《證券投資基金銷(xiāo)售基礎知識》是基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試的科目,是證券投資基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試。
隨著(zhù)我國證券投資基金業(yè)的快速發(fā)展,基金銷(xiāo)售渠道不斷拓展和深化,從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的人員迅速增加。基金銷(xiāo)售人員直接與投資者接觸,提供基金銷(xiāo)售服務(wù),其業(yè)務(wù)水平和執業(yè)素質(zhì)的提高關(guān)系到我國基金業(yè)的整體服務(wù)水平的提升和基金業(yè)的持續健康發(fā)展。
根據《中華人民共和國證券投資基金法》、《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》等法律法規的規定,從事基金宣傳、推銷(xiāo)、咨詢(xún)等業(yè)務(wù)的人員,應當具有從業(yè)資格。為此,中國證券業(yè)協(xié)會(huì )制定了《基金銷(xiāo)售基礎考試大綱(2008年)》,并將于2008年9月舉行首次基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試。這對規范基金銷(xiāo)售人員的行為、提高基金銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)水平具有十分重要的意義。
本教材為2008年度基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試輔導用書(shū),按照《基金銷(xiāo)售基礎考試大綱(2008年)》的要求編寫(xiě),主要包括證券基礎知識、證券投資基金基本理論與運作實(shí)務(wù)、證券投資基金監管法律法規及基金銷(xiāo)售人員行為規范等內容。
證券投資基金(簡(jiǎn)稱(chēng)基金)是指通過(guò)發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來(lái),形成獨立財產(chǎn),由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔的集合投資方式。
根據不同標準,可以將證券投資基金劃分為不同的種類(lèi):
1、根據基金單位是否可增加或贖回,可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。
普通開(kāi)放式基金一般不上市交易,可通過(guò)第三方銷(xiāo)售機構、銀行、券商等申購和贖回,基金份額規模不固定;封閉式基金有固定的存續期,存續期內基金份額規模固定,在通過(guò)證券交易場(chǎng)所上市交易,投資者可通過(guò)二級市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)。
2、根據組織形態(tài)的不同,可分為公司型基金和契約型基金。
基金通過(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設立,通常稱(chēng)為公司型基金;
由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設立,通常稱(chēng)為契約型基金。
目前我國的證券投資基金均為契約型基金。
3、根據投資對象的不同,可分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金等。
股票基金: 80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的;
債券基金: 80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的;
貨幣市場(chǎng)基金:僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的,為貨幣市場(chǎng)基金;
混合基金:投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具,并且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規定的,為混合基金。
從投資風(fēng)險角度看,幾種基金給投資人帶來(lái)的風(fēng)險是不同的。其中股票基金風(fēng)險最高,貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險最小,債券基金的風(fēng)險居中。
4、相同品種的投資基金由于投資風(fēng)格和策略不同,風(fēng)險也會(huì )有所區別。按風(fēng)險程度又可分為:成長(cháng)型、價(jià)值型、平衡型
成長(cháng)型——成長(cháng)型基金是指以追求資本增值為基本目標,較少考慮當期收入的基金,主要以具有良好增長(cháng)潛力的股票為投資對象。
價(jià)值型——價(jià)值型基金是指以追求穩定的經(jīng)常性收入為基本目標的基金,主要以大盤(pán)藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象。
平衡型——平衡型基金則是既注重資本增值又注重當期收入的一類(lèi)基金。一般而言,成長(cháng)型基金的風(fēng)險大、收益高;收入型基金的風(fēng)險小、收益也較低;平衡型基金的風(fēng)險、收益則介于成長(cháng)型基金與收入型基金之間。
根據不同標準,可以將證券投資基金劃分為不同的種類(lèi):(1)根據基金單位是否可增加或贖回,可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。
開(kāi)放式基金不上市交易,一般通過(guò)銀行申購和贖回,基金規模不固定;封閉式基金有固定的存續期,期間基金規模固定,一般在證券交易場(chǎng)所上市交易,投資者通過(guò)二級市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)基金單位。(2)根據組織形態(tài)的不同,可分為公司型基金和契約型基金。
基金通過(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設立,通常稱(chēng)為公司型基金;由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設立,通常稱(chēng)為契約型基金。目前我國的證券投資基金均為契約型基金。
(3)根據投資風(fēng)險與收益的不同,可分為成長(cháng)型、收入型和平衡型基金。(4)根據投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金等。
基金買(mǎi)賣(mài)指南 準備過(guò)程 投資人購買(mǎi)基金前,需要認真閱讀有關(guān)基金的招募說(shuō)明書(shū)、基金契約及開(kāi)戶(hù)程序、交易規則等文件,各基金銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)應備有上述文件,以備投資人隨時(shí)查閱。 個(gè)人投資者要攜帶代理行借記卡,有效身份證件(身份證、軍人證或武警證),機構投資者則需要帶上營(yíng)業(yè)執照、機構代碼證或登記注冊證書(shū)原件以及上述文件加蓋公章的復印件、授權委托書(shū)、經(jīng)辦人身份證及復印件。
攜帶好準備資料,客戶(hù)在銀行的柜臺網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)基金業(yè)務(wù)申請表格,填寫(xiě)完畢后領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執,個(gè)人投資者還要領(lǐng)取基金交易卡,在辦理基金業(yè)務(wù)當日兩天以后可以到柜臺領(lǐng)取業(yè)務(wù)確認書(shū)。在領(lǐng)取了業(yè)務(wù)確認書(shū)后,單位或者個(gè)人就可以從事基金的購買(mǎi)和贖回。
如何購買(mǎi) 在完成開(kāi)戶(hù)準備之后,市民就可以自行選擇時(shí)機購買(mǎi)基金。個(gè)人投資者可以帶上代理行的借記卡和基金交易卡,到代銷(xiāo)的網(wǎng)點(diǎn)柜臺填寫(xiě)基金交易申請表格(機構投資者則要加蓋預留印鑒),必須在購買(mǎi)當天的15:00以前提交申請,由柜臺受理,并領(lǐng)取基金業(yè)務(wù)回執。
在辦理基金業(yè)務(wù)兩天之后,投資者可以到柜臺打印業(yè)務(wù)確認書(shū)。 如何贖回 當投資者有意對手中的基金進(jìn)行贖回,則可以攜帶開(kāi)戶(hù)行的借記卡和基金交易卡,同樣在下午3點(diǎn)之前填寫(xiě)并提交交易申請單,在柜面受理后,投資者可以在5天后查詢(xún),贖回資金到賬。
如何撤回 交易投資者如果需要撤消交易,則可以在交易當天的15點(diǎn)之前,攜帶基金交易卡和銀行借記卡,在柜面填寫(xiě)交易申請表格,注明撤消交易。如果在15點(diǎn)以后,部分銀行則可以按照當天牌價(jià)進(jìn)行預約交易,第二個(gè)工作日進(jìn)行交易。
目前,幾乎所有的銀行和基金管理公司都支持在網(wǎng)上交易基金。
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