投資基金的(基金入門(mén))
1.基金入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)
證券投資基金（簡(jiǎn)稱基金）是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。
根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：
1、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。
普通開(kāi)放式基金一般不上市交易，可通過(guò)第三方銷售機(jī)構(gòu)、銀行、券商等申購(gòu)和贖回，基金份額規(guī)模不固定；封閉式基金有固定的存續(xù)期，存續(xù)期內(nèi)基金份額規(guī)模固定，在通過(guò)證券交易場(chǎng)所上市交易，投資者可通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)賣。
2、根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。
基金通過(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立，通常稱為公司型基金；
由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設(shè)立，通常稱為契約型基金。
目前我國(guó)的證券投資基金均為契約型基金。
3、根據(jù)投資對(duì)象的不同，可分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金等。
股票基金： 80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的；
債券基金： 80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的；
貨幣市場(chǎng)基金：僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；
混合基金：投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規(guī)定的，為混合基金。
從投資風(fēng)險(xiǎn)角度看，幾種基金給投資人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。其中股票基金風(fēng)險(xiǎn)最高，貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)最小，債券基金的風(fēng)險(xiǎn)居中。
4、相同品種的投資基金由于投資風(fēng)格和策略不同，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所區(qū)別。按風(fēng)險(xiǎn)程度又可分為：成長(zhǎng)型、價(jià)值型、平衡型
成長(zhǎng)型——成長(zhǎng)型基金是指以追求資本增值為基本目標(biāo)，較少考慮當(dāng)期收入的基金，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象。
價(jià)值型——價(jià)值型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)的基金，主要以大盤(pán)藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象。
平衡型——平衡型基金則是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的一類基金。一般而言，成長(zhǎng)型基金的風(fēng)險(xiǎn)大、收益高；收入型基金的風(fēng)險(xiǎn)小、收益也較低；平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)、收益則介于成長(zhǎng)型基金與收入型基金之間。
2.基金的基礎(chǔ)知識(shí)
證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的投資于證券的集合投資理財(cái)方式，
基金是：由基金管理公司把投資人的分散資金募集到一起，投放到股票市場(chǎng)或債券市場(chǎng)，為投資人賺取利潤(rùn)的一種專家理財(cái)?；鸶鶕?jù)風(fēng)險(xiǎn)大小分，股票型，混合型，貨幣型.你可能根據(jù)自己的情況進(jìn)行投資，如果你是長(zhǎng)期投資可進(jìn)行分散投資，幾種基金進(jìn)行搭配購(gòu)買(mǎi).也可以根據(jù)自己的性格及資金情況來(lái)定，怎么投資.
基金漲跌受股市影響較大，尤其是股票型和指數(shù)型基金，股票下跌會(huì)造成基金的下跌，股票上漲會(huì)引起基金的上漲
買(mǎi)基金，一般是一元一份，申購(gòu)最低1000元，或1000的倍數(shù)，定投一般需要200元/月。
買(mǎi)基金是自主盈虧，債券型基金一年以上基本可以保本。好的品種可期15%的收益。
債券型基金是指80%投資于債券的基金。股票型基金是指60%投資于股票的基金。兩者區(qū)別在于風(fēng)險(xiǎn)和盈利不同。股票型基金風(fēng)險(xiǎn)大，收益也大。債券型基金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，當(dāng)然收益也較小。。。主要看投資者的投資目的和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力大小來(lái)選擇。
新手買(mǎi)基金（引自我團(tuán)團(tuán)長(zhǎng)）
一。銀行申購(gòu)：是最差的一種買(mǎi)賣基金方法：前端收費(fèi)要申購(gòu)費(fèi)1.5%，贖回費(fèi)0.5%，后端收費(fèi)按2%左右收取贖回費(fèi)，不過(guò)那是屬于持有不超過(guò)半年的情況，贖回費(fèi)是按年遞減收取的，一般持有超過(guò)3年就免贖回費(fèi)。每個(gè)銀行可以購(gòu)買(mǎi)大約100來(lái)種基金，錢(qián)還要4—7天到帳，時(shí)間長(zhǎng)。說(shuō)不定行情變化了，你想再申購(gòu)，可是錢(qián)沒(méi)有到帳。是最差的一種買(mǎi)賣基金方法。二。直接從網(wǎng)上去基金公司申購(gòu)：要申購(gòu)費(fèi)1.5%可以打6折，贖回費(fèi)0.5%。每個(gè)可以基金公司購(gòu)買(mǎi)自己的基金，要從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊(cè)。開(kāi)通網(wǎng)上銀行，贖回時(shí)錢(qián)要4—7天到帳，時(shí)間長(zhǎng)。說(shuō)不定行情變化了，你想再申購(gòu)，可是錢(qián)沒(méi)有到帳。開(kāi)通網(wǎng)上銀行，從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊(cè)，比較麻煩，是較差的一種買(mǎi)賣基金方法。三。開(kāi)通證券賬戶，坐在家里，網(wǎng)上申購(gòu)，不必去銀行。有我們有優(yōu)惠的證券公司購(gòu)買(mǎi)基金：買(mǎi)入申購(gòu)費(fèi)0.3%.賣出贖回費(fèi)0.3%.
最近基金行情是隨股市出現(xiàn)反彈行情，目前大市震蕩，基金也一樣隨大市震蕩而震蕩，目前區(qū)域?qū)儆陲L(fēng)險(xiǎn)比較低的區(qū)域，也是比較適合投資的區(qū)域，關(guān)注基金可以關(guān)注領(lǐng)漲品種，看自己份風(fēng)險(xiǎn)承受能力去做出選擇，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的投資者可以關(guān)注指數(shù)基金，如無(wú)風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以關(guān)注債券基金，今年最好的品種是東方穩(wěn)健。
不論哪種投資工具，只有適合自己的，才是最好的。投資基金也是這樣，在選擇適合自己的基金時(shí)，應(yīng)遵循以下四個(gè)原則： 原則一：確定資金的性質(zhì)。首先要保留3—6個(gè)月的日常費(fèi)用，剩余的錢(qián)才可能用來(lái)考慮投資。進(jìn)行投資，考慮到收益的同時(shí)也要考慮風(fēng)險(xiǎn)。如果將日常家用的錢(qián)全數(shù)用做投資，一方面您很難保持一份投資的平靜，從專業(yè)的角度講，這也是不科學(xué)的。 原則二：確定資金使用的期限。開(kāi)放式基金可以每天申購(gòu)贖回，但還是認(rèn)為投資基金應(yīng)該考慮中長(zhǎng)期，最好是3到5年，甚至更長(zhǎng)。投資人在考慮投資時(shí)，最好首先確定這筆資金可以使用的期限。
3.基金投資要知道哪些基本知識(shí)
第一：學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí) 不管投資股票還是基金，投資以前都一定要知道自己是在做什么。
當(dāng)然我們不是專業(yè)人員，不用了解很多，但至少要懂得一些起碼的常識(shí)，比如我所將要投資的東西到底代表了什么？它們的價(jià)值為何會(huì)上漲或下跌？買(mǎi)入賣出時(shí)的費(fèi)率又如何計(jì)算？…… 學(xué)會(huì)這些常識(shí)后你就能對(duì)未來(lái)發(fā)生的一些狀況作出自己的判斷，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的漲跌而是去冷靜，慌慌張張地去求教別人。 第二：充分了解自己的狀況 知己知彼，百戰(zhàn)百勝，在實(shí)際投資過(guò)程中，要完全做到知彼是不可能的，所以對(duì)自己的了解就更加重要。
要多問(wèn)自己一些問(wèn)題：我投資的目的是什么？預(yù)期收益率是多少？我能投入多少資金？風(fēng)險(xiǎn)承受能力又如何？我打算做一個(gè)怎樣的投資者？……把這些問(wèn)題都好好想一想，和家人坐下來(lái)討論討論。 很多有一定經(jīng)濟(jì)能力的人喜歡拿出自己的閑錢(qián)來(lái)投資，因?yàn)檫@樣即使輸光了也不要緊。
這種心態(tài)小助理并不認(rèn)同，正如我開(kāi)篇所言，投資理財(cái)是一種事業(yè)，是為了賺錢(qián)，不是賭博，千萬(wàn)不要抱著輸光了也無(wú)所謂的心態(tài)來(lái)投資。 第三：注意搜集媒體、專家、朋友的介紹推薦，確立一個(gè)大范圍 我們每個(gè)人似乎都會(huì)經(jīng)歷這一步，我想沒(méi)有人第一次選擇的股票/基金是完全靠自己的判斷分析得出的吧。
所以平時(shí)多留心媒體、專家、朋友的介紹，多采集接受信息，把這些都記錄下來(lái)，確立一個(gè)投資的大范圍 第四：精挑細(xì)選，縮小范圍 在這個(gè)大范圍中，逐一的進(jìn)行了解，分析，一層層的篩選，把值得長(zhǎng)期投資的目標(biāo)留下來(lái)。 第五：長(zhǎng)期跟蹤，鎖定目標(biāo) 即使經(jīng)過(guò)了層層選拔，留下來(lái)的也未必就是對(duì)的，還要觀察，長(zhǎng)期的觀察和全方位的了解——這就是所謂的知彼。
前面說(shuō)了，要做到完全知彼是不可能的，但一定不能偷懶，盡量多的去了解，做到心中有數(shù)。最后把投資范圍縮小到個(gè)人資金可承受的范圍以內(nèi)。
第六：等待一個(gè)好時(shí)機(jī)，大膽進(jìn)入 即使你很看好一個(gè)基金、股票，也沒(méi)有必要急著買(mǎi)入，耐心地等待它的回調(diào)，耐心地選擇、耐心地等待、然后耐心地持有，千萬(wàn)不要忽視時(shí)間的力量。
4.基金最基礎(chǔ)的知識(shí)
只要投資方法正確，就一定能夠賺錢(qián)。
低薪年輕人最佳理財(cái)路：定期定額買(mǎi)基金 剛工作的年輕人收入不高，依靠每個(gè)月節(jié)余千兒八百，專業(yè)理財(cái)人士卻認(rèn)為，雖然每個(gè)月的節(jié)余不多，如果選擇合適的投資工具和投資方式，不僅培養(yǎng)起理財(cái)習(xí)慣，而且也可以積累一筆不小的財(cái)富。 所謂定期定額買(mǎi)基金，是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額，由銷售機(jī)構(gòu)（包括銀行和券商）在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。
這種基金投資方式，首先，年輕人沒(méi)有時(shí)間理財(cái)，而“定期定額”買(mǎi)基金類似于“零存整取”，只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部辦理一次就可以了。 其次，很多年輕人對(duì)證券市場(chǎng)知之甚少，而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。
最后，很多年輕人因需要支出的項(xiàng)目多，月節(jié)余不多，也不穩(wěn)定，而定期定額計(jì)劃的門(mén)檻非常低，起點(diǎn)一般為100元-300元，可以按月扣，也可以按雙月或季度扣，幾乎不會(huì)給他們帶來(lái)額外的壓力，還能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。而且可以養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣。
案例 由于定期定額投資是在固定時(shí)間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)。
舉例來(lái)說(shuō)，若每隔兩個(gè)月投資100元于某一只開(kāi)放式基金，1年下來(lái)共投資6次總金額為600元，每次投資時(shí)基金的申購(gòu)價(jià)格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，則每次可購(gòu)得的基金份額數(shù)分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份（未考慮申購(gòu)費(fèi)），投資報(bào)酬率則為（1.1*611.2-600）÷600*100%=12.05%。 如果一開(kāi)始即以1元的申購(gòu)價(jià)格投資600元，當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí)，投資報(bào)酬率則只有10%。
當(dāng)然，如果你是在基金凈值為0.90元時(shí)一次性投資，當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí)，回報(bào)率就有22.2%，問(wèn)題是，要抓到這樣的低點(diǎn)并不是一件容易的事。 定期定額買(mǎi)基金不僅適合年輕人，也適合其他年齡段有持續(xù)較低收入的投資者，但這一投資方式必須經(jīng)過(guò)一段長(zhǎng)時(shí)間才比較容易看得出成效，最好能持續(xù)投資三年以上。
一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示，定期定額只要投資超過(guò)10年的時(shí)間，虧損的機(jī)率接近零。而且這種“每個(gè)月扣款買(mǎi)基金”的方式比起自己投資股票或整筆購(gòu)買(mǎi)基金的投資方式，更能讓花錢(qián)如流水的年輕人在不知不覺(jué)中每月存下一筆固定的資金。
投資步驟 基金定投第一步，選擇一家成本低、方便的銀行。很多銀行開(kāi)征銀行卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)，基金定投是一項(xiàng)類似于“零存整取”的小額長(zhǎng)期投資方式，如果不能選擇一家這方面有所免除的銀行，每年不定期還要扣減這些費(fèi)用，肯定不劃算。
方便也是非常重要的一個(gè)考慮因素，投資者可適當(dāng)選擇就近且服務(wù)優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)點(diǎn)，建議可以多考慮本單位工資代發(fā)行或平時(shí)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)較集中的銀行。 第二步，盡量使用快捷的個(gè)人網(wǎng)上銀行。
網(wǎng)上銀行的資金安全問(wèn)題曾使很多投資者望而卻步，但作基金定投大多并不需要開(kāi)通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能，所以有這方面擔(dān)心的朋友大可放心。銀行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在網(wǎng)上受理，相對(duì)于柜面受理而言，網(wǎng)上銀行查詢方便，修改定投的品種、金額、周期、分紅方式以及委托贖回也極為快捷。
很多銀行開(kāi)通了免費(fèi)的賬戶變動(dòng)短信通知服務(wù)，建議開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)上銀行時(shí)也同時(shí)定制短信通知服務(wù)。 第三步，確定適合定額投資的基金品種。
這一兩年知道基金的人越來(lái)越多，可是很多人并沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型基金、貨幣型基金與波動(dòng)較大的股票型基金區(qū)分開(kāi)來(lái)，所以作定投時(shí)基金品種選擇意識(shí)并不強(qiáng)。基金定投作為一項(xiàng)長(zhǎng)期紀(jì)律性投資，有利于攤低股票型這類價(jià)格波動(dòng)較大的基金平均買(mǎi)入成本，而對(duì)本身波幅較小的債券型與貨幣型基金作用并不明顯。
因此，建議基金定投時(shí)多考慮價(jià)格波動(dòng)較大的股票型基金，避開(kāi)波動(dòng)性較小的債券型或貨幣型基金。 第四步，注重基金公司信譽(yù)與整體業(yè)績(jī)。
基金定投是一項(xiàng)馬拉松式的投資，常言道，“路遙知馬力”，一個(gè)基金公司的信譽(yù)直接決定了這一馬力的大小與持續(xù)性。如果說(shuō)擇時(shí)投資還允許有修正的機(jī)會(huì)，而定投本身就是為了避免過(guò)多摻入人為因素而作的紀(jì)律性投資，所以一開(kāi)始就要審慎地選擇一家信譽(yù)良好的基金公司。
投資者的口碑、行業(yè)中的形象與地位、行情突變時(shí)基金公司的公告與行為一致性都是衡量一家基金公司信譽(yù)的重要標(biāo)志。另外就是一家基金公司旗下基金的整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)，大部分產(chǎn)品表現(xiàn)較好，反映出基金公司整體較高的管理水平與團(tuán)體協(xié)作能力，同時(shí)這也能較好說(shuō)明該公司產(chǎn)品間較難存在利益輸送這些暗箱操作。
第五步，也是最為關(guān)鍵的一步，這就是明確目標(biāo)、長(zhǎng)期投入。基金定投的目標(biāo)一般都不外乎以下幾種：剛步入社會(huì)的年輕人強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、積累房產(chǎn)首付或新婚支出，中年父母為子女準(zhǔn)備的高等教育基金或第一筆創(chuàng)業(yè)基金，當(dāng)然也包括換房資金、養(yǎng)老金等。
這些目標(biāo)都是中長(zhǎng)期目標(biāo)，但市場(chǎng)風(fēng)云變幻，誘惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒堅(jiān)持下來(lái)非常關(guān)鍵。既然選擇了基金定投，從一開(kāi)始也就選擇了不選擇時(shí)點(diǎn)、不辨別市場(chǎng)環(huán)境，這也。
5.基金的基本常識(shí)
通俗的講：基金就是投資者把錢(qián)交給基金公司，由基金公司的專業(yè)人士投資理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的一種投資理財(cái)方式。
詳細(xì)的講：證劵投資基金分為封閉式和開(kāi)放式。其風(fēng)險(xiǎn)和收益從高到低依次為股票型、混合型、債券型、貨幣型。
根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金的分類：百分之60%以上投資股票市場(chǎng)的為股票型基金。股票基金是以股票為主要投資對(duì)象的基金。
通過(guò)專家管理和組合多樣化投資，股票基金能夠在一定程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，但股票基金的風(fēng)險(xiǎn)在所有基金產(chǎn)品中仍是最高的，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者的需要?；旌闲突鹗侵竿顿Y于股票、債券以及貨幣市場(chǎng)工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)。
根據(jù)股票、債券投資比例以及投資策略的不同，混合型基金又可以分為偏股性基金、偏債型基金、配置型基金等多種類型。混合型基金設(shè)計(jì)的目的是讓投資者通過(guò)選擇一款基金品種就能實(shí)現(xiàn)投資的多元化，而無(wú)需去分別購(gòu)買(mǎi)風(fēng)格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。
混合型基金會(huì)同時(shí)使用激進(jìn)和保守的投資策略，其回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場(chǎng)基金，是一種風(fēng)險(xiǎn)適中的理財(cái)產(chǎn)品。一些運(yùn)作良好的混合型基金回報(bào)甚至?xí)^(guò)股票基金的水平。
債券基金主要以各類債券為主要投資對(duì)象，風(fēng)險(xiǎn)高于貨幣市場(chǎng)基金，低于股票基金。債券基金通過(guò)國(guó)債、企業(yè)債等債券的投資獲得穩(wěn)定的利息收入，具有低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定收益的特征，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的穩(wěn)健型投資者的需要。
貨幣市場(chǎng)基金僅投資于貨幣市場(chǎng)工具，份額凈值始終維持在一元，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性、低費(fèi)用等特征。貨幣市場(chǎng)基金有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄之稱，可作為銀行存款的良好替代品和現(xiàn)金管理的工具。
基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間（如每月18日）以固定的金額（如300元）投資到指定的開(kāi)放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資舉例說(shuō)明（固定投資1000元，連續(xù)投資6個(gè)月，暫時(shí)考慮沒(méi)有任何費(fèi)用） 每月固定投入 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 當(dāng)天基金凈值 1.20元 1.10元 1.00元 0.90元 1.00元 1.1元 當(dāng)月份額 833.3份 909.1份 1000份 1111.1份 1000份 909.1份 由此可見(jiàn)，6個(gè)月后我們一共有5762.6份，如果以賣出當(dāng)天的凈值是1.10元計(jì)算，5762.6*1.10=6338.86（元），相比投入6000元，盈利388.86元。
可是如果你一開(kāi)始就直接買(mǎi)入6000元呢？就只能得到5000份，6個(gè)月目前價(jià)值5500元，還是虧損-500元。 這樣的計(jì)算很簡(jiǎn)單，可是對(duì)于沒(méi)有接觸過(guò)定投的新手來(lái)說(shuō)，我們的問(wèn)題是： 為什么我一定要在凈值1.20元的時(shí)候投資，我為什么不在0.90元的時(shí)候買(mǎi)入，那豈不是可以賺得更多？ 可是當(dāng)我們準(zhǔn)備投資的時(shí)候，有誰(shuí)能告訴我們明天這只基金的價(jià)格是多少呢？沒(méi)有一個(gè)人。
巴菲特的名言：永遠(yuǎn)不要去預(yù)測(cè)股市！ 而就今年中國(guó)股市而言，震蕩不可避免，沒(méi)人知道下個(gè)月的今天指數(shù)是比現(xiàn)在是高還是低，在這環(huán)境中定期定投應(yīng)該更能展現(xiàn)它的魅力！ 定投的魅力： 定投基金適合選擇股票型、混合型基金，因?yàn)樗鼈儾▌?dòng)大，可有效攤低成本，以此來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 當(dāng)價(jià)格上升時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)升高，我們投入同樣多的錢(qián)，買(mǎi)到的份額相對(duì)減少； 當(dāng)價(jià)格降低時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)降低，同樣多的錢(qián)買(mǎi)到的份額就增加。
長(zhǎng)此以往，我們購(gòu)買(mǎi)的價(jià)格就越接近市場(chǎng)的平均成本，在高點(diǎn)位的時(shí)候賣出，一舉盈利。 所以定投基金只要堅(jiān)持長(zhǎng)期定投，賠錢(qián)的幾率是很小的，一般收益回報(bào)率較高的。
長(zhǎng)期定投?？上硎軓?fù)利帶來(lái)的神奇效果。
定投基金是長(zhǎng)期的投資，短期的效果不明顯。 收益不是算出來(lái)的。
是要靠基金長(zhǎng)期定投，有效攤低投資成本，基金凈值上漲，基金有收益率，你就有收益率。 一般過(guò)個(gè)一年半載看看即可。
在網(wǎng)銀可看收益情況。 如果自己算，把你的基金份額加起來(lái)，乘以當(dāng)時(shí)的基金凈值即可算出你的資金總額。
資金總額減去你每月定投的錢(qián)數(shù)： 如果是正值就是盈利的錢(qián)。 負(fù)值還是虧損的錢(qián)數(shù)。
長(zhǎng)期定投較好的基金，年平均收益率一般在10--20%左右。這是根據(jù)行情來(lái)定。
根據(jù)以上基金的介紹，你可根據(jù)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力選擇不同的基金品種。 買(mǎi)開(kāi)放式基金，較簡(jiǎn)便的方法就是你有哪家銀行的儲(chǔ)蓄卡就帶上身份證到哪家銀行開(kāi)立一個(gè)基金賬戶即可買(mǎi)賣基金了。
基金賬戶就在你的銀行儲(chǔ)蓄卡里，安全方便?；鹌鸩綖?000元。
你拿錢(qián)買(mǎi)到的是基金份額，例如1000元，申購(gòu)費(fèi)為1,5%，買(mǎi)到的基金份額為985,221份基金份額。定投基金起步為200元。
定投基金要和銀行簽約定投基金的名稱、錢(qián)數(shù)、日期、期限。以后銀行定期會(huì)自動(dòng)給你定投基金，省心省力。
開(kāi)通網(wǎng)銀后也可在網(wǎng)上交易基金和查詢基金。 選擇基金看基金公司和旗下基金的規(guī)模、實(shí)力、知名度、信譽(yù)度、分紅能力、盈利能力、排名、收益率和長(zhǎng)期走勢(shì)是否穩(wěn)健。
天天公布的基金凈值排行榜，幾乎每天的排名順序都在不斷的變化。所以看排行榜只是看看。
買(mǎi)基金的參考依據(jù)要從長(zhǎng)期的基金排行榜來(lái)選擇，最少看一年的走勢(shì)及排行情況?？匆环N基金是否值得投資，要看近一年、近2年、近3。
6.基金最基礎(chǔ)的知識(shí)
只要投資方法正確，就一定能夠賺錢(qián)。
低薪年輕人最佳理財(cái)路：定期定額買(mǎi)基金 剛工作的年輕人收入不高，依靠每個(gè)月節(jié)余千兒八百，專業(yè)理財(cái)人士卻認(rèn)為，雖然每個(gè)月的節(jié)余不多，如果選擇合適的投資工具和投資方式，不僅培養(yǎng)起理財(cái)習(xí)慣，而且也可以積累一筆不小的財(cái)富。 所謂定期定額買(mǎi)基金，是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額，由銷售機(jī)構(gòu)（包括銀行和券商）在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。
這種基金投資方式，首先，年輕人沒(méi)有時(shí)間理財(cái)，而“定期定額”買(mǎi)基金類似于“零存整取”，只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部辦理一次就可以了。 其次，很多年輕人對(duì)證券市場(chǎng)知之甚少，而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。
最后，很多年輕人因需要支出的項(xiàng)目多，月節(jié)余不多，也不穩(wěn)定，而定期定額計(jì)劃的門(mén)檻非常低，起點(diǎn)一般為100元-300元，可以按月扣，也可以按雙月或季度扣，幾乎不會(huì)給他們帶來(lái)額外的壓力，還能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。而且可以養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣。
案例 由于定期定額投資是在固定時(shí)間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)。
舉例來(lái)說(shuō)，若每隔兩個(gè)月投資100元于某一只開(kāi)放式基金，1年下來(lái)共投資6次總金額為600元，每次投資時(shí)基金的申購(gòu)價(jià)格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，則每次可購(gòu)得的基金份額數(shù)分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份（未考慮申購(gòu)費(fèi)），投資報(bào)酬率則為（1.1*611.2-600）÷600*100%=12.05%。 如果一開(kāi)始即以1元的申購(gòu)價(jià)格投資600元，當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí)，投資報(bào)酬率則只有10%。
當(dāng)然，如果你是在基金凈值為0.90元時(shí)一次性投資，當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí)，回報(bào)率就有22.2%，問(wèn)題是，要抓到這樣的低點(diǎn)并不是一件容易的事。 定期定額買(mǎi)基金不僅適合年輕人，也適合其他年齡段有持續(xù)較低收入的投資者，但這一投資方式必須經(jīng)過(guò)一段長(zhǎng)時(shí)間才比較容易看得出成效，最好能持續(xù)投資三年以上。
一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示，定期定額只要投資超過(guò)10年的時(shí)間，虧損的機(jī)率接近零。而且這種“每個(gè)月扣款買(mǎi)基金”的方式比起自己投資股票或整筆購(gòu)買(mǎi)基金的投資方式，更能讓花錢(qián)如流水的年輕人在不知不覺(jué)中每月存下一筆固定的資金。
投資步驟 基金定投第一步，選擇一家成本低、方便的銀行。很多銀行開(kāi)征銀行卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)，基金定投是一項(xiàng)類似于“零存整取”的小額長(zhǎng)期投資方式，如果不能選擇一家這方面有所免除的銀行，每年不定期還要扣減這些費(fèi)用，肯定不劃算。
方便也是非常重要的一個(gè)考慮因素，投資者可適當(dāng)選擇就近且服務(wù)優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)點(diǎn)，建議可以多考慮本單位工資代發(fā)行或平時(shí)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)較集中的銀行。 第二步，盡量使用快捷的個(gè)人網(wǎng)上銀行。
網(wǎng)上銀行的資金安全問(wèn)題曾使很多投資者望而卻步，但作基金定投大多并不需要開(kāi)通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能，所以有這方面擔(dān)心的朋友大可放心。銀行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在網(wǎng)上受理，相對(duì)于柜面受理而言，網(wǎng)上銀行查詢方便，修改定投的品種、金額、周期、分紅方式以及委托贖回也極為快捷。
很多銀行開(kāi)通了免費(fèi)的賬戶變動(dòng)短信通知服務(wù)，建議開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)上銀行時(shí)也同時(shí)定制短信通知服務(wù)。 第三步，確定適合定額投資的基金品種。
這一兩年知道基金的人越來(lái)越多，可是很多人并沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型基金、貨幣型基金與波動(dòng)較大的股票型基金區(qū)分開(kāi)來(lái)，所以作定投時(shí)基金品種選擇意識(shí)并不強(qiáng)?；鸲ㄍ蹲鳛橐豁?xiàng)長(zhǎng)期紀(jì)律性投資，有利于攤低股票型這類價(jià)格波動(dòng)較大的基金平均買(mǎi)入成本，而對(duì)本身波幅較小的債券型與貨幣型基金作用并不明顯。
因此，建議基金定投時(shí)多考慮價(jià)格波動(dòng)較大的股票型基金，避開(kāi)波動(dòng)性較小的債券型或貨幣型基金。 第四步，注重基金公司信譽(yù)與整體業(yè)績(jī)。
基金定投是一項(xiàng)馬拉松式的投資，常言道，“路遙知馬力”，一個(gè)基金公司的信譽(yù)直接決定了這一馬力的大小與持續(xù)性。如果說(shuō)擇時(shí)投資還允許有修正的機(jī)會(huì)，而定投本身就是為了避免過(guò)多摻入人為因素而作的紀(jì)律性投資，所以一開(kāi)始就要審慎地選擇一家信譽(yù)良好的基金公司。
投資者的口碑、行業(yè)中的形象與地位、行情突變時(shí)基金公司的公告與行為一致性都是衡量一家基金公司信譽(yù)的重要標(biāo)志。另外就是一家基金公司旗下基金的整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)，大部分產(chǎn)品表現(xiàn)較好，反映出基金公司整體較高的管理水平與團(tuán)體協(xié)作能力，同時(shí)這也能較好說(shuō)明該公司產(chǎn)品間較難存在利益輸送這些暗箱操作。
第五步，也是最為關(guān)鍵的一步，這就是明確目標(biāo)、長(zhǎng)期投入?；鸲ㄍ兜哪繕?biāo)一般都不外乎以下幾種：剛步入社會(huì)的年輕人強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、積累房產(chǎn)首付或新婚支出，中年父母為子女準(zhǔn)備的高等教育基金或第一筆創(chuàng)業(yè)基金，當(dāng)然也包括換房資金、養(yǎng)老金等。
這些目標(biāo)都是中長(zhǎng)期目標(biāo)，但市場(chǎng)風(fēng)云變幻，誘惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒堅(jiān)持下來(lái)非常關(guān)鍵。既然選擇了基金定投，從一開(kāi)始也就選擇了不選擇時(shí)點(diǎn)、不辨別市場(chǎng)環(huán)境，這也就是定投的。
7.買(mǎi)基金的基礎(chǔ)知識(shí)
最起碼的知識(shí)我還不懂--------這是我給很多新手回答過(guò)的問(wèn)題，比較具有普遍性，你可以先看看再說(shuō)。
1、什么是基金？
想先問(wèn)你一下：你知道什么是炒股嗎？
如果知道的話就好說(shuō)了，基金（股票型）就是我們把錢(qián)交給基金公司去買(mǎi)股票。那為什么要交給基金公司，而我們不自己去買(mǎi)呢？因?yàn)榛鸸镜膶I(yè)人員比我們普通投資者的炒股水平高?。ㄟ@就是基金公司勸大家買(mǎi)基金時(shí)最常用的誘惑詞）。
所以，投資股票型基金就是間接的投資股票，那么基金也就會(huì)或多或少的承擔(dān)著股票的風(fēng)險(xiǎn)了。很多投資者，其實(shí)并不知道基金就是間接投資股票，因而以為基金是穩(wěn)賺不賠的，這就大錯(cuò)特錯(cuò)了。
正因?yàn)椋覀儼彦X(qián)交給基金公司去買(mǎi)股票，所以我們總要給人家一點(diǎn)勞務(wù)費(fèi)的嘛，所以就有了申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)。
當(dāng)然，作為基金公司來(lái)說(shuō)，由于有專業(yè)的人員（炒股的專業(yè)知識(shí)豐富），龐大的資金（可以買(mǎi)很多只股票），這樣在客觀上就比散戶投資者獲利的機(jī)會(huì)大得多。這也就是，很多人覺(jué)得基金還是投資的首選，而不愿去碰股票。
另外，基金還有債券型的，買(mǎi)債券型的基金就相當(dāng)于我們把錢(qián)交給基金公司去買(mǎi)債券?？赡苣阌謺?huì)問(wèn)了：為什么不自己去買(mǎi)呢？因?yàn)榛鸸镜腻X(qián)多，而且他又是一個(gè)機(jī)構(gòu)，可以買(mǎi)到很多不向普通投資者開(kāi)放的企業(yè)債券，盈利也要比我們所能買(mǎi)到的國(guó)債高得多。
這樣說(shuō)，不知你是否能明白。
你就這樣理解吧：基金就是很多人把很多錢(qián)交給一個(gè)基金公司去買(mǎi)股票或是買(mǎi)債券。
2、基金和股票的區(qū)別
要想知道基金和股票的區(qū)別，最好先知道基金有股票型、債券型等類型。
通俗地講：
股票型基金----就是你把錢(qián)給別人，別人幫你買(mǎi)股票。和股票沒(méi)什么本質(zhì)區(qū)別，由于基金公司不止是拿你一個(gè)人的錢(qián)去買(mǎi)股票，而是有很多人都把錢(qián)給基金公司去買(mǎi)股票，所以基金公司能買(mǎi)到的股票就比你拿自己的那一點(diǎn)錢(qián)能買(mǎi)得的股票數(shù)量多，自然交給基金公司用來(lái)買(mǎi)股票的錢(qián)就比自己直接拿去買(mǎi)股票的錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)要小一些。所以股票型基金比股票風(fēng)險(xiǎn)小，但卻是基金類型中風(fēng)險(xiǎn)最大的，收益也是最大的。
債券型基金----就是你把錢(qián)給別人，別人幫你買(mǎi)債券。和股票的區(qū)別就一目了然了。
3、基金投資費(fèi)用
貨幣型基金-----無(wú)費(fèi)用
債券型基金----申購(gòu)費(fèi)0.8%左右；贖回費(fèi)0.1%-0.3%（一年以內(nèi)），贖回費(fèi)隨持有基金時(shí)間延長(zhǎng)而減少，一般三年以上免收贖回費(fèi)。
股票型基金----申購(gòu)費(fèi)1.5%左右，贖回費(fèi)0.5%（一年以內(nèi)），贖回費(fèi)隨持有基金時(shí)間延長(zhǎng)而減少，一般三年以上免收贖回費(fèi)。
這只是一個(gè)大概的標(biāo)準(zhǔn)，在銀行柜臺(tái)、銀行網(wǎng)銀、基金公司網(wǎng)站上買(mǎi)基金費(fèi)率都是不同的，其中基金公司網(wǎng)站最優(yōu)惠。所以，你買(mǎi)的時(shí)候得弄清楚。
無(wú)論是申購(gòu)還是贖回，手續(xù)費(fèi)都是按金額計(jì)算的。
以股票型基金舉例來(lái)計(jì)算：
申購(gòu)（按金額申購(gòu)，也就是說(shuō)買(mǎi)10萬(wàn)元某基金）：
假設(shè)你申購(gòu)當(dāng)日某基金凈值為0.850元
手續(xù)費(fèi)：100000*1.5%=1500元
實(shí)際申購(gòu)資金：100000-1500=98500元
申購(gòu)份額：98500÷0.850=115882.35份
贖回（按份額贖回，也就是贖回xxxx份某基金）：
假設(shè)你贖回當(dāng)日某基金凈值為1.250元
基金金額：115882.35*1.250=144852.94元
手續(xù)費(fèi)：144852.94*0.5%=724.26元
實(shí)際贖回金額：144852.94-724.26=144128.68元
這次投資你實(shí)際盈利44128.68元，成功！
8.基金入門(mén)知識(shí)
基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如，信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。
在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
通俗解釋 假設(shè)您有一筆錢(qián)想投資債券、股票等這類證券進(jìn)行增值，但自己又一無(wú)精力二無(wú)專業(yè)知識(shí)，而且你錢(qián)也不算多，就想到與其他10個(gè)人合伙出資，雇一個(gè)投資高手，操作大家合出的資產(chǎn)進(jìn)行投資增值。
但這里面，如果10多個(gè)投資人都與投資高手隨時(shí)交涉，那時(shí)還不亂套，于是就推舉其中一個(gè)最懂行的牽頭辦這事。定期向大伙公布投資盈虧情況等等，不可白忙，提成中的錢(qián)也有他的勞務(wù)費(fèi)。上面這些事就叫作合伙投資。
基金是一種間接的證券投資方式?；鸸芾砉就ㄟ^(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。
基金管理公司是什么角色？基金管理公司就是這種合伙投資的牽頭操作人，不過(guò)它是個(gè)公司法人，資格要經(jīng)過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)審批的。
基金公司與其他基金投資者一樣也是合伙出資人之一，另一方面由于它牽頭操作，要從大家合伙出的資產(chǎn)中按一定的比例每年提取勞務(wù)費(fèi)（稱基金管理費(fèi)），替投資者代雇代管理負(fù)責(zé)操盤(pán)的投資高手（就是基金經(jīng)理），還有幫高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的資產(chǎn)和收益情況。
當(dāng)然基金公司這些活動(dòng)是證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的。 為了大家合伙出的資產(chǎn)的安全，不被基金公司這個(gè)牽頭操作人偷著挪用，中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定，基金的資產(chǎn)不能放在基金公司手里，基金公司和基金經(jīng)理只管交易操作，不能碰錢(qián)，記賬管錢(qián)的事要找一個(gè)擅長(zhǎng)此事又信用高的人負(fù)責(zé)，這個(gè)角色當(dāng)然非銀行莫屬。于是這些出資（就是基金資產(chǎn)）就放在銀行，而建成一個(gè)專門(mén)帳戶，由銀行管帳記賬，稱為基金托管。
9.證券投資基金基礎(chǔ)知識(shí)是什么證
《證券投資基金銷售基礎(chǔ)知識(shí)》是基金銷售人員從業(yè)考試的科目，是證券投資基金銷售人員從業(yè)考試。
隨著我國(guó)證券投資基金業(yè)的快速發(fā)展，基金銷售渠道不斷拓展和深化，從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員迅速增加?；痄N售人員直接與投資者接觸，提供基金銷售服務(wù)，其業(yè)務(wù)水平和執(zhí)業(yè)素質(zhì)的提高關(guān)系到我國(guó)基金業(yè)的整體服務(wù)水平的提升和基金業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》、《證券投資基金銷售管理辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，從事基金宣傳、推銷、咨詢等業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)具有從業(yè)資格。為此，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)制定了《基金銷售基礎(chǔ)考試大綱（2008年）》，并將于2008年9月舉行首次基金銷售人員從業(yè)考試。這對(duì)規(guī)范基金銷售人員的行為、提高基金銷售人員的專業(yè)水平具有十分重要的意義。
本教材為2008年度基金銷售人員從業(yè)考試輔導(dǎo)用書(shū)，按照《基金銷售基礎(chǔ)考試大綱（2008年）》的要求編寫(xiě)，主要包括證券基礎(chǔ)知識(shí)、證券投資基金基本理論與運(yùn)作實(shí)務(wù)、證券投資基金監(jiān)管法律法規(guī)及基金銷售人員行為規(guī)范等內(nèi)容。
