建議你用“財智家庭理財軟件”,對于個(gè)人理財很不錯,我用了好多年了。
比如支出的科目可以設置為:飲食費用、服裝費用、房租、其他雜費、電話(huà)費、購置物品、日常花費、養車(chē)費,汽油費。
等等,可以根據自己的情況,再設置詳細的科目。
收入的科目可以設置為:基本工資收入,年底分紅,獎金,做生意。
等等。
你的科目設置越詳細,在統計報表里面就越清晰。可以由生成的圖表中看得出你在那個(gè)方面花費了多少錢(qián),收入主要來(lái)源有什么。
對理財是很重要的一個(gè)環(huán)境,尤其是多帳戶(hù)和多收入、多支出的情況下,會(huì )很清晰的。
以前我們的家庭記賬都是使用手工記賬,在一個(gè)筆記本上列出平常的開(kāi)支,一般很少用記賬軟件,一是因為很多記賬軟件售價(jià)較高,家庭投入成本太大,二是很多記賬軟件是需要聯(lián)網(wǎng)記錄的,在不能聯(lián)網(wǎng)的地方無(wú)法隨時(shí)記錄,有時(shí)候的消費很少,很雜,一轉身就都忘記了,很容易造成月底賬目收支不平。現在很需要一款收費低,攜帶方便,可以隨時(shí)記賬的家庭記賬軟件。
最近財智軟件公司新研發(fā)出一款“財智6 免費版”就是一款適合家庭使用的家庭理財軟件,該軟件是一款永久免費的財務(wù)軟件,從而大大的降低了家庭使用的投入成本。可以管理各項資產(chǎn),比如銀行卡、股票、基金等。它能直接聯(lián)網(wǎng)下載多家銀行數據,不需要人工一條一條的記錄;并且可以批量導入股票交割單,這樣更利于分析股票的各項投資指標等等。有專(zhuān)業(yè)的財務(wù)分析報表、財富首頁(yè)從大局展現財務(wù)狀況等等專(zhuān)業(yè)強大的功能,這也是被國內70多家分行采用的原因。
家財通(M3)普及版專(zhuān)為普通家庭和個(gè)人而設計,是專(zhuān)業(yè)版的精簡(jiǎn)版本。
其功能簡(jiǎn)潔實(shí)用、界面美觀(guān)大方。主要功能包括日常收支記帳、銀行存款、債權債務(wù)及財務(wù)計劃與事務(wù)提醒等功能,是理財入門(mén)人士的首選工具軟件。
家財通(M3)支持U盤(pán)直接運行、移動(dòng)記帳、可拷貝使用,免安裝,真正的綠色軟件。 普及版功能 ·多賬簿多用戶(hù) 可管理多套賬簿。
每套賬簿是一個(gè)獨立的數據庫文件,賬簿之間互不影響;不僅賬簿文件設置密碼,而且對所有敏感數據如各種密碼等,均以數據加密的方式保存。通過(guò)兩層保護,確保您財務(wù)數據的私密與安全。
另外,每套賬簿可設置多個(gè)用戶(hù),各家庭成員獨自操作。 并且用戶(hù)權限分明,操作控制有序。
可確保家庭財務(wù)數據的準確可靠。 ·收支記賬 收支記賬就是把日常收入、支出等所有財務(wù)活動(dòng)準確及時(shí)地記入賬簿。
可以說(shuō),收支記賬是整個(gè)軟件中最常用的功能,也是最重要的功能,它是家庭投資理財管理軟件的基礎。 ·定期存款 定期存款界面顯示所有定期存單/存折的詳細列表,以及所選存單的詳細資料、存取記錄、存取計劃等,并提供新建、刪除存單和存款、取款功能。
·債權管理 債權界面顯示了所有債權的詳細列表,以及所選債權的詳細資料、收債記錄、收債計劃等,并提供新建、刪除債權和收債、收息、壞賬等功能。 ·債務(wù)管理 債務(wù)界面顯示了所有債務(wù)列表,以及所選債務(wù)的詳細資料、還債記錄、還債計劃等,并提供新建、刪除債務(wù)和還債、付息、壞賬等功能。
·財務(wù)計劃 在家庭財務(wù)活動(dòng)(投資理財事務(wù))中,有許多可預期的、或者周期性的事務(wù),我們把這種事務(wù)的活動(dòng)規律可定義為一種計劃,叫做財務(wù)計劃。通過(guò)把這些計劃設置到軟件中,可以由軟件到期提醒或自動(dòng)處理。
·備份賬簿 把當前打開(kāi)的賬簿完整備份成另一個(gè)新的賬簿文件。 備份在軟件中是非常重要的!它是賬簿數據安全完整的保護機制,對許多因素造成的賬簿數據破壞提供了一種預防手段。
所以需常進(jìn)行賬簿的備份工作。 ·恢復賬簿 把以前備份的賬簿數據重新恢復(裝入)到當前賬簿中來(lái)。
恢復賬簿是一種比較危險的操作(危險級別四級****。 最高五級!),因為恢復賬簿后,當前賬簿中現有的數據都將不復存在,全被替換成備份賬簿的數據內容,且是不可復原的!所以需慎重!因此在恢復賬簿前最好把當前賬簿進(jìn)行備份! ·理財計算器 M3理財計算器是一套適合家庭/個(gè)人用戶(hù)的常用理財計算的工具集,包括存款算息、貸款算息、計算個(gè)人所得稅、債券收益、股票買(mǎi)賣(mài)、基金買(mǎi)賣(mài)、外匯交易、期貨交易等八個(gè)獨立的計算器。
·理財寶典 理財寶典是家庭/個(gè)人投資理財的知識讀本。 本電子書(shū)籍講述了投資理財的基本概念、原則、步驟,介紹了現行國內主要的投資理財品種,如儲蓄、貸款、保險、股票、基金、外匯、債券、房地產(chǎn)、收藏等項目。
通過(guò)此理財寶典的學(xué)習,可充分掌握投資理財的基本概念與技能,為您家庭財富保值、增值提供寶貴的知識。 。
為了保管和整理好這些寶貴的資料,以便帳目清楚、取用方便并避免因管理不善造成的不必要經(jīng)濟損失,筆者認為廣大家庭有必要建立理財的三個(gè)帳本:家庭理財記賬本、家庭貴重物品的發(fā)票檔案本、家庭的金融資產(chǎn)檔案本。
理財記賬本其賬簿可采用收入、支出、結存的三欄式,方法上可將收、支發(fā)生額以流水賬的形式序時(shí)逐筆記載,月末結算,年度總結。 同時(shí),按家庭經(jīng)濟收入(如工資收入、經(jīng)營(yíng)收入、借入款等)、費用支出(如開(kāi)門(mén)七件事、添置衣服等費用)項目設立明細分類(lèi)賬,并根據發(fā)生額進(jìn)行記錄,月末小結,年度作總結。
家庭記賬能帶來(lái)諸多好處,通過(guò)記賬,能全面反映家庭在一定時(shí)期內(一般為年度)的經(jīng)濟收入、支出以及結余情況,如因購房買(mǎi)車(chē)而貸款超前消費,也能全面反映,一目了然。 通過(guò)記賬,能對家庭中各項經(jīng)濟收支進(jìn)行分類(lèi)反映。
由于家庭記賬能使家庭人員對自家的經(jīng)濟收、支及其結余情況心中有數,因此,能起到鼓勵人們積極組織家庭收入的作用。同時(shí),又能使家庭人員本著(zhù)先收后支,量入為出的原則,有計劃地、合理地安排開(kāi)支,節省費用。
通過(guò)記賬,還能為制訂下年度家庭經(jīng)濟收支計劃提供參考資料,有利于家庭理財。 發(fā)票檔案本主要收集購物發(fā)票、合格證、保修卡和說(shuō)明書(shū)等。
當遇到質(zhì)量事故給消費者帶來(lái)?yè)p失時(shí),購物發(fā)票無(wú)疑是消費者討回公道、維護自身合法權益的重要憑證,所以一定要妥善保存。在保修期內,保修卡是商品保修憑證,在發(fā)生故障時(shí),說(shuō)明書(shū)是維修人員的好幫手。
金融資產(chǎn)檔案本能及時(shí)將有關(guān)資料記載入冊,當存單等票據遺失或被盜時(shí),可根據家庭金融檔案查證,及時(shí)掛失,以便減少或避免經(jīng)濟損失,這實(shí)際上家庭隱性理財的一個(gè)方面。 。
一。
記帳的目的是什么? 許多人首先想到的就是了解收支,看看錢(qián)花在哪?明白哪些是必要支出,哪些是可節省的。不錯! 這是最基本的。
但本人認為可能過(guò)于簡(jiǎn)單了。 家庭理財不是僅僅記帳,還包括理財理念的更新\財務(wù)\投資\計劃\預算,以及心態(tài)等。
這些的基礎是什么? 就是對家庭資產(chǎn)與負債的了解,對收支狀況的分析。 所以記帳是基礎,是為以后理財做基礎數據。
如果沒(méi)有這些,象什么理財規劃\預算\目標等都是空的。就是無(wú)本之源。
因此,如果想理財,記帳還是必要的。 二。
記帳的方法是什么? 許多人的記帳,主是把每天的開(kāi)支一筆筆的記下來(lái),完全的流水帳。有問(wèn)題嗎? 是的,如果僅僅是流水帳,就會(huì )象樓上各位一樣,只記錄,不統計分析,也不控制, 更無(wú)規化。
最終就沒(méi)有效果,也就堅持不下來(lái),就算堅持了,又有什么用?只能象一些頊碎的日記而已。 實(shí)際上,家庭記帳也是一門(mén)科學(xué),必須按照科學(xué)的方式來(lái)進(jìn)行,才能有效果。
原理與商業(yè)財務(wù)記帳類(lèi)似。 具體要求不講,記帳最基本的兩個(gè)要素你有嗎?一是分帳戶(hù),就是要有帳戶(hù)的概念,分帳戶(hù)的方式可是按成員、按銀行、按現金等,不能把所有收支統記在一起,要分帳戶(hù)來(lái)記。
二是分類(lèi)目。收支必須分類(lèi),分類(lèi)必須科學(xué)合理,精確簡(jiǎn)潔。
類(lèi)目相當于會(huì )計中的科目。 這兩個(gè)方面不保證,你記的帳肯定是糊涂帳,時(shí)間一久就沒(méi)什么用了。
當然除了以上兩點(diǎn)外,還有一些具體的記帳要求,如記帳及時(shí)性、準確性、連續性等。 三.記帳為什么堅持不下來(lái)呢?記著(zhù)記著(zhù)就不想記了? 家庭事務(wù)大部分都是一些零零碎碎的小事情,特別是家庭開(kāi)支方面,特煩,一天忙累不已,做完工作或家務(wù)已經(jīng)不錯了,哪有時(shí)間或心情來(lái)記這些帳啊!確實(shí)這樣,如果你是手工用紙筆來(lái)記,效率就低,又無(wú)效果,不如不記。
所以,要想堅持記帳,又有效果的話(huà),必須選擇一個(gè)合適的工具來(lái)幫助您。現階段最好的工具就是理財軟件,但請注意,您看到的絕大多數所謂的理財軟件對您都沒(méi)有什么用的,實(shí)際選擇范圍很小。
要想堅持記帳,一個(gè)是要減少記帳的工作量,二是要降低記帳的枯燥性,三是要記出效果來(lái)。 各位分析過(guò)家庭的收入與支出類(lèi)型沒(méi)有?實(shí)際上超過(guò)半數以上的收支是周期性的,如工資,津貼,還房貸、房租、上網(wǎng)費,電話(huà)費,學(xué)費等,只有一些日常生活消費如食品、日用品是不固定期的。
因此,利用每月周期性的收支事務(wù),由電腦軟件來(lái)自動(dòng)記帳或提醒記帳,就可減少您大部分的工作量,只需花1/3的時(shí)間就夠了!是否對堅持有幫助?這就是軟件記帳的好處。 軟件記帳會(huì )可實(shí)時(shí)進(jìn)行統計分析,如收支分類(lèi)統計,比較圖,帳戶(hù)余額走勢圖,每月收支對比,收支差額,預算與實(shí)際對比等。
有這樣圖表,就不會(huì )枯燥。如果是紙筆來(lái)記,你會(huì )費時(shí)間來(lái)每個(gè)月底做統計與分析嗎?所以這些事后的工作交給軟體自動(dòng)完成。
又省了不少事。 再就是利用軟件中的理財目標,財務(wù)報警計劃,收支預算,就真正地走到理財的專(zhuān)業(yè)性上來(lái)了,這才是理財的規劃!也是理財目的! 最后,就是心態(tài)的問(wèn)題,理財不是投機,理財也不僅是投資,理財比投資更廣。
理財是一項長(cháng)久的事項,貫通人的一生。所以理財必須要有耐心,不能浮燥。
以為只要理財就很快會(huì )出效果,這是不對的,必須慢慢來(lái),正如記帳一樣,先養成習慣,積累知識,追求長(cháng)遠利益。 。
第一步,整理家庭財產(chǎn) 當組建了一個(gè)家庭后,理財計劃不僅僅是涉及到個(gè)人,還包括家庭現金規劃、孩子教育金規劃、父母贍養規劃、養老規劃、家庭保障計劃等。
不過(guò),理財師表示在制定家庭理財規劃前,先要對家庭的財產(chǎn)進(jìn)行整理,清楚家庭有多少存款,多少負債、多少固定資產(chǎn)、多少投資等,對家庭資產(chǎn)做到心中有底,同時(shí)對家庭的風(fēng)險承受能力有個(gè)大概的估計,然后再根據實(shí)際情況制定合理理財計劃。 第二步、管好三個(gè)“水龍頭” 其次,家庭還要管好三個(gè)“水龍頭”, 一是應急的錢(qián),一般是3-6個(gè)月的家庭生活開(kāi)支,可以選擇存銀行或者貨幣市場(chǎng)基金; 二是保命的錢(qián),就是專(zhuān)款專(zhuān)用,以小搏大,用于解決我們家庭中各種突發(fā)狀況所造成的影響。
三是閑置的錢(qián),5年-10年不用的錢(qián),可以投資房地產(chǎn)、買(mǎi)股票、基金,甚至可以做生意等等。 隨著(zhù)家庭資產(chǎn)的逐漸增加,投資方式也可以不斷豐富,由于不同的投資方式風(fēng)險不同,采取組合投資,規避風(fēng)險,實(shí)現投資收益最大化。
第三步,儲備孩子教育金 孩子的教育金是家庭很大的一筆開(kāi)銷(xiāo),所以理財師建議新婚家庭可以提前開(kāi)始儲備,可開(kāi)設“家庭教育金”,每年存入一筆固定資金,待孩子上學(xué)時(shí),就會(huì )有一筆相當可觀(guān)的“教育經(jīng)費”。 也可通過(guò)基金定投的方式儲備孩子教育金,長(cháng)期持有,能享受長(cháng)期財富增值。
第四步,保險(純保障類(lèi))防范風(fēng)險 雖然新婚夫妻都很年輕,但是仍需注重防范風(fēng)險,一旦有意外風(fēng)險發(fā)生,不僅會(huì )嚴重影響家庭心理狀態(tài),而且會(huì )對家庭的財務(wù)狀況造成一定的沖擊。理財師建議家庭年保額不要超過(guò)家庭年收入的10%為宜,主要以純保障類(lèi)的保險為主,如定期壽險、終身壽險;以意外險、重大疾病險為輔助,既為家庭負責,也為養老做準備。
第五步,創(chuàng )造自我價(jià)值 最后,建議年輕夫婦還需要重視投資自我,增加自我價(jià)值,這比任何投資來(lái)的回報更高。
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