冒名開戶識別方法(銀行柜面怎樣防范借冒名開戶)

1.銀行柜面怎樣防范借冒名開戶

客戶來銀行辦理開卡業(yè)務(wù)時，大多情況柜員首先通過身份證上照片與本人進行核對，肉眼判斷是否為本人開戶；然后通過第二代身份鑒別儀，進行身份證真實性的核查即完成客戶的身份核對，如發(fā)現(xiàn)可能存在疑點時，也只會跟客戶核對身份證號和地址等普通信息。

其實，這里就有著很大的漏洞，大多敢冒名開戶的人之前都會將身份證上的信息背熟來應(yīng)對銀行的檢查，因此我們需要采取額外的方法來核對客戶的真實性。 首先，我們可通過照片核對來辨別客戶。

大多柜員往往是通過第一眼的整體面部特征來核對信息，其實除了看整體，我們也應(yīng)“拆分看個體”，因為不法分子往往找些長相類似的人來開戶，咋一看過去就是本人一樣，所以我們可以一個一個特征來看，長的再相像的人也做不到所有面部特征都是一樣的。 然后，可通過眼神交流來確認(rèn)對方的真實性。

俗話說：“眼睛是心靈的窗戶”，我們往往可通過人的眼睛來猜出他心里的想法，不管一個人多么的理直氣壯，只要他心里有鬼，當(dāng)與之眼睛對視時，他的眼神總會透露出一些不安出來，這也是我們需要抓住的關(guān)鍵點。冒名開戶的人在你核對照片的時候往往只會與你有片刻的眼神對視，之后就會閃閃躲躲，想方設(shè)法的躲避你的目光，碰到這種人我們就應(yīng)該十分當(dāng)心了。

當(dāng)然，也會有些膽兒大的敢與你一直保持目光正視，沒關(guān)系，咱接著來。 接下來，詢問除身份證上顯而易見的信息外的附加信息。

比如，“您的生肖是什么”、“之前有沒有在建行開過戶”、“身份證是什么時候辦理的”……這些信息都可以查得到，可這也往往是不法分子意想不到的問題。 我之前就碰到過一人，他開始一口咬定是本人開戶，可我怎么看照片總覺得不像，問他是屬什么的，支支吾吾回答不出來，最后用一種詢問的語氣問我：“是屬羊吧？”可他明明是90年屬馬的，我笑而不語的將開戶資料還給他，他也沒說話悻悻地走了。

可見詢問信息的重要性。 最后，當(dāng)以上方法都試遍后，仍未查出是否為本人開戶，乃至同事都無法辨別真假時，遇到這種情況，秉承著寧可少開一戶也不錯開一戶的原則，你可以友好的拒絕他的開戶要求，說明原因，并建議對方重新辦理身份證。

不過這種情況很少遇到，在之前的步驟中基本都能杜絕掉風(fēng)險。 不容否認(rèn)，現(xiàn)如今銀行開戶都沒有有效的身份證核對方法，全靠柜員人工識別，很容易導(dǎo)致冒名開戶的發(fā)生，出現(xiàn)柜面風(fēng)險，同時，這也會對銀行的聲譽造成影響。

隨著科技的進步，相信不久的將來，鑒別身份證唯一性的方法一定會出臺，比如附帶指紋識別，乃至身份證增加密碼功能等等，一定可以杜絕不法分子的非法犯罪行為。

2.銀行冒名開戶怎么處罰

1、個人開戶，只開存折是免費的；開一卡一折是收一年的卡費的，10元。

季度結(jié)算賬戶余額不足300元的收取賬戶管理費3元，但是一卡一折不受限制，無論卡上有多少錢，都不收帳戶管理費，但每年6月要收取10元卡費。 2、開戶銀行（deposit bank）是在票據(jù)清算過程中付款人或收款人開有戶頭的銀行。

根據(jù)持票人向銀行提交票據(jù)的方式不同，票據(jù)清算分為順匯清算和委托收款清算兩種。順匯清算的資金清算方式中，付款人開戶銀行（付款行）直接將款項劃入收款人開戶銀行（收款行）。

委托收款清算的資金清算方式中，則由收款人委托其開戶銀行向付款行收取票據(jù)款項。

3.被別人冒名在銀行開戶怎么辦

1、被人冒名開了證券賬戶這個現(xiàn)象在前幾年很正常，因為以前是憑一張身份證復(fù)印件就可以開戶的，但最近必須要本人的身份證才能開戶。如果被人冒名開戶了，可能有幾種情況：休眠賬戶被人激活了、真的被人拿身份證復(fù)印件開戶了、重名賬戶。如果是休眠賬戶被激活或者被人冒名開戶的話，可以拿本人身份證到證券公司查詢并且注銷掉該賬戶。如果是重名賬戶，那就沒事啦。

2、如果證券賬戶開過之后長時間沒有交易且賬戶沒有資金和股票的話，一般都會成為休眠戶的（這個時間限制一般是3年），就跟銀行卡長時間沒用一樣會成為休眠戶。證券公司直接那樣激活是沒有什么問題的。以后也不會有什么糾紛的，只要身份證件和銀行卡拿在手就行了。因為現(xiàn)在實行的都是第三方存管，資金不是在證券賬戶而是在銀行賬戶。