(guī)意識，可以：
一：經(jīng)常宣傳
二：分發(fā)相關資料
三：環(huán)境中掛宣傳口號
四：制定規(guī)章制度
五：分管責任落實到位
六：制定檢查方案及發(fā)現(xiàn)問題采取糾正預防措施
七：發(fā)動員工提合理化建議。
加強財務管理工作，需要從以下幾個方面入手：
1、轉變觀念，實現(xiàn)財務管理方式的創(chuàng)新
思想上高度重視財務管理工作，樹立企業(yè)管理以財務管理為中心的意識。企業(yè)只有全方位更新財務管理觀念，才能在激烈的國際競爭中贏得一席之地。應樹立科學的財務管理理念，制定正確的財務管理目標，實現(xiàn)財務管理的精細化。要做到財務管理精細化，就是在財務管理過程中從細處入手，做到細致入微，并將財務管理滲透到企業(yè)的各個生產(chǎn)經(jīng)營領域，通過行使財務監(jiān)督職能加強財務服務與管理職能，充分挖掘財務管理的潛在價值，引導企業(yè)經(jīng)營活動的健康發(fā)展，使經(jīng)濟效益和企業(yè)價值最大化。
2、提高財務管理人員隊伍素質
(1) 財務管理人員要注重自身素質的提升。隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，企業(yè)將會遇到許多新情況新問題，財務管理人員需要具備扎實的基本功，豐富的財務管理知識和先進的財務管理理念，只有這樣才能適應知識經(jīng)濟時代對財務管理體制的要求。首先，財務人員要有扎實的經(jīng)濟和財會理論基礎，精通財會專業(yè)知識，能利用自身優(yōu)勢，靈活運用現(xiàn)代財務管理方法，并能從經(jīng)濟、法律、等多角度進行分析，并制訂相應的理財策略；其次，隨著企業(yè)財務管理信息化，計算機財務管理和計算機技術以及信息技術緊密結合，對企業(yè)財務人員的素質提出了更高的要求，財務管理人員需要掌握更豐富的計算機信息技術知識。
(2) 企業(yè)要重視財務管理人員的培訓提高工作，為財務人員提供必要的學習機會和條件，不斷創(chuàng)新教育培訓方式與方法，有計劃地進行各種適應性的培訓，提高財務管理的效率。應經(jīng)常組織財務管理人員崗位培訓，學習與財務工作相關的知識，擴大知識面、拓寬視野、開闊思路，在業(yè)務上不斷有所提高，以便更好地適應復雜變化的市場經(jīng)濟環(huán)境；必須把思想教育和業(yè)務工作結合起來，提倡良好的會計職業(yè)道德，嚴格執(zhí)行財務制度；要培訓財務人員的團隊精神，還要培養(yǎng)財務人員主人翁意識和富有激情的創(chuàng)新力和執(zhí)行力。同時，隨著財務管理信息化的步伐，還應加強財務人員計算機能力的培訓，以適應新形勢的要求。
3、提高財務管理信息化水平
對財務管理實行信息化管理，提高信息化管理水平，正確處理財務管理與會計核算的關系。建立會計信息系統(tǒng)，充分開發(fā)利用信息資源為企業(yè)決策服務，指導企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，保證企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。以科學高效的會計核算為基礎，以企業(yè)價值最大化的財務管理為重點，在抓好會計核算工作的同時，加大財務管理力度，充分發(fā)揮財務管理的職能和作用。財務部門建立財務管理信息網(wǎng)絡，對財務信息收集、整理、反饋，利用建立一套完整的程序充分發(fā)揮財務管理在企業(yè)管理中的中心作用。
充分重視財務管理系統(tǒng)的安全性。在系統(tǒng)建設、運行等不同階段遵循不同的安全管理目標，充分考慮企業(yè)的實際情況，在合適的時間通過合理的方式，循序漸進，逐步改善，保證企業(yè)管理體系的完整和安全，確保財務管理業(yè)務不間斷和數(shù)據(jù)的高度安全。從管理上維護系統(tǒng)的安全，建立信息安全管理機構和切實可行的網(wǎng)絡管理規(guī)章制度，加強信息安全意識的教育和培訓，提高財務人員素質，特別是高層管理者的安全意識，以保證網(wǎng)絡信息安全。
5.合規(guī)的合規(guī)管理是什么
第一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。
要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設是經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地做。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關的關系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風險于無形。
合規(guī)管理和合規(guī)文化建設是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預防風險的迫切需要；是落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)農(nóng)信社新一輪發(fā)展目標的重要保證。必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全社員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準，努力培育員工的合規(guī)意識，在全行上下推行"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等合規(guī)理念，倡導誠實、守信、正直的道德價值標準或行為操守準則和企業(yè)文化。
第二、建立健全合規(guī)管理組織機制。 一定要充分認識設立合規(guī)部門的重要性，努力克服人少、任務重和時間緊等困難，設置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設。
合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強的專業(yè)素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應的技術資格和業(yè)務能力的人員充實到合規(guī)經(jīng)營管理隊伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質的專業(yè)化隊伍。 合規(guī)管理組織機制必須實行一把手負責制，層層落實責任制，明確合規(guī)部門在本社的樞紐地位，界定好合規(guī)部門與業(yè)務部門的關系：業(yè)務部門實施有效自我合規(guī)控制的第一道防線，合規(guī)部門在事前與事中實施專業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線；合規(guī)部門作為銀行內部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道，將監(jiān)管規(guī)則、風險提示以及監(jiān)管意見等分解給各業(yè)務部門或其他后臺支持部門，各個業(yè)務部門主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動提供合規(guī)風險信息或風險點，并配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要通過提供建設性意見，幫助業(yè)務部門管理好合規(guī)風險，為銀行業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務創(chuàng)新帶來的法律風險。
第三、制訂一套具有較強執(zhí)行力的好制度。 長期以來，內部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時存在"以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律"等不良現(xiàn)象。
合規(guī)經(jīng)營呼喚科學合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉長期職責不清、責任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規(guī)章制度和操作辦法進行及時必要和科學合理的改進，規(guī)章制度不應該是多年一成不變的，在制定規(guī)章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。
在業(yè)務規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預估，在源頭上解決合規(guī)風險管理的制度基礎。必須改變一直以來沿用行政機構規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務經(jīng)營的相關操作標準，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個崗位人員使用的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序，規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。
通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標準、處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。 第四、強化員工的合規(guī)培訓。
高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設中的三個層次。作為聯(lián)社基層經(jīng)營單位，應通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準則、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責等字面要求及其精神實質，貫穿于業(yè)務政策、行為手冊和操作程序中。
按照全員參與的原則，開展針對合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實用性和多樣性。對合規(guī)管理人員要加強新法律法規(guī)的培訓和堅持"實事求是、客觀公正、廉潔奉公"的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應有的專業(yè)素養(yǎng)；對其他員工負責提供關于操作執(zhí)行中相關的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則的培訓，包括新入社人員的合規(guī)培訓和測試；要針對適用法律、規(guī)則和準則的變化，與時俱進地開展相應的培訓和教育；要加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣，同時剖析典型案例、公開處理典型案件和違規(guī)違紀責任人，對員工進行警示教育。
通過多層次地合規(guī)培訓，逐步在全轄形成合規(guī)文化的氛圍，確保內外部的相關規(guī)定得到貫徹落實。 第五、加強對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。
從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營必須實現(xiàn)內部控制和外部監(jiān)管的有效結合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會力量來監(jiān)督經(jīng)營行為；另一方面，加強現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，進一步推進自律建設。
在履行檢查和自律監(jiān)管職能時，各部門職責分工要明確，要密。
6.求一篇銀行合規(guī)案例及分析及學習心得
一、學習合規(guī)，提高認識
首先，我部召開了全體員的專項會議，聯(lián)社對部分員工通過省聯(lián)社的視頻會議學習專家的評論和案例分析，以及合規(guī)經(jīng)營的有關知識有了一次全面而又認真學習機會，尤其是對"合規(guī)手冊"進行了全面的了解和掌握。為此我還認真地做了學習記錄，使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認識。
其次，通過學習，糾正了我以往"重經(jīng)營，輕管理"的錯誤認識。與同事們達成一種共識，即：微小的違規(guī)行為會積累成嚴重的合規(guī)風險，嚴重的合規(guī)風險會使我社經(jīng)營遭受重創(chuàng)。而加強合規(guī)管理可以減少違規(guī)風險或因違規(guī)而補處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激勵員工奉獻價值。
二、及時整改，更新服務
"合規(guī)人人有責"、"合規(guī)從我做起"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"和"合規(guī)促進發(fā)展"的理念。我作為一名會計主管，應當自覺遵守合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作，并對我部進行了自查、自糾，尤其是今年依據(jù)銀行結算帳戶管理有關規(guī)定和蕪湖市人民銀行結算帳戶年檢工作方案，結合我部實際情況對所有帳戶進行了全面清理和整改。目前這項工作量大而又煩瑣，因我部開立企、事業(yè)單位的帳戶，現(xiàn)有一百三十多戶。首先，將不合規(guī)的帳戶進行了全面清理，部分帳戶進行了銷戶處理。對通知不到的帳戶，進行久懸處理。由于農(nóng)村合作金融機構合規(guī)建設起步較晚，目前仍然是被動合規(guī)，而不是主動合規(guī)，所以我們更要堅持合規(guī)辦理每一筆業(yè)務，邊學習，邊整改。
通過學習，我深刻認識到要更新服務意識。沒有優(yōu)質的服務就沒有銀行業(yè)務的發(fā)展。加強市場營銷是目前提高我部核心競爭能力的當務之急。我們的經(jīng)營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但缺乏更深層次的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的環(huán)境下，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。
三、合規(guī)經(jīng)營，初見成效
通過正確認識和整改后，這段時間我們單位的合規(guī)工作取得了一些可喜的成績。首先，合規(guī)經(jīng)營最大限度地減少了員工在業(yè)務操作中易犯的工作錯誤，保護了員工工作的積極性。自從合規(guī)要求以來，柜面業(yè)務差錯率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監(jiān)督下，得到了明顯的改善。盡管在執(zhí)行合規(guī)管理的時候遇到個別客戶不理解，但通過解釋最終都得到了客戶的認可。作為一名員工，特別是作為一名會計主管，更要有風險服務意識和風險管理技能，及時消除基礎管理工作存在的隱患，增強防范風險的能力，提升了在客戶中的信譽和社會地位。
以上三點是我對合規(guī)學習的一點點淺薄認識，不足之處歡迎批評指正。
銀行合規(guī)心得體會
“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。合規(guī)作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業(yè)的重視。
為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規(guī)守法意識，在全行范圍內組織開展了“七個一”合規(guī)與風險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個主題，在行長的牽頭領導下，我們支行也展開了積極地學習和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：
7.如何開展"合規(guī)建設提升年"提出合理建議
注重宣傳教育，營造合規(guī)氛圍。建設學習園地和板報欄，在簡報上開辟合規(guī)建設專欄，宣傳合規(guī)政策、監(jiān)管要求、違規(guī)案例、經(jīng)驗做法等；開展“合規(guī)建設支行長訪談”征文比賽，引導干部員工深入思考合規(guī)建設問題；全轄網(wǎng)點電子屏滾動播放合規(guī)標語或懸掛宣傳橫幅，營業(yè)大廳擺放合規(guī)警示卡、桌簽、張貼海報，讓員工時刻處于合規(guī)文化熏陶中。
注重理論學習，提高合規(guī)意識。采取“三個結合”辦法扎實推進理論學習，即集中學習與個人自學相結合、導學與促學相結合、理論學習與實踐操作相結合；組織干部員工重新學習警示教育篇，開展合規(guī)建設大討論，提高廣大員工的合規(guī)意識，樹立“合規(guī)無處不在，合規(guī)人人有責”意識。
注重制度建設，加強合規(guī)管理。深入開展制度梳理，制訂和完善《經(jīng)營目標考核方案》，完善風險控制中心管理辦法，進一步完善內控考核制度，構建獎罰分明的合規(guī)激勵機制，增強制度有效性、可操作性和執(zhí)行力；認真梳理各崗位合規(guī)操作要求及合規(guī)責任義務，落實合規(guī)責任承諾制，逐層級簽訂責任承諾書和廉潔從政承諾書，對責任內容作出莊嚴承諾。
注重風險查改，強化合規(guī)經(jīng)營。按照“日自查、周互查、月檢查”要求，加強對各項業(yè)務規(guī)范性、合規(guī)性及薄弱環(huán)節(jié)的排查力度。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，堅持“責任人不處理不放過、原因不查清不放過、管理漏洞不堵塞不放過”的原則，建立問題整改臺賬，明確整改部門和整改責任人，制定有效的整改措施，明確整改時限。
8.
您好，郭耀峰，男，法學和會計學雙學士，經(jīng)濟法碩士，現(xiàn)任教于某高校。
長期從事銀行業(yè)方面的法律教學、研究和培訓，經(jīng)驗豐富，能從實踐當中進行理論總結，在培訓中深入淺出、舉一反三、寓教于樂，側重于農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務法律風險防范、柜員業(yè)務法律風險防范、客戶經(jīng)理法律知識、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守和合規(guī)業(yè)務法律知識、以及商業(yè)銀行基礎法律知識的培訓等。 目前從教10年，已經(jīng)培訓、服務客戶120多家。
核心課程： 【商業(yè)銀行系列】 《商業(yè)銀行合規(guī)操作及法律風險防范》、《商業(yè)銀行客戶經(jīng)理法律知識培訓》； 《商業(yè)銀行柜員業(yè)務法律風險防范》、《商業(yè)銀行信貸業(yè)務中的法律風險防范》； 《商業(yè)銀行法律基礎知識》； 【農(nóng)信社、農(nóng)商行、合行系列】 《農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社合規(guī)操作及法律風險防范》； 《農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社信貸業(yè)務中的法律風險防范》； 《農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理法律知識培訓》； 《農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社柜員業(yè)務法律風險防范》； 《農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社法律基礎知識培訓》； 郭老師曾服務過，中國人民銀行忻州支行、陽泉支行（全員崗位任職資格金融法律法規(guī)培訓）；建設銀行太原分行；郵政儲蓄銀行太谷支行；晉商銀行；黃河農(nóng)村商業(yè)銀行；貴陽市烏當區(qū)農(nóng)村信用社；甘肅農(nóng)村信用社、蘭州市農(nóng)村商業(yè)銀行；寧夏農(nóng)村信用社、臨澤農(nóng)村合作銀行；山西全省一百多家農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社。 周 周 13989871931 立足行業(yè)、精耕專業(yè)！ 微信&QQ:58588541 。
