基金投資所有公式(證券投資基金計(jì)算題需要哪些公式呢)

1.證券投資基金基礎(chǔ)知識(shí)計(jì)算題需要哪些公式呢

1。

資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益 收入-費(fèi)用=利潤 2。凈現(xiàn)金流（NCF）公式：NCF=CFO+CFI+CFF 3。

流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債 4。速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)存貨）÷流動(dòng)負(fù)債 5。

資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債 ÷資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債率是使用頻率最高的債務(wù)比率。 6。

權(quán)益乘數(shù)（杠桿比率）=資產(chǎn)÷所有者權(quán)益=1 ÷（1-資產(chǎn)負(fù)債率） 負(fù)債權(quán)益比=負(fù)債÷所有者權(quán)益=資產(chǎn)負(fù)債率 ÷（1-資產(chǎn)負(fù)債率） 數(shù)值越大代表財(cái)務(wù)杠桿比率越高，負(fù)債越重。 7。

利息倍數(shù)=EBIT÷利息，EBIT是息稅前利潤。 利息倍數(shù)衡量企業(yè)對于長期債務(wù)利息保障程度。

資產(chǎn)負(fù)債率、權(quán)益乘數(shù)和負(fù)債權(quán)益比衡量的是對于長 期債務(wù)的本金保障程度。 8。

存貨周轉(zhuǎn)率=年銷售成本÷年均存貨 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=365天÷存貨周轉(zhuǎn)率 9。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷年均應(yīng)收賬款 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=365天÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 10。

總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=年銷售收入÷年均總資產(chǎn) 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越大，說明企業(yè)的銷售能力越強(qiáng)，資產(chǎn)利用效率越高。 11。

銷售利潤率=凈利潤÷銷售收入 12。資產(chǎn)收益率=凈利潤÷總資產(chǎn) 13。

凈資產(chǎn)收益率（權(quán)益報(bào)酬率）=凈利潤÷所有者權(quán)益 14。 FV=PV*(1+i)n, PV= FV ÷（1+i）n FV表示終值，即在第n年年末的貨幣終值；n表示年限；i表示年利率；PV表示本金或現(xiàn)值。

15。ir=in-P 式中：in為名義利率；ir為實(shí)際利率；P為通貨膨脹率。

16。 I=PV*i*t 式中：I為利息；PV為本金；i為年利率；t為計(jì)息時(shí)間。

17。單利終值的計(jì)算公式為：FV=PV*(1+i*t) 18。

單利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV÷（1+i*t）≈FV*(1-i*t) 19。貼現(xiàn)因子dt=1÷（1+St）t，其中st為即期利率。

20。市凈率（P/B）=每股價(jià)格÷每股凈資產(chǎn) 21。

市現(xiàn)率（P/CF）=每股價(jià)格÷每股現(xiàn)金流 22。市銷率（P/S）=每股價(jià)格÷每股銷售收入 。

2.基金的計(jì)算公式有哪些

1. 基金認(rèn)購份額計(jì)算公式：

認(rèn)購手續(xù)費(fèi) = 認(rèn)購金額 *[1-1/(1+認(rèn)購費(fèi)率)] （外扣法）

認(rèn)購期利息結(jié)轉(zhuǎn) = 認(rèn)購金額 * 同業(yè)存款利率 * （ 天數(shù)/365 ）

認(rèn)購份額 = （ 認(rèn)購金額-認(rèn)購手續(xù)費(fèi)+認(rèn)購期利息結(jié)轉(zhuǎn) ） / 基金凈值

2. 基金申購份額計(jì)算公式：

申購手續(xù)費(fèi) = 申購金額 * 申購費(fèi)率

申購份額 = （ 申購金額-申購手續(xù)費(fèi) ）/單位基金凈值

3. 基金贖回資金計(jì)算公式：

贖回手續(xù)費(fèi) = 贖回份額 * 單位基金凈值 * 贖回費(fèi)率

實(shí)際可得資金 = 贖回份額 * 單位基金凈值 - 贖回手續(xù)費(fèi)

4. 折價(jià)率=（單位份額凈值-單位市價(jià)）/單位份額凈值

根據(jù)此公式，折價(jià)率大于0（即凈值大于市價(jià)）時(shí)為折價(jià)，折價(jià)率小于0（即凈值小于市價(jià)）時(shí)為溢價(jià)。除了投資目標(biāo)和管理水平外，折價(jià)率是評估封閉式基金的一個(gè)重要因素。

由于規(guī)模限制、流動(dòng)性影響，封閉式基金普遍存在折價(jià)率。高折價(jià)率是引發(fā)投資的重要因素。

例如，某一封閉式基金某日凈值為2.23元，當(dāng)天的收盤價(jià)為1.76元，那么，這只基金的折價(jià)值就是：

2.23-1.76=0.47（元）

折價(jià)率就是：

(2.23-1.76)/2.23=21.08%

擴(kuò)展資料：

購買基金注意事項(xiàng)：

一要、注意根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目的安排基金品種的比例。挑選最適合自己的基金，購買偏股型基金要設(shè)置投資上限。

二要、注意別買錯(cuò)“基金”?；鸹鸨靡恍﹤瘟赢a(chǎn)品“渾水摸魚”，要注意鑒別。

三要、注意對自己的賬戶進(jìn)行后期養(yǎng)護(hù)?；痣m然省心，但也不可扔著不管。經(jīng)常關(guān)注基金網(wǎng)站新公告，以便更加全面及時(shí)地了解自己持有的基金。

四要、注意買基金別太在乎基金凈值。其實(shí)基金的收益高低只與凈值增長率有關(guān)。只要基金凈值增長率保持領(lǐng)先，其收益就自然會(huì)高。

五要、注意不要“喜新厭舊”，不要盲目追捧新基金，新基金雖有價(jià)格優(yōu)惠等先天優(yōu)勢，但老基金有長期運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)和較為合理的倉位，更值得關(guān)注與投資。

六要、注意不要片面追買分紅基金?；鸱旨t是對投資者前期收益的返還，盡量把分紅方式改成“紅利再投”更為合理。

七要、注意不以短期漲跌論英雄。以短期漲跌判斷基金優(yōu)劣顯然不科學(xué)，對基金還是要多方面綜合評估長期考察。

八要、注意靈活選擇穩(wěn)定省心的定投和實(shí)惠簡便的紅利轉(zhuǎn)投等投資策略。

選擇基金時(shí)，一定要衡量清楚自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不能盲目的聽信銷售人員的宣傳。如果自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱或是短期要使用的資金，不能投入太多在單一的股票類基金中，以免受到股市波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的沖擊較大。

因此，對于個(gè)人投資者而言，更有實(shí)際意義的，應(yīng)該是抱有長期投資的心態(tài)，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和續(xù)期選擇相應(yīng)適合的基金產(chǎn)品，避免過度追逐短期收益突出的熱點(diǎn)基金、多關(guān)注長期業(yè)績相對較為穩(wěn)健的基金，通過定投、組合配置來分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取長期穩(wěn)健的回報(bào)。

參考資料：

搜狗百科--基金份額

搜狗百科--基金

3.基金從業(yè)證券投資基金基礎(chǔ)知識(shí)：平均值怎么計(jì)算

平均值的概念

平均值顧名思義，就是所有數(shù)值的平均數(shù)，屬于比較簡單的統(tǒng)計(jì)概念。

均值是對X所有可能取值按照其發(fā)生概率大小加權(quán)后得到的平均值。

舉個(gè)例子吧：

1.某債券投資者近年的年收益率由低到高分別是-16%、4%、5%、5%、6%、8%，則該投資者收益率的平均值分別是（）和（）。

A.5%

B.12%

C.2%

D.6%

答案：C

解析：平均值是對X所有可能取值按照其發(fā)生概率大小加權(quán)后得到的平均值。均值=（-16%+4%+5%+5%+6%+8%）/6=2%。

4.基金入門基礎(chǔ)知識(shí)

證券投資基金（簡稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：

1、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。

普通開放式基金一般不上市交易，可通過第三方銷售機(jī)構(gòu)、銀行、券商等申購和贖回，基金份額規(guī)模不固定；封閉式基金有固定的存續(xù)期，存續(xù)期內(nèi)基金份額規(guī)模固定，在通過證券交易場所上市交易，投資者可通過二級市場買賣。

2、根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

基金通過發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立，通常稱為公司型基金；

由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設(shè)立，通常稱為契約型基金。

目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

3、根據(jù)投資對象的不同，可分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場基金等。

股票基金： 80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的；

債券基金： 80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的；

貨幣市場基金：僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；

混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規(guī)定的，為混合基金。

從投資風(fēng)險(xiǎn)角度看，幾種基金給投資人帶來的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。其中股票基金風(fēng)險(xiǎn)最高，貨幣市場基金風(fēng)險(xiǎn)最小，債券基金的風(fēng)險(xiǎn)居中。

4、相同品種的投資基金由于投資風(fēng)格和策略不同，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所區(qū)別。按風(fēng)險(xiǎn)程度又可分為：成長型、價(jià)值型、平衡型

成長型——成長型基金是指以追求資本增值為基本目標(biāo)，較少考慮當(dāng)期收入的基金，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象。

價(jià)值型——價(jià)值型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)的基金，主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象。

平衡型——平衡型基金則是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。一般而言，成長型基金的風(fēng)險(xiǎn)大、收益高；收入型基金的風(fēng)險(xiǎn)小、收益也較低；平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)、收益則介于成長型基金與收入型基金之間。

5.基金的計(jì)算公式有哪些

認(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi) 認(rèn)購費(fèi)，指投資者在基金發(fā)行募集期內(nèi)購買基金單位時(shí)所交納的手續(xù)費(fèi)，目前國內(nèi)通行的認(rèn)購費(fèi)計(jì)算方法為：認(rèn)購費(fèi)用=認(rèn)購金額*認(rèn)購費(fèi)率，凈認(rèn)購金額=認(rèn)購金額-認(rèn)購費(fèi)用；認(rèn)購費(fèi)費(fèi)率通常在1%左右，并隨認(rèn)購金額的大小有相應(yīng)的減讓。

申購費(fèi)是指投資者在基金存續(xù)期間向基金管理人購買基金單位時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)目前國內(nèi)通行的申購費(fèi)計(jì)算方法為：申購費(fèi)用=申購金額*申購費(fèi)率，凈認(rèn)購金額=申購金額-申購費(fèi)用。我國《開放式投資基金證券基金試點(diǎn)辦法》規(guī)定，開放式基金可以收取申購費(fèi)，但申購費(fèi)率不得超過申購金額的5%。

目前申購費(fèi)費(fèi)率通常在1%左右，并隨申購金額的大小有相應(yīng)的減讓。 開放式基金收取認(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi)的目的主要用于銷售機(jī)構(gòu)的傭金和宣傳營銷費(fèi)用等方面的支出。

贖回費(fèi) 贖回費(fèi)是指在開放式基金的存續(xù)期間，已持有基金單位的投資者向基金管理人賣出基金單位時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的主要是對其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。

我國《開放式投資基金證券基金試點(diǎn)辦法》規(guī)定，開放式基金可以收取贖回費(fèi)，但贖回費(fèi)率不得超過贖回金額的3%。目前贖回費(fèi)費(fèi)率通常在1%以下，并隨持有期限的長短有相應(yīng)的減讓。

轉(zhuǎn)換費(fèi)用 轉(zhuǎn)換費(fèi)用指投資者按基金管理人的規(guī)定在同一基金管理公司管理的不同開放式基金之間轉(zhuǎn)換投資所需支付的費(fèi)用?；疝D(zhuǎn)換費(fèi)的計(jì)算可采用費(fèi)率方式或固定金額方式；采用費(fèi)率方式收取時(shí)，應(yīng)以基金單位資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算，費(fèi)率不得高于申購費(fèi)率。

通常情況下，此項(xiàng)費(fèi)用率很低，一般只有百分之零點(diǎn)幾。轉(zhuǎn)換費(fèi)用的有無或多少具有較大的隨意性，同時(shí)與基金產(chǎn)品性質(zhì)和基金管理公司的策略有密切關(guān)系。

例如，傘式基金內(nèi)的子基金間的轉(zhuǎn)換不收取轉(zhuǎn)換費(fèi)用，有的基金管理公司規(guī)定一定轉(zhuǎn)換次數(shù)以內(nèi)的轉(zhuǎn)換不收取費(fèi)用或由債券基金轉(zhuǎn)換為股票基金時(shí)不收取轉(zhuǎn)換費(fèi)用等等。 基金管理費(fèi) 基金管理費(fèi)是指支付給實(shí)際運(yùn)用基金資產(chǎn)、為基金提供專業(yè)化服務(wù)的基金管理人的費(fèi)用，也就是管理人為管理和操作基金而收取的報(bào)酬。

基金管理費(fèi)年費(fèi)率按基金資產(chǎn)凈值的一定百分比計(jì)提，不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的基金其管理費(fèi)相差較大，如目前貨幣市場基金為0.33%，債券基金通常為0.65%左右，股票基金則通常在1%~1.6%之間。管理費(fèi)逐日計(jì)提，月底由托管人從基金資產(chǎn)中一次性支付給基金管理人。

基金托管費(fèi) 基金托管費(fèi)是指基金托管人為基金提供服務(wù)而向基金收取的費(fèi)用，比如銀行為保管、處置基金信托財(cái)產(chǎn)而提取的費(fèi)用。托管費(fèi)通常按照基金資產(chǎn)凈值的一定比例提取，目前通常為0.25%，逐日累計(jì)計(jì)提，按月支付給托管人。

此費(fèi)用也是從基金資產(chǎn)中支付，不須另向投資者收取。 紅利再投資費(fèi) 指投資者將開放式基金的分配收益再投資于基金所需支付的費(fèi)用。

紅利再投資費(fèi)的計(jì)算可采用費(fèi)率方式或固定金額方式；采用費(fèi)率方式收取時(shí)，應(yīng)以基金單位資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算，費(fèi)率不高于申購費(fèi)率，一般情況下，紅利轉(zhuǎn)投免收手續(xù)費(fèi)。 基金清算費(fèi)用 基金清算費(fèi)用是指基金終止時(shí)清算所需費(fèi)用，按清算時(shí)實(shí)際支出從基金資產(chǎn)中提取。

基金運(yùn)作費(fèi) 基金運(yùn)作費(fèi)包括支付注冊會(huì)計(jì)師費(fèi)、律師費(fèi)、召開年會(huì)費(fèi)用、中期和年度報(bào)告的印刷制作費(fèi)以及買賣有價(jià)證券的手續(xù)費(fèi)等。這些開銷和費(fèi)用是作為基金的營運(yùn)成本支出的。

操作費(fèi)占資產(chǎn)凈值的比率較小，通常會(huì)在基金契約中事先確定，并按有關(guān)規(guī)定支付。 稅費(fèi) 一般情況下，基金稅費(fèi)包括所得稅、交易稅和印花稅三類，我國目前對個(gè)人投資者的基金紅利和資本利得暫未征收所得稅，對企業(yè)投資者獲得的投資收益應(yīng)并入企業(yè)的應(yīng)納稅所得額，征收企業(yè)所得稅。

鑒于基金的投資對象是證券市場，基金的管理人在進(jìn)行投資時(shí)已經(jīng)交納了證券交易所規(guī)定的各種稅率，所以投資者在申購和贖回開放式基金時(shí)也不需交納交易稅。 為支持開放式基金的發(fā)展，財(cái)政部、國稅總局在《關(guān)于開放式證券投資基金有關(guān)稅收問題的通知》中，對中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的開放式證券投資基金給予四個(gè)方面的稅收優(yōu)惠政策。

這四方面優(yōu)惠政策是：第一，對基金管理人運(yùn)用基金買賣股票、債券的差價(jià)收入，在2003年底前暫免征收企業(yè)所得稅、營業(yè)稅； 第二，對個(gè)人投資者申購和贖回基金單位取得的 差價(jià)收入，在對個(gè)人買賣股票的差價(jià)收入未恢復(fù)征收個(gè)人所得稅以前，暫不征收個(gè)人所得稅； 第三，對基金取得的股票的股息、紅利收入，債券的利息收入、儲(chǔ)蓄存款利息收入，由上市公司、發(fā)行債券的企業(yè)和銀行在向基金支付上述收入時(shí)代扣代繳20%的個(gè)人所得稅；對投資者（包括個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者）從基金分配中取得的收入，暫不征收個(gè)人所得稅和企業(yè)所得稅； 第四，對投資者申購和贖回基金單位，暫不征收印花稅。 其它非交易費(fèi)用 包括開戶費(fèi)、轉(zhuǎn)換注冊費(fèi)（轉(zhuǎn)托管費(fèi)）等。

開戶費(fèi)指投資人在開立基金賬戶時(shí)支付的費(fèi)用；轉(zhuǎn)換注冊費(fèi)（轉(zhuǎn)托管費(fèi)）指投資人在辦理基金單位在不同銷售機(jī)構(gòu)的交易帳戶間的轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)支付的費(fèi)用；賬戶維護(hù)費(fèi)指基金管理人向投資人收取的用于管理維護(hù)投資人基金賬戶的費(fèi)用。 以上費(fèi)用以固定金額的方式收取。

基金管理人可根。

6.買基金的基礎(chǔ)知識(shí)

最起碼的知識(shí)我還不懂--------這是我給很多新手回答過的問題，比較具有普遍性，你可以先看看再說。

1、什么是基金？

想先問你一下：你知道什么是炒股嗎？

如果知道的話就好說了，基金（股票型）就是我們把錢交給基金公司去買股票。那為什么要交給基金公司，而我們不自己去買呢？因?yàn)榛鸸镜膶I(yè)人員比我們普通投資者的炒股水平高?。ㄟ@就是基金公司勸大家買基金時(shí)最常用的誘惑詞）。

所以，投資股票型基金就是間接的投資股票，那么基金也就會(huì)或多或少的承擔(dān)著股票的風(fēng)險(xiǎn)了。很多投資者，其實(shí)并不知道基金就是間接投資股票，因而以為基金是穩(wěn)賺不賠的，這就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

正因?yàn)椋覀儼彦X交給基金公司去買股票，所以我們總要給人家一點(diǎn)勞務(wù)費(fèi)的嘛，所以就有了申購費(fèi)和贖回費(fèi)。

當(dāng)然，作為基金公司來說，由于有專業(yè)的人員（炒股的專業(yè)知識(shí)豐富），龐大的資金（可以買很多只股票），這樣在客觀上就比散戶投資者獲利的機(jī)會(huì)大得多。這也就是，很多人覺得基金還是投資的首選，而不愿去碰股票。

另外，基金還有債券型的，買債券型的基金就相當(dāng)于我們把錢交給基金公司去買債券。可能你又會(huì)問了：為什么不自己去買呢？因?yàn)榛鸸镜腻X多，而且他又是一個(gè)機(jī)構(gòu)，可以買到很多不向普通投資者開放的企業(yè)債券，盈利也要比我們所能買到的國債高得多。

這樣說，不知你是否能明白。

你就這樣理解吧：基金就是很多人把很多錢交給一個(gè)基金公司去買股票或是買債券。

2、基金和股票的區(qū)別

要想知道基金和股票的區(qū)別，最好先知道基金有股票型、債券型等類型。

通俗地講：

股票型基金----就是你把錢給別人，別人幫你買股票。和股票沒什么本質(zhì)區(qū)別，由于基金公司不止是拿你一個(gè)人的錢去買股票，而是有很多人都把錢給基金公司去買股票，所以基金公司能買到的股票就比你拿自己的那一點(diǎn)錢能買得的股票數(shù)量多，自然交給基金公司用來買股票的錢就比自己直接拿去買股票的錢風(fēng)險(xiǎn)要小一些。所以股票型基金比股票風(fēng)險(xiǎn)小，但卻是基金類型中風(fēng)險(xiǎn)最大的，收益也是最大的。

債券型基金----就是你把錢給別人，別人幫你買債券。和股票的區(qū)別就一目了然了。

3、基金投資費(fèi)用

貨幣型基金-----無費(fèi)用

債券型基金----申購費(fèi)0.8%左右；贖回費(fèi)0.1%-0.3%（一年以內(nèi)），贖回費(fèi)隨持有基金時(shí)間延長而減少，一般三年以上免收贖回費(fèi)。

股票型基金----申購費(fèi)1.5%左右，贖回費(fèi)0.5%（一年以內(nèi)），贖回費(fèi)隨持有基金時(shí)間延長而減少，一般三年以上免收贖回費(fèi)。

這只是一個(gè)大概的標(biāo)準(zhǔn)，在銀行柜臺(tái)、銀行網(wǎng)銀、基金公司網(wǎng)站上買基金費(fèi)率都是不同的，其中基金公司網(wǎng)站最優(yōu)惠。所以，你買的時(shí)候得弄清楚。

無論是申購還是贖回，手續(xù)費(fèi)都是按金額計(jì)算的。

以股票型基金舉例來計(jì)算：

申購（按金額申購，也就是說買10萬元某基金）：

假設(shè)你申購當(dāng)日某基金凈值為0.850元

手續(xù)費(fèi)：100000*1.5%=1500元

實(shí)際申購資金：100000-1500=98500元

申購份額：98500÷0.850=115882.35份

贖回（按份額贖回，也就是贖回xxxx份某基金）：

假設(shè)你贖回當(dāng)日某基金凈值為1.250元

基金金額：115882.35*1.250=144852.94元

手續(xù)費(fèi)：144852.94*0.5%=724.26元

實(shí)際贖回金額：144852.94-724.26=144128.68元

這次投資你實(shí)際盈利44128.68元，成功！

7.基金的基礎(chǔ)知識(shí)

證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資于證券的集合投資理財(cái)方式，

基金是：由基金管理公司把投資人的分散資金募集到一起，投放到股票市場或債券市場，為投資人賺取利潤的一種專家理財(cái)?；鸶鶕?jù)風(fēng)險(xiǎn)大小分，股票型，混合型，貨幣型.你可能根據(jù)自己的情況進(jìn)行投資，如果你是長期投資可進(jìn)行分散投資，幾種基金進(jìn)行搭配購買.也可以根據(jù)自己的性格及資金情況來定，怎么投資.

基金漲跌受股市影響較大，尤其是股票型和指數(shù)型基金，股票下跌會(huì)造成基金的下跌，股票上漲會(huì)引起基金的上漲

買基金，一般是一元一份，申購最低1000元，或1000的倍數(shù)，定投一般需要200元/月。

買基金是自主盈虧，債券型基金一年以上基本可以保本。好的品種可期15%的收益。

債券型基金是指80%投資于債券的基金。股票型基金是指60%投資于股票的基金。兩者區(qū)別在于風(fēng)險(xiǎn)和盈利不同。股票型基金風(fēng)險(xiǎn)大，收益也大。債券型基金風(fēng)險(xiǎn)相對較小，當(dāng)然收益也較小。。。主要看投資者的投資目的和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力大小來選擇。

新手買基金（引自我團(tuán)團(tuán)長）

一。銀行申購：是最差的一種買賣基金方法：前端收費(fèi)要申購費(fèi)1.5%，贖回費(fèi)0.5%，后端收費(fèi)按2%左右收取贖回費(fèi)，不過那是屬于持有不超過半年的情況，贖回費(fèi)是按年遞減收取的，一般持有超過3年就免贖回費(fèi)。每個(gè)銀行可以購買大約100來種基金，錢還要4—7天到帳，時(shí)間長。說不定行情變化了，你想再申購，可是錢沒有到帳。是最差的一種買賣基金方法。二。直接從網(wǎng)上去基金公司申購：要申購費(fèi)1.5%可以打6折，贖回費(fèi)0.5%。每個(gè)可以基金公司購買自己的基金，要從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊。開通網(wǎng)上銀行，贖回時(shí)錢要4—7天到帳，時(shí)間長。說不定行情變化了，你想再申購，可是錢沒有到帳。開通網(wǎng)上銀行，從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊，比較麻煩，是較差的一種買賣基金方法。三。開通證券賬戶，坐在家里，網(wǎng)上申購，不必去銀行。有我們有優(yōu)惠的證券公司購買基金：買入申購費(fèi)0.3%.賣出贖回費(fèi)0.3%.

最近基金行情是隨股市出現(xiàn)反彈行情，目前大市震蕩，基金也一樣隨大市震蕩而震蕩，目前區(qū)域?qū)儆陲L(fēng)險(xiǎn)比較低的區(qū)域，也是比較適合投資的區(qū)域，關(guān)注基金可以關(guān)注領(lǐng)漲品種，看自己份風(fēng)險(xiǎn)承受能力去做出選擇，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的投資者可以關(guān)注指數(shù)基金，如無風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以關(guān)注債券基金，今年最好的品種是東方穩(wěn)健。

不論哪種投資工具，只有適合自己的，才是最好的。投資基金也是這樣，在選擇適合自己的基金時(shí)，應(yīng)遵循以下四個(gè)原則： 原則一：確定資金的性質(zhì)。首先要保留3—6個(gè)月的日常費(fèi)用，剩余的錢才可能用來考慮投資。進(jìn)行投資，考慮到收益的同時(shí)也要考慮風(fēng)險(xiǎn)。如果將日常家用的錢全數(shù)用做投資，一方面您很難保持一份投資的平靜，從專業(yè)的角度講，這也是不科學(xué)的。 原則二：確定資金使用的期限。開放式基金可以每天申購贖回，但還是認(rèn)為投資基金應(yīng)該考慮中長期，最好是3到5年，甚至更長。投資人在考慮投資時(shí)，最好首先確定這筆資金可以使用的期限。

8.基金的基本知識(shí)

什么是開放式基金？ 開放式基金： 是指基金設(shè)立后，基金規(guī)模不固定，投資者可隨時(shí)申購、贖回基金單位的一種基金。

認(rèn)購：是指投資人在基金募集期按照基金的單位面值加上少量手續(xù)費(fèi)購買基金的行為。 申購：是指投資人在基金成立之后，按照基金的最新單位資產(chǎn)凈值加上少量手續(xù)費(fèi)購買基金的行為。

贖回：是指投資人將已經(jīng)持有的開放式基金單位出售給基金管理人，收回資金的行為。 巨額贖回：是指當(dāng)開放式基金的當(dāng)日凈贖回量超過基金規(guī)模的10%時(shí)，基金管理人可以在接受贖回比例不低于基金總規(guī)模的10%的情況下，對其余的贖回申請延期辦理。

巨額贖回申請發(fā)生時(shí)，投資人可選擇連續(xù)贖回或取消贖回兩種方式，連續(xù)贖回是指投資者對于延期辦理的贖回申請部分，選擇依次在下一個(gè)基金開放日進(jìn)行贖回。 開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別 期限不同：封閉式基金期限固定，一般為10-15年。

而開放式基金則沒有固定期限，投資者可以隨時(shí)向基金發(fā)起人或銀行等中介機(jī)構(gòu)提出交易。 發(fā)行規(guī)模不同：封閉式基金發(fā)行規(guī)模固定，而開放式基金則沒有發(fā)行規(guī)模限制，通過認(rèn)購、申購和贖回，其基金規(guī)模隨時(shí)都在發(fā)生變化。

交易方式不同：封閉式基金只能在證券交易所以轉(zhuǎn)讓的形式進(jìn)行交易。開放式基金的交易是通過銀行或代銷網(wǎng)點(diǎn)以申購、贖回的形式進(jìn)行。

交易價(jià)格決定因素不同： 封閉式基金的交易價(jià)格受市場供求關(guān)系等因素影響較大，不完全取決于基金資產(chǎn)凈值。開放式基金的價(jià)格則是嚴(yán)格由基金單位凈值所決定。

投資開放式基金的主要風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 基金面臨巨額贖回或暫停贖回的極端情況時(shí)，基金投資人有可能不能以當(dāng)日單位基金資產(chǎn)凈值全額贖回。如投資人選擇延遲贖回，則要承擔(dān)后續(xù)贖回日單位基金資產(chǎn)凈值下跌的風(fēng)險(xiǎn)。

申購、贖回價(jià)格未知的風(fēng)險(xiǎn) 投資人在當(dāng)日進(jìn)行基金買賣時(shí)，所參考的單位基金資產(chǎn)凈值是上一個(gè)基金交易日的數(shù)據(jù)，而當(dāng)日基金凈值和買賣價(jià)格尚無法確定。因此投資者要承擔(dān)一定的未知風(fēng)險(xiǎn)。

基金投資風(fēng)險(xiǎn) 和封閉式基金一樣，開放式基金也面臨由于證券市場價(jià)格波動(dòng)引起的投資風(fēng)險(xiǎn)。 機(jī)構(gòu)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn) 主要包括系統(tǒng)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等。

不可抗力風(fēng)險(xiǎn) 指戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等不可抗力發(fā)生時(shí)給基金投資人帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 投資開放式基金的主要收益和費(fèi)用 主要收益： 基金買賣價(jià)差 隨著證券市場的起伏波動(dòng)，基金單位凈值將不斷發(fā)生變化，因而基金申購、贖回的價(jià)格也會(huì)不斷漲跌。

如果投資人能夠把握市場機(jī)會(huì)，在有利的時(shí)機(jī)進(jìn)行開放式基金的交易，就能實(shí)現(xiàn)高拋低吸的價(jià)差收益。 基金紅利 紅利可采用兩種形式： — 現(xiàn)金紅利：即向投資者分配現(xiàn)金。

— 紅利再投資：是將投資人分得的收益再投資于基金，并折算成相應(yīng)數(shù)量的基金單位。 主要費(fèi)用： 申購費(fèi) 指投資人購買基金單位需支付的費(fèi)用。

具體申購費(fèi)率參照有關(guān)基金銷售文件。 贖回費(fèi) 指投資人賣出基金單位時(shí)支付的費(fèi)用。

具體贖回費(fèi)率參照有關(guān)基金銷售文件。 再投資費(fèi) 指投資人將從開放式基金所得到的分配收益再繼續(xù)投資于基金所要支付的申購費(fèi)用。

另外，開放式基金在交易過程中有可能產(chǎn)生一些其他的費(fèi)用，具體請參照基金銷售文件或銷售網(wǎng)點(diǎn)的說明。 開放式基金認(rèn)/申購、贖回價(jià)格的計(jì)算 開放式基金申購、贖回價(jià)格是以單位基金資產(chǎn)凈值（NAV）為基礎(chǔ)計(jì)算出來的。

單位基金資產(chǎn)凈值，即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值，其計(jì)算公式如下： 單位基金資產(chǎn)凈值= （總資產(chǎn)-總負(fù)債）/基金單位總數(shù) 認(rèn)購舉例： 一位投資人有100萬元用來認(rèn)購開放式基金，假定認(rèn)購的費(fèi)率為1%，基金單位面值為1元，那么 認(rèn)購費(fèi)用 =100萬元x 1% = 1萬元 凈認(rèn)購金額 =100萬元-1萬元 = 99萬元 認(rèn)購份額 =99萬元÷1.00元 =99萬份 申購舉例： 一位投資人有100萬元用來申購開放式基金，假定申購的費(fèi)率為2%，單位基金凈值為1.5元，那么 申購費(fèi)用 =100萬元x 2%= 2萬元 凈申購金額 =100萬元-2萬元 =98萬元 申購份額 =98萬元÷1.50元 = 653,333.33份 贖回舉例： 一位投資人要贖回100萬份基金單位，假定贖回的費(fèi)率為1%，單位基金凈值為1.5元，那么 贖回價(jià)格 =1.5元x (1-1%) = 1.485元 贖回金額 =100萬x 1.485=148.5萬元 bbs一下：/。

9.基金的基本常識(shí)

通俗的講：基金就是投資者把錢交給基金公司，由基金公司的專業(yè)人士投資理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的一種投資理財(cái)方式。

詳細(xì)的講：證劵投資基金分為封閉式和開放式。其風(fēng)險(xiǎn)和收益從高到低依次為股票型、混合型、債券型、貨幣型。

根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對基金的分類：百分之60%以上投資股票市場的為股票型基金。股票基金是以股票為主要投資對象的基金。

通過專家管理和組合多樣化投資，股票基金能夠在一定程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，但股票基金的風(fēng)險(xiǎn)在所有基金產(chǎn)品中仍是最高的，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者的需要?；旌闲突鹗侵竿顿Y于股票、債券以及貨幣市場工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)股票、債券投資比例以及投資策略的不同，混合型基金又可以分為偏股性基金、偏債型基金、配置型基金等多種類型?；旌闲突鹪O(shè)計(jì)的目的是讓投資者通過選擇一款基金品種就能實(shí)現(xiàn)投資的多元化，而無需去分別購買風(fēng)格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場基金。

混合型基金會(huì)同時(shí)使用激進(jìn)和保守的投資策略，其回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場基金，是一種風(fēng)險(xiǎn)適中的理財(cái)產(chǎn)品。一些運(yùn)作良好的混合型基金回報(bào)甚至?xí)^股票基金的水平。

債券基金主要以各類債券為主要投資對象，風(fēng)險(xiǎn)高于貨幣市場基金，低于股票基金。債券基金通過國債、企業(yè)債等債券的投資獲得穩(wěn)定的利息收入，具有低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定收益的特征，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的穩(wěn)健型投資者的需要。

貨幣市場基金僅投資于貨幣市場工具，份額凈值始終維持在一元，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性、低費(fèi)用等特征。貨幣市場基金有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄之稱，可作為銀行存款的良好替代品和現(xiàn)金管理的工具。

基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時(shí)間（如每月18日）以固定的金額（如300元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合進(jìn)行長期投資舉例說明（固定投資1000元，連續(xù)投資6個(gè)月，暫時(shí)考慮沒有任何費(fèi)用） 每月固定投入 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 當(dāng)天基金凈值 1.20元 1.10元 1.00元 0.90元 1.00元 1.1元 當(dāng)月份額 833.3份 909.1份 1000份 1111.1份 1000份 909.1份 由此可見，6個(gè)月后我們一共有5762.6份，如果以賣出當(dāng)天的凈值是1.10元計(jì)算，5762.6*1.10=6338.86（元），相比投入6000元，盈利388.86元。

可是如果你一開始就直接買入6000元呢？就只能得到5000份，6個(gè)月目前價(jià)值5500元，還是虧損-500元。 這樣的計(jì)算很簡單，可是對于沒有接觸過定投的新手來說，我們的問題是： 為什么我一定要在凈值1.20元的時(shí)候投資，我為什么不在0.90元的時(shí)候買入，那豈不是可以賺得更多？ 可是當(dāng)我們準(zhǔn)備投資的時(shí)候，有誰能告訴我們明天這只基金的價(jià)格是多少呢？沒有一個(gè)人。

巴菲特的名言：永遠(yuǎn)不要去預(yù)測股市！ 而就今年中國股市而言，震蕩不可避免，沒人知道下個(gè)月的今天指數(shù)是比現(xiàn)在是高還是低，在這環(huán)境中定期定投應(yīng)該更能展現(xiàn)它的魅力！ 定投的魅力： 定投基金適合選擇股票型、混合型基金，因?yàn)樗鼈儾▌?dòng)大，可有效攤低成本，以此來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 當(dāng)價(jià)格上升時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)升高，我們投入同樣多的錢，買到的份額相對減少； 當(dāng)價(jià)格降低時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)降低，同樣多的錢買到的份額就增加。

長此以往，我們購買的價(jià)格就越接近市場的平均成本，在高點(diǎn)位的時(shí)候賣出，一舉盈利。 所以定投基金只要堅(jiān)持長期定投，賠錢的幾率是很小的，一般收益回報(bào)率較高的。

長期定投。可享受復(fù)利帶來的神奇效果。

定投基金是長期的投資，短期的效果不明顯。 收益不是算出來的。

是要靠基金長期定投，有效攤低投資成本，基金凈值上漲，基金有收益率，你就有收益率。 一般過個(gè)一年半載看看即可。

在網(wǎng)銀可看收益情況。 如果自己算，把你的基金份額加起來，乘以當(dāng)時(shí)的基金凈值即可算出你的資金總額。

資金總額減去你每月定投的錢數(shù)： 如果是正值就是盈利的錢。 負(fù)值還是虧損的錢數(shù)。

長期定投較好的基金，年平均收益率一般在10--20%左右。這是根據(jù)行情來定。

根據(jù)以上基金的介紹，你可根據(jù)自己對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力選擇不同的基金品種。 買開放式基金，較簡便的方法就是你有哪家銀行的儲(chǔ)蓄卡就帶上身份證到哪家銀行開立一個(gè)基金賬戶即可買賣基金了。

基金賬戶就在你的銀行儲(chǔ)蓄卡里，安全方便?；鹌鸩綖?000元。

你拿錢買到的是基金份額，例如1000元，申購費(fèi)為1,5%，買到的基金份額為985,221份基金份額。定投基金起步為200元。

定投基金要和銀行簽約定投基金的名稱、錢數(shù)、日期、期限。以后銀行定期會(huì)自動(dòng)給你定投基金，省心省力。

開通網(wǎng)銀后也可在網(wǎng)上交易基金和查詢基金。 選擇基金看基金公司和旗下基金的規(guī)模、實(shí)力、知名度、信譽(yù)度、分紅能力、盈利能力、排名、收益率和長期走勢是否穩(wěn)健。

天天公布的基金凈值排行榜，幾乎每天的排名順序都在不斷的變化。所以看排行榜只是看看。

買基金的參考依據(jù)要從長期的基金排行榜來選擇，最少看一年的走勢及排行情況?？匆环N基金是否值得投資，要看近一年、近2年、近3。

10.基金入門知識(shí)

基金的購買流程和注意事項(xiàng)

簡單地說，基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種，風(fēng)險(xiǎn)和收益介于股票和債券之間。如果私下里運(yùn)作的，就叫私募基金；如果公開在社會(huì)上募集資金，由正規(guī)的基金公司來管理的就是公募基金。這里面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢后規(guī)模不變，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金凈值打折買賣；另一種就是開放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機(jī)構(gòu)隨時(shí)買賣。

按照收益和風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細(xì)分為成長型基金、指數(shù)型基金和收益型基金等，三者的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩(wěn)定，但不高；而貨幣基金投資于到期日不超過一年的債券和央行票據(jù)等，收益更為穩(wěn)定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢的可能性。

到銷售網(wǎng)點(diǎn)辦理基金購買手續(xù)的流程一樣嗎？

到基金公司和銀行網(wǎng)點(diǎn)及證券公司網(wǎng)點(diǎn)辦理基金開戶或者購買的流程基本一致：

1、到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)填寫《開放式基金賬戶申請表》→填妥的表格和有效證件提交柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員→客戶自行設(shè)置交易密碼和查詢密碼→柜臺(tái)人員回復(fù)《開戶受理回執(zhí)》→客戶于T+2日可通過電話、網(wǎng)上、或者前往代銷網(wǎng)點(diǎn)查詢申請確認(rèn)結(jié)果。

2、柜臺(tái)開戶需要提供的資料：

①本人有效身份證原件（包括居民身份證、警官證、軍官證、士兵證、護(hù)照等）；

②本人活期銀行卡或存折辦理銀證轉(zhuǎn)賬。

3、通過電話委托、網(wǎng)上交易或者親臨柜臺(tái)進(jìn)行基金認(rèn)（申）購、贖回手續(xù)