理財其實(shí)很簡(jiǎn)單,做到下面9點(diǎn),你會(huì )發(fā)現理財也可以很輕松一、時(shí)常梳理自己的支出和收入 總是有一些人,根本不清楚自己的收入和支出,一個(gè)月下來(lái)沒(méi)什么結余。這種情況,以剛畢業(yè)參加工作的年輕人最為典型。 要學(xué)會(huì )理財,首先要控制支出,有了錢(qián)才能理財,學(xué)會(huì )記賬,將每天的花銷(xiāo)都記下來(lái),可使用網(wǎng)上的記賬本,也可以是記賬軟件,比如財智,清楚記錄你的每一筆錢(qián)都花在了哪里,等過(guò)一個(gè)月再回頭看看,哪些是應該花的,而哪些是可以省下來(lái)的,在下個(gè)月的時(shí)候就可以特別注意,調整自己不合理的收支,首先讓自己脫離月光族 竅門(mén):從理財的角度來(lái)講,收入-存款=支出,而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開(kāi)支梳理清楚了,才能進(jìn)一步進(jìn)行理財策略的調整。
二、存錢(qián)是最簡(jiǎn)單也最實(shí)用的理財手段
這個(gè)月你存錢(qián)了嗎?雖然現在利率趕不上CPI增長(cháng),但是強制性存款對個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)也必不可少。很多人信奉"能花錢(qián)才能賺錢(qián)",但是"花錢(qián)大手大腳、存款幾乎沒(méi)有"的家庭又能靠什么來(lái)投資呢?"能賺錢(qián),又能有計劃的花錢(qián)"才應該是投資理財之道!
竅門(mén):資產(chǎn)的積累非常重要,而存錢(qián)是最簡(jiǎn)單也最實(shí)用的理財手段。應該每個(gè)月一拿到工資,就存一定比例的錢(qián)到銀行,可以采用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出部分。尤其對于不懂投資知識,盲目投資的人來(lái)說(shuō),還不如把錢(qián)存在銀行保險。
三、注意家庭中的固定資產(chǎn)比例
中國人自古以來(lái)就對土地和房子有著(zhù)深深的感情,這種感情往往會(huì )轉移到投資中去。許多人看到房?jì)r(jià)節節攀升,覺(jué)得買(mǎi)房子是很保險的投資方式,所以手頭一有錢(qián),就去買(mǎi)房子。除去房?jì)r(jià)下跌資產(chǎn)縮水的風(fēng)險,因為買(mǎi)房而背上幾十上百萬(wàn)房貸也往往導致生活質(zhì)量下降。其他的家庭固定資產(chǎn)也是如此。以家電和家具為例,這些東西的價(jià)值會(huì )隨著(zhù)時(shí)間的推移而逐漸縮水。
竅門(mén):固定資產(chǎn)的增值空間有限,而且變現能力較差。所以,固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過(guò)60%。
四、重視保險,理性選擇投保的家庭成員
保險在家庭理財中是風(fēng)險管理工具,而非投資工具。保險的最大功能是保障未來(lái)生活不因風(fēng)險發(fā)生而被徹底改變。隨著(zhù)人們對保險的認知和了解,在經(jīng)歷了前期的陌生、反感、猶豫等階段之后,已逐步開(kāi)始接受保險。這里不做累述。值得注意的是需要投保的家庭成員的選擇。現代人都疼愛(ài)孩子,把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個(gè)家庭,給1歲的孩子購買(mǎi)了各種保險,總保額為20萬(wàn)元。但是孩子的父母卻幾乎沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險。
竅門(mén):不要忽視保險的重要性,尤其是處在事業(yè)上升期的年輕人,一旦生病或者發(fā)生意外,將給家庭帶來(lái)巨大的打擊。家庭的經(jīng)濟支柱應該是保險的主要對象。此外,關(guān)于孩子的保險有規定,18歲以下的青少年如果身故,能享受的最高保額為5萬(wàn)元,買(mǎi)多了也沒(méi)用。
五、做一個(gè)長(cháng)期理財規劃
很多人只知道拼命的工作、賺錢(qián),而不去想其他的事情。往往個(gè)人或家庭資產(chǎn)超過(guò)幾百萬(wàn)了,也沒(méi)想明白這些資產(chǎn)如何打理才更好。對于保險規劃和養老計劃,更是無(wú)暇顧及。
竅門(mén):很多都市人都只知道拼命掙錢(qián),準備掙到了錢(qián)就休息,但是對于未來(lái)卻沒(méi)怎么考慮。所以,應該從現在開(kāi)始,建立長(cháng)期規劃。
六、不要妄想一夜暴富
理財是什么?許多人對于理財沒(méi)有清醒認識,認為理財就是投資賺錢(qián),有的人甚至認為,要一年內資產(chǎn)翻幾番,才算真正的理財。
竅門(mén):理財就是通過(guò)對家庭資產(chǎn)狀況和理財目標的分析,制定長(cháng)期的科學(xué)規劃,讓生活水平蒸蒸日上,最終達到財務(wù)自由。一夜暴富不是理財,堅持長(cháng)期投資的理念才是正確觀(guān)念。
七、不盲目跟風(fēng)
我們發(fā)現周?chē)3S羞@類(lèi)人:股票漲了就投資股票、收藏品火的時(shí)候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實(shí)際上自己什么都不懂,只是盲目的跟風(fēng)投資,往往投資之后就被套牢。
竅門(mén):在對自己的情況充分了解之后,再制定一個(gè)長(cháng)期的理財計劃,尤其注意,自己不懂的東西千萬(wàn)不要碰。
八、建立科學(xué)的資產(chǎn)配置
“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里"--這句話(huà)我們總能聽(tīng)到,但在實(shí)際投資過(guò)程中卻往往忽略。有人把80%的錢(qián)投入股市,有人買(mǎi)了幾套房子還想再買(mǎi)……
竅門(mén):從自己的風(fēng)險承受能力出發(fā),建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢(qián)投資股票,風(fēng)險過(guò)高;而全是房產(chǎn)的話(huà),也會(huì )讓你的資產(chǎn)變現能力降低。還有,在配置資產(chǎn)的時(shí)候,千萬(wàn)不要忘記買(mǎi)保險。
九、充分準備緊急備用金
很多家庭都忽視了這一點(diǎn),股票、基金、房子一大堆,但是用于救急的現金很少。
竅門(mén):雖然把錢(qián)放在銀行存活期沒(méi)有多大的增值效果,但還是應該將3--6個(gè)月的收入作為家庭緊急備用金,以備不時(shí)之需。
理財方式?jīng)]有最好,只有是否適合自己。
目前市面上主要的理財方式有以下幾種,個(gè)人比較偏愛(ài)基金理財、互聯(lián)網(wǎng)理財,不太建議購買(mǎi)的是股票。儲蓄 把錢(qián)存銀行,這是最保守的理財方式,最大的風(fēng)險就是銀行倒閉,在我國,這種情況基本上不可能發(fā)生。
利:有點(diǎn)不用說(shuō)了,風(fēng)險低,可以說(shuō)是所有理財里面風(fēng)險最低的。弊:其缺點(diǎn)也很明顯,就是低息低,非常低,目前四大行的活期存款利率為0.3%,一年定期利率為1.75%,三年定期利率為2.75%。
推薦:儲蓄就根據大家需求就好,沒(méi)具體推薦債券 債券是政府或者企業(yè)等發(fā)行的債權憑證,承諾按一定利率向投資者支付利息,并到期償還本金。利:債券的好處在于利息固定,并且風(fēng)險較低,只要政府或者企業(yè)不遇到大的危機,一般是會(huì )兌現的。
而且債券的流動(dòng)性比較好,一般都可以在公開(kāi)市場(chǎng)轉讓。弊:債券的弊端就在于其抵抗通脹能力較差,什么意識呢?債券的利率一般是實(shí)現約定的,比如每年8%,如果今年的通脹率為9%,那么顯然,債券實(shí)際上是貶值了的。
還有一個(gè)缺點(diǎn)就是債券只是債券憑證,并無(wú)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)管理權。推薦:不具體推薦,注意倉位控制,預防黑天鵝事件股票 股票是企業(yè)發(fā)行的股權憑證,股票所有者擁有的是一份公司的所有權,沒(méi)有期限,且無(wú)權要求公司贖回。
股票所有者賺錢(qián)通常是股價(jià)的上升或者是通過(guò)低買(mǎi)高賣(mài)賺取差價(jià)。利:股票的好處很明顯,擁有公司的所有權,流動(dòng)性強,轉讓簡(jiǎn)單,長(cháng)期收益率較高,通常來(lái)說(shuō),股市的長(cháng)期收益率有10%出頭。
弊:股票的弊端有兩個(gè),第一個(gè)是股價(jià)下跌的風(fēng)險,第二個(gè)是公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險,比如碰到樂(lè )視或者保千里這樣的情況,公司遇到重大危機,連續十幾個(gè)跌停,股民只能默默承受,公司破產(chǎn)或者退市,這種風(fēng)險也得自己承受。而且在股市賺錢(qián)不是一件簡(jiǎn)單事,至少大數據分析顯示,在股市賺錢(qián)的人是少數,可能就占到十分之一的樣子,因此對一般人來(lái)說(shuō),在股市賺錢(qián)是小概率事件。
注意:不要盲目跟風(fēng)基金 基金就是你把錢(qián)交給基金公司,有基金公司找專(zhuān)門(mén)的基金經(jīng)理進(jìn)行投資,按照投資標的,基金可分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金,其風(fēng)險依次增加,相應的,預期收益率也依次增加。貨幣基金的預期收益率在4%左右,基本沒(méi)有風(fēng)險;債券基金在7%-8%,風(fēng)險較小;股票基金長(cháng)期平均收益在10%出頭,風(fēng)險較大。
利:操作簡(jiǎn)單,管理專(zhuān)業(yè),期限靈活,選擇多樣。弊:基金因為包含的種類(lèi)較多,所以其弊端不能一概而論,比如貨幣基金的缺點(diǎn)是收益低,股票基金的缺點(diǎn)是風(fēng)險高,收益不穩定,可能有虧損的風(fēng)險。
推薦:余額寶等貨幣基金,定投基金可長(cháng)期賺銀行理財 銀行理財其實(shí)和基金有類(lèi)似之處,就是將錢(qián)交給銀行,由銀行去打理,銀行業(yè)無(wú)非是投資于貨幣市場(chǎng)工具、債券等市場(chǎng)。銀行理財的收益通常比貨幣基金略高,一般在5%左右。
利:銀行理財的優(yōu)點(diǎn)就是風(fēng)險低,以前大家都認為銀行理財是保本保息,剛性?xún)陡兜模墒乾F在這些都不一定了,剛性?xún)陡秶乙幎ㄈ∠耍易罱袔讉€(gè)銀行出了銀行理財違約案,導致其安全性受到一定質(zhì)疑。弊:銀行理財的弊端就在于收益低,另外,存在不能兌付的風(fēng)險,雖然這種可能性不高,但是值得警惕。
推薦:國有銀行和股份制銀行,城商行也可以考慮,這三類(lèi)銀行相對更加保險。互聯(lián)網(wǎng)理財 互聯(lián)網(wǎng)理財是投資者將錢(qián)交給平臺,平臺將錢(qián)拿去放貸或者是投資,并承諾給予投資者固定的預期收益率。
對沒(méi)有經(jīng)驗,資金量不大的投資者來(lái)說(shuō),這可能是最合適的投資。利:收益高,門(mén)檻低,期限靈活。
目前收益通常在8%-12%之間,這個(gè)收益率和信托差不多,但是起投額一般在幾百上千元,門(mén)檻比信托就低太多了,另外投資期限一般有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、一年,期限靈活,且以短期居多。弊:優(yōu)點(diǎn)那么多,當然缺點(diǎn)也是比較明顯的,那就是存在本金損失的風(fēng)險,平臺良莠不齊,監管趨嚴,合規性不好,實(shí)力不強的平臺隨時(shí)有倒閉和跑路的風(fēng)險。
推薦:【無(wú)界財富】,P2B五年老平臺,從未逾期。從他們的項目來(lái)源看,是由國有金融機構21層風(fēng)控、銀行直接存管,而且有受法律保護的電子簽章,比較安全穩健。
現在的新手專(zhuān)屬活動(dòng),享受500元京東購物卡,有興趣的朋友可以看看:點(diǎn)擊進(jìn)入理財送500元京東卡活動(dòng)頁(yè)面,(只有通過(guò)此頁(yè)面,才有這個(gè)獎勵)黃金 黃金是人類(lèi)延續至今最古老的硬通貨,黃金產(chǎn)業(yè)本身就帶有金融屬性,且自身具有使用價(jià)值。利:黃金具有實(shí)體,方便儲藏和贈與,支付范圍廣,具有良好的保值和避險功能。
弊:黃金畢竟是一種實(shí)物,其增值空間有限,通常是隨著(zhù)通脹一起上升,很難大幅上漲,此外,黃金多了之后,儲藏和保存也是個(gè)問(wèn)題。推薦:可在支付寶上購買(mǎi)。
手上有點(diǎn)小錢(qián)的時(shí)候,我的建議是買(mǎi)短期定期保本理財。
首先,買(mǎi)任何理財之前,先買(mǎi)1000試水。 放上一個(gè)月,看收益。
年利率超12%的不買(mǎi),定期超一年的不買(mǎi)。 原因有下, 你這手頭的錢(qián),沒(méi)事的時(shí)候,是活的,有事兒的時(shí)候,是死的。
比如,突然計劃春節小長(cháng)假陪女朋友去旅游,預算5000怎么說(shuō)? 是我的建議,拿出30%左右放余額寶,吃2.6%的活期利息即可。因為這錢(qián)日常消費和緊急大額消費都夠用。
然后剩下的,可以投入穩健的理財產(chǎn)品去做定期理財。 至于定期理財的選擇,個(gè)人建議: 如果對于流動(dòng)性沒(méi)有太大要求的投資者,可以選擇的范圍就比較大了,可以考慮短期理財(券商+銀行、P2P/P2B)、大額存單、銀行結構性存款、國債逆回購等理財。
短期理財產(chǎn)品,多數收益略高于貨幣基金,但是流動(dòng)性稍遜色。 1,短期理財(券商+銀行、P2P/P2B)。
在固定期限如30天~365天等,無(wú)法主動(dòng)賣(mài)出,也就是到期贖回。 券商理財,平均年化收益率為4.66%,以20萬(wàn)元本金測算,一年的預期收益約為9320元。
P2P/P2B,固定收益產(chǎn)品,年化收益率在6%-14%之間。 P2B很多人說(shuō)不會(huì )選。
說(shuō)它風(fēng)險低呢,若啥也不看地瞎投,等于蒙眼接飛刀啊!把命運交給老天,那就只能聽(tīng)天由命。 說(shuō)它風(fēng)險高呢,上班族如我,以“邊投邊學(xué)”的姿態(tài)幾年來(lái)還算穩妥,它成為了我餐盤(pán)的主食之一。
所以要學(xué)會(huì )怎么選適合的,了解得越多,風(fēng)險越可控。 我從2014年開(kāi)始投P2B到現在,沒(méi)耗費過(guò)多精力,每年多掙個(gè)幾萬(wàn),收益還比較有優(yōu)勢的。
也比較喜歡穩健的固定收益類(lèi)產(chǎn)品,所以選的是P2B類(lèi)的頭部平臺,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是風(fēng)險比較小,省事兒,但是收益頂多也就10%了,如果對收益沒(méi)有特別高的追求,倒是可以一試。 2,大額存單和銀行結構性存款。
綜合部分銀行公布的利率,近期1年期、2年期、3年期、5年期大額存單的利率分別為2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,要比普通的定期存款高一些。 此外,流動(dòng)性更好的銀行結構性存款大多數是一年期以?xún)龋找媛试?%左右,不過(guò)現在不保本不保息,收益浮動(dòng)等風(fēng)險需要自己承擔。
3,國債逆回購。 個(gè)人通過(guò)國債回購市場(chǎng)把自己的資金借出去,獲得固定的利息收益。
月底,季底、年底時(shí)候,收益高到10%也有,需要好好選擇分析。 以上幾種是目前比較穩健的理財方式,也可以說(shuō)是我自己投過(guò)的理財產(chǎn)品,確實(shí)是比較不錯的。
說(shuō)了這么多理財,最重要是找到適合自己的產(chǎn)品。產(chǎn)品其實(shí)沒(méi)有對錯,衡量自己的風(fēng)險承受能力,找到適合的,就是對的。
不建議購買(mǎi)項:保險、股票、股票基金、各種幣。 說(shuō)句實(shí)話(huà),買(mǎi)這些東西能賺錢(qián)么? 能,但絕對不會(huì )是你,如果你相信自己買(mǎi)股票能賺錢(qián),還不如買(mǎi)彩票實(shí)際點(diǎn)。
14年有朋友建議我買(mǎi)比特幣,當時(shí)了解了一下,感覺(jué)噱頭很大、風(fēng)險更大,堅決不買(mǎi),至今我也不后悔。因為,他買(mǎi)了五千多,一個(gè)月不到就變兩千多了,然后為了止損就都賣(mài)了,沒(méi)有人能夠看到四年后今天漲成這鬼樣。
沒(méi)有最好,只有最適合,主要看什么產(chǎn)品適合自己風(fēng)險偏好、目標收益、流動(dòng)性偏好的產(chǎn)品。目前,個(gè)人投資理財產(chǎn)品類(lèi)型比較多,有寶寶類(lèi)貨幣基金、大額存單、智能存款、國債、基金、黃金、信托、保險證券理財等,不同產(chǎn)品的投資起點(diǎn)不一,對應的風(fēng)險級別也不相同,例如,比較安全的產(chǎn)品有貨幣基金、大額存單、智能存款等,但其收益就相對較“低”。
現階段,度小滿(mǎn)理財APP(原百度理財)平臺上就有一些包括活期、定期理財產(chǎn)品、精選基金產(chǎn)品可供用戶(hù)根據自己的流動(dòng)性偏好、風(fēng)險偏好進(jìn)行選擇。
如活期產(chǎn)品“三湘銀行活期”,提前支取收益3.8%左右,隨時(shí)存取,當日起息,節假日無(wú)限制,任意自然日支取,當日實(shí)時(shí)到賬,無(wú)交易日限制,無(wú)限額限制,50萬(wàn)以?xún)?00%賠付;
如定期銀行理財產(chǎn)品“振興智慧存”,年化收益率在4.8%左右,屬于銀行存款產(chǎn)品,50萬(wàn)以?xún)?00%賠付,適合穩健型及以上投資者;
還有一些精選的權益類(lèi)基金產(chǎn)品,適合能夠承擔一定風(fēng)險,追求財富保值、增值的投資者。投資有風(fēng)險,理財需謹慎哦!
沒(méi)有最好,只有最合適,主要看哪個(gè)平臺的哪種類(lèi)型理財產(chǎn)品更符合您的需求、風(fēng)險偏好、流動(dòng)性以及收益目標!
現階段,度小滿(mǎn)理財APP(原百度理財)平臺上有一些包括活期、定期理財產(chǎn)品、精選基金產(chǎn)品可供用戶(hù)根據自己的流動(dòng)性偏好、風(fēng)險偏好進(jìn)行選擇。
如活期產(chǎn)品“三湘銀行活期”,提前支取收益3.9%左右,隨時(shí)存取,當日起息,節假日無(wú)限制,任意自然日支取,當日實(shí)時(shí)到賬,無(wú)交易日限制,無(wú)限額限制,50萬(wàn)以?xún)?00%賠付;
如定期銀行理財產(chǎn)品“振興智慧存”,年化收益率在4.8%左右,屬于銀行存款產(chǎn)品,50萬(wàn)以?xún)?00%賠付,適合穩健型及以上投資者;
還有一些精選的權益類(lèi)基金產(chǎn)品,適合能夠承擔一定風(fēng)險,追求財富保值、增值的投資者。您可以在應用市場(chǎng)搜索“度小滿(mǎn)理財APP”或者微信關(guān)注“度小滿(mǎn)科技服務(wù)號(duxiaomanlicai)”了解詳細產(chǎn)品信息。投資有風(fēng)險,理財需謹慎哦!
投資理財最好選擇分散投資,把錢(qián)放入幾個(gè)籃子里,是目前最好的理財方式。
一、商業(yè)保險理財
商業(yè)保險是投保人花少量的資金轉移未來(lái)較大的風(fēng)險,如果保險事故發(fā)生,這筆小的投入(保費)就能為被保險人帶來(lái)較大的補償(保險賠款)。保險的最大功能在于保障,保險產(chǎn)品內都含一定比例的意外保障,這是其他理財產(chǎn)品所不能替代的。理財型保險則可以幫助家庭解決未來(lái)可預知的風(fēng)險保障,比如分紅型養老保險、子女教育保險等,這種綜合必需支出和風(fēng)險保障的理財型保險也是普通家庭的基本理財方式之一。
優(yōu)勢:同時(shí)兼有保障和理財功能,能一定程度上規避風(fēng)險。復利計算,利滾利收益大
劣勢:短期不見(jiàn)利,投資時(shí)間長(cháng)才見(jiàn)效,流通性小
二、銀行理財
2014年銀行的理財產(chǎn)品迅速發(fā)展,理財產(chǎn)品大規模發(fā)行,與此同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品也在大規模涌現,并且具有高收益、操作方便等特點(diǎn),銀行理財規模有所萎縮。到了年底,銀行理財“年末效應”凸顯優(yōu)勢,銀行理財又有所回升。雖然銀行理財產(chǎn)品規模有所萎縮,但是銀行理財一直被認為是較穩妥的理財方式。
優(yōu)勢:穩定、資金鏈安全、信譽(yù)好安全性高
缺點(diǎn):不靈活,資金起點(diǎn)高,受益低
三、股票、基金、期貨、貴金屬——高風(fēng)險與高收益并存
在近期的市場(chǎng)中,看空樓市和看漲股市的兩種聲音可謂是不絕于耳。自2007年股市告別6000點(diǎn)以來(lái),股市走熊、樓市走牛的格局一直循環(huán)交替。期貨與貴金屬兩種投資都需要有一定的市場(chǎng)行情識別判斷能力和交易操作能力。風(fēng)險和投入也比較高。如果你是一個(gè)毫無(wú)任何投資經(jīng)驗和知識的小白和沒(méi)有充足的分析操盤(pán)時(shí)間,還是須謹慎。
優(yōu)勢:高收益
劣勢:高風(fēng)險
四、P2P理財
P2P理財這種新型的理財方式逐漸出現在大眾視野,也是互聯(lián)網(wǎng)金融當中的一匹黑馬,相較于銀行理財靈活性更大,門(mén)檻也較低基本上都是100元起頭的。是近兩年來(lái)備受關(guān)注的一種適合于個(gè)人的新型理財產(chǎn)品。目前我國P2P理財公司眾多,產(chǎn)品各有差異,收益率也不一樣。
優(yōu)勢:P2P的理財項目可以轉讓?zhuān)顿Y期限靈活,收益高
劣勢:風(fēng)險大,P2P理財公司良莠不齊,信譽(yù)不能得到保證,要謹慎選擇規避風(fēng)險。專(zhuān)家建議選擇投資理財模式是關(guān)鍵。
三三原則 1/3進(jìn)行消費 1/3進(jìn)行儲蓄 1/3投資基金或股市 理財 即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無(wú)形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權)的經(jīng)營(yíng)。
多用于個(gè)人對于個(gè)人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營(yíng),是指個(gè)人或機構根據個(gè)人或機構當前的實(shí)際經(jīng)濟狀況,設定想要達成的經(jīng)濟目標,在限定的時(shí)限內采用一類(lèi)或多類(lèi)金融投資工具,通過(guò)一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規劃或解決方案。 在具體實(shí)施該規劃方案的過(guò)程,也稱(chēng)理財。
理財方法: 第一步,回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提。
第二步,設定理財目標。需要從具體的時(shí)間、金額和對目標的描述等來(lái)定性和定量地理清理財目標。
第三步,弄清風(fēng)險偏好是何種類(lèi)型。不要做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險偏好的假設,比如說(shuō)很多客戶(hù)把錢(qián)全部都放在股市里,沒(méi)有考慮到父母、子女,沒(méi)有考慮到家庭責任,這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步,進(jìn)行戰略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配,然后是投資品種、投資時(shí)機的選擇。
理財和整理房間有異曲同工之處:我們的人均空間越是少,房間就越需要整理和安排,否則會(huì )零亂不堪;同樣我們也可以把這個(gè)觀(guān)念運用到個(gè)人的微觀(guān)經(jīng)濟層面,當我們可支配的錢(qián)財越少時(shí),就越需要我們把有限的錢(qián)財運用好! 而這種運用和打理金錢(qián)的方法就是一種合理的的理財方式!并不因為有錢(qián),甚至錢(qián)多就不用理財,同樣錢(qián)財有限,也就更需要理財。 一個(gè)舒適的居住環(huán)境,通常需要穩固的地基和墻體結構保證安全,軟硬裝潢提供享受和休閑,成熟的物業(yè)管理構成日常維護。
現有的三大理財方式也各有特點(diǎn):保險可以保障安全,證券公司的投資能有可觀(guān)獲利,而儲蓄則提供了貨幣流通的便利。 當然,這三種不同的金融機構可以分別滿(mǎn)足理財當中的三個(gè)層面的需求。
而它們之間的具體比例是和當事人的性格,年齡,教育背景,工作經(jīng)歷,婚姻狀況,家庭現狀以及收支情況,特別是財務(wù)計劃密切相關(guān)。 社會(huì )新人理財有何不同 剛剛踏入職場(chǎng)的社會(huì )新人因為自身的特點(diǎn),在理財方面和工作數年、小有積蓄的白領(lǐng)就應該區別對待。
第一、投入產(chǎn)出差最大:從經(jīng)濟層面分析,對于社會(huì )新人來(lái)說(shuō),經(jīng)過(guò)前面16年的學(xué)習歷程,累計的相應的教育成本和生活成本已經(jīng)達到了最大,而教育回報還是為零,是投入產(chǎn)出相差最大的時(shí)期。 第二、沒(méi)有完全獨立應對能力:經(jīng)濟收入雖然在逐步提高,但是總體而言還是較低,難以獨立克服一些經(jīng)濟上較大的沖擊。
雖暫時(shí)獨立自主,但經(jīng)濟上或多或少還需要依賴(lài)父母。 第三、不穩定性:初入職場(chǎng),初次迎接社會(huì )的要求和挑戰,難免出現這樣那樣的職場(chǎng)不適應癥,社會(huì )新人的跳槽率逐年增加也反映出他們的工作環(huán)境和經(jīng)濟收入并不十分穩定。
多保險和儲蓄,少投資證券 綜合以上特點(diǎn),社會(huì )新人的理財方案中,投資,保險和儲蓄就應該有不同比例,以確保效益最大化。 首先說(shuō)到證券投資部分,雖然投資行為都有較高的利潤想像空間,但高利潤也必然高風(fēng)險。
因為這個(gè)時(shí)期的經(jīng)濟收入非常緊張,所以當以穩定為主,不適合承擔過(guò)高風(fēng)險的,故而建議暫時(shí)不考慮投資部分,個(gè)別情況除外。 接下來(lái)看保險,這個(gè)需要從兩方面考慮:一方面,一旦自己出現嚴重意外情況,以至于長(cháng)期或者永久喪失了勞動(dòng)能力甚至是生命,對于父母家人的打擊十分沉 重,所以建議購買(mǎi)較高壽險保障,以確保無(wú)論發(fā)生什么情況,都能夠回報父母的養育之恩;相應的保險額度以30~40萬(wàn)為宜。
另一方面,暫時(shí)性的喪失健康和勞 動(dòng)能力的事故發(fā)生的概率相比更大,此時(shí)不僅需要轉移高昂的醫療救治費風(fēng)險,而且還要考慮最大程度地彌補“臨時(shí)性失業(yè)”帶來(lái)的收入損失;這部分的保險額度一 般需要10~20萬(wàn),具體數額需要根據身體健康情況,以及工作危險程度等等和理財顧問(wèn)一起交流確定。這兩部分的投入以工資性收入的10%到15%為宜; 社會(huì )新人學(xué)好理財第一課 前途錢(qián)途雙豐收 首先,理財一定要盡早開(kāi)始。
許多人覺(jué)得現在由于剛剛步入社會(huì ),用錢(qián)的地方很多,存錢(qián)理財有難度,還不如等將來(lái)工作比較穩定時(shí)再開(kāi)始。其實(shí),這種想法是比較偏頗的。
早理財早受益, 現在早一年有可能頂得上后面幾年。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō),甲乙兩人都是每月存1500元,只是甲比乙早做一年,那么在20年后,如果以5%的投資回報算,甲可以拿 到大概616550元,而乙因為晚做一年,只可以拿到569020元。
他們回報的差額是多少呢?47530元!這已經(jīng)遠遠高于兩人相差一年的投資額 18000元,這是為什么呢?這就是復利的魔力,每次投資的收益都可以作為下次投資的本金,如果年限越長(cháng),收益率越高,那么復利的效果就越明顯,兩者的差 異會(huì )更大。拖延時(shí)間是累積財富的最大阻礙。
因此早作行動(dòng)是最佳之計,再說(shuō)年輕時(shí)的儲蓄能力其實(shí)并不會(huì )低于年長(cháng)時(shí),畢竟沒(méi)有太多的負擔,主要是看自己如何規 劃了。 多多積累 其次,就是要盡可能多存錢(qián)。
現在許多年輕人花錢(qián)如流水,根本沒(méi)有計劃,完全隨心所欲,成為“月光族”。要知道,理財就是人們犧牲現在花錢(qián)的快樂(lè )來(lái)好好規劃自己的未來(lái)財務(wù),以使自 己將來(lái)的生活更好。
我們每個(gè)人都有許。
首先先梳理出目前主流的理財方式或者產(chǎn)品,不過(guò)是銀行理財、貨幣基金,一些金融平臺的固收類(lèi)理財,股票、信托私募等。如果對于理財知識一知半解的,就不要心太大,有兩個(gè)錢(qián)就玩你從沒(méi)接觸過(guò)的,股票、信托私募,雖然誘惑大,但風(fēng)險也是你承擔不起的,所以選擇自己能承當虧損風(fēng)險的理財方式就最重要了。
但對于每個(gè)人來(lái)說(shuō),最好的理財方式都是不同的。早在90年代的時(shí)候,有多少人想起來(lái)買(mǎi)房子了?現在北、上、廣的房?jì)r(jià)又是什么樣的?估計每個(gè)人心里都清楚的很。有一個(gè)悲劇的笑話(huà),話(huà)說(shuō)世紀初,有一戶(hù)人家賣(mài)掉了在首都的一套房子,湊齊了500萬(wàn)元,到國外投資。經(jīng)過(guò)一番打拼,終于賺的錢(qián)比賣(mài)房子多兩倍,還在慶幸自己當初的決定和決斷勇氣,這戶(hù)人家回到北京的時(shí)候,就傻了眼,突然發(fā)現自己賺的錢(qián),已經(jīng)根本買(mǎi)不回先前賣(mài)掉的房子了。幾年打拼徒勞無(wú)功,平白無(wú)故帶回來(lái)一身傷痛,所以說(shuō),對于有些人而言,最好的理財方式就是思路。
話(huà)說(shuō)回來(lái)。具體到每個(gè)家庭,資產(chǎn)的具體配置方式是有規律的,基本上和投資人的對于風(fēng)險的承受能力來(lái)配置的。如果的投資理念很激進(jìn),就投資于期貨、股票等等,甚至于目前還在神奇大跌的比特幣。
舉一個(gè)一般的例子。如果我有100萬(wàn)元。那么我會(huì )拿出50萬(wàn)元,作為家庭的穩定基金,這是保命錢(qián),主要投資方向為大額存單類(lèi)定期存款(目前利率上浮50%)、保本類(lèi)理財產(chǎn)品。其次拿出40萬(wàn)元用于股票、貴金屬投資。當投資品處于震蕩行情時(shí)候,轉入貨幣基金等待時(shí)機。剩下的10萬(wàn)元用于購買(mǎi)保險產(chǎn)品。為家庭主要勞動(dòng)力購買(mǎi)重疾險;或用于購買(mǎi)收益型保險產(chǎn)品。
那大部分人還是沒(méi)那么大野心不喜歡有風(fēng)險,對于這樣投資者來(lái)說(shuō),最好的理財方式無(wú)疑于銀行理財了。風(fēng)險是所有理財方式中最小的一種了,但是收益相對來(lái)說(shuō)也是最小的了。那還有個(gè)辦法就是在銀行理財中尋找收益相對較高的理財產(chǎn)品。比如銀行的一些定期理財年化收益也有在4%以上的,不過(guò)要求的起投資金也會(huì )高一點(diǎn)。再比如銀行的3~5年的定期存款也是收益比較高的,3%左右是有的,對于不能承擔風(fēng)險的投資者來(lái)說(shuō)這些理財產(chǎn)品都是最好的理財產(chǎn)品。
問(wèn)渠那得清如許?為有源頭活水來(lái)。錢(qián)財這個(gè)東西流動(dòng)性很大,會(huì )因為生病、買(mǎi)房、消費等減少,也會(huì )因為投資賺錢(qián)而流入。真正的理財方向應該是投資自己的能力,讓自己的能力變現。怎樣拓展自己的能力,仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智嘍。
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