學(xué)好反洗錢(qián)知識維護金融安全(如何提高反洗錢(qián)水平,有哪些措施)
1.如何提高反洗錢(qián)水平,有哪些措施
（一）加快推進(jìn)“三做”的反洗錢(qián)集中處理模式改革。
一是建立“集中做”的反洗錢(qián)中心。把反洗錢(qián)業(yè)務(wù)由原來(lái)分散在基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理轉變?yōu)榧性谝患壏中校ㄖ睂俜中校┗蚨壏中蟹聪村X(qián)中心（或其附屬中心）處理的工作模式。
集中處理改革后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)大額和可疑交易報告工作壓力將得到有效釋放，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作重點(diǎn)轉移到客戶(hù)身份識別、配合集中處理機構的反洗錢(qián)調查、手工新增系統無(wú)法抓取的可疑交易報告工作，使反洗錢(qián)工作機制更趨完善。目前，全行37家分行全部啟動(dòng)了反洗錢(qián)集中處理改革，其中，北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中處理，效果明顯；海南分行于年初啟動(dòng)反洗錢(qián)集中處理模式改革，改革實(shí)施步驟分為調查摸底、考察學(xué)習、改革試點(diǎn)和全行推廣等四個(gè)階段，目前進(jìn)展順利，已進(jìn)入全行推廣實(shí)施階段。
二是搭建“系統做”的反洗錢(qián)技術(shù)支持平臺。反洗錢(qián)集中處理模式改革離不開(kāi)功能強大的反洗錢(qián)技術(shù)支持平臺。
近年來(lái)，工商銀行強化對反洗錢(qián)系統的投入和建設工作，制定了《反洗錢(qián)相關(guān)系統體系規劃》，依托科技優(yōu)勢，自主研發(fā)了境內外一體化的反洗錢(qián)監控系統、客戶(hù)風(fēng)險分類(lèi)系統，引進(jìn)全球特別控制名單處理系統及數據庫并完成本地化開(kāi)發(fā)。新的反洗錢(qián)監控系統研發(fā)在設計思路上重點(diǎn)做好建立監控模型庫、建立高低風(fēng)險名單庫和跟蹤監控庫、建立異常交易處理新流程、開(kāi)發(fā)反洗錢(qián)輔助分析功能等幾方面工作，使之成為符合國際標準、適應中國國情、具有工行特色的反洗錢(qián)大額和可疑交易報告工作體系和技術(shù)支持平臺，以滿(mǎn)足創(chuàng )新集約高效型的反洗錢(qián)工作模式的需要。
三是打造“專(zhuān)家做”的反洗錢(qián)人才隊伍。反洗錢(qián)異常交易甄別工作的技術(shù)含量較高，只有配備銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富、反洗錢(qián)政策法規熟悉、反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)技術(shù)強、政治敏感度高的人才能夠保證可疑交易人工甄別報告的質(zhì)量。
將反洗錢(qián)工作人員由基層網(wǎng)點(diǎn)的兼職人員轉變?yōu)樘幚碇行牡膶?zhuān)職人員，有利于其全身心投入反洗錢(qián)工作，不斷積累反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能和工作經(jīng)驗，促進(jìn)其專(zhuān)業(yè)化水平的提升，形成專(zhuān)業(yè)型的反洗錢(qián)工作團隊，實(shí)現對可疑交易的專(zhuān)業(yè)化監測、分析和甄別，不斷強化集中處理人員對客戶(hù)異常交易的自主識別能力，不斷總結各類(lèi)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的資金交易特點(diǎn)和規律，積累了一套行之有效的識別可疑交易的經(jīng)驗和方法，培養和造就一支業(yè)務(wù)精湛、經(jīng)驗豐富的反洗錢(qián)專(zhuān)家團隊。 （二）著(zhù)力強化員工反洗錢(qián)意識和制度執行力。
一是持續培育和鞏固良好的內控合規文化。要從履職和問(wèn)責兩個(gè)層面把反洗錢(qián)責任意識傳導給各級管理人員和員工，使每位人員都認識反洗錢(qián)是金融機構及其從業(yè)人員必須履行的社會(huì )責任與義務(wù)，只有勤勉盡責、合規操作才是保護自己、保護同事、維護組織利益的最好方式。
二是通過(guò)多種途徑提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。各行要將反洗錢(qián)培訓納入全行培訓計劃，分層級、有針對性的定期或不定期開(kāi)展反洗錢(qián)知識學(xué)習，重點(diǎn)應系統地、深入地學(xué)習《反洗錢(qián)法》及相關(guān)配套法規內容，使員工能準確把握反洗錢(qián)有關(guān)規定；同時(shí)，還應根據崗位實(shí)際，結合有關(guān)案例分析進(jìn)行針對性學(xué)習，加深員工對反洗錢(qián)法規的理解，提高員工對可疑交易判斷能力和實(shí)際操作水平。
三是強化三項基本制度執行。各級機構要進(jìn)一步健全反洗錢(qián)工作流程和機制，認真落實(shí)包括管理層、反洗錢(qián)崗位人員、網(wǎng)點(diǎn)負責人、客戶(hù)經(jīng)理和前臺柜員等人員在內的反洗錢(qián)工作職責，同時(shí)強化檢查監督，嚴格落實(shí)客戶(hù)身份識別、客戶(hù)信息維護、大額和可疑交易報告等反洗錢(qián)三項基本制度，避免反洗錢(qián)制度執行流于形式。
（三）有效夯實(shí)反洗錢(qián)基礎管理工作。一是加強客戶(hù)信息維護工作。
要在前期工作基礎上，采取統一采集補錄標準口徑、層層分解、分工協(xié)作、考核激勵等多種舉措，集中力量、集中資源、集中時(shí)間，舉全行之力推進(jìn)客戶(hù)信息完整率的進(jìn)一步提升。二是認真開(kāi)展客戶(hù)盡職調查。
各專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)應針對不同業(yè)務(wù)種類(lèi)交易活動(dòng)提出切實(shí)可行的、規范的客戶(hù)身份識別流程，并盡可能細化客戶(hù)盡職調查內容，在盡職調查每個(gè)環(huán)節均作程序化規定，形成各種業(yè)務(wù)類(lèi)型的客戶(hù)盡職調查流程，如開(kāi)立賬戶(hù)客戶(hù)盡職調查流程、現金交易客戶(hù)盡職調查流程、辦理大額外匯業(yè)務(wù)客戶(hù)盡職調查流程等等。通過(guò)規范調查流程，使客戶(hù)身份調查內容更加完善，調查更徹底，更有利于反洗錢(qián)工作人員有效、深入地了解客戶(hù)。
三是強化客戶(hù)風(fēng)險分類(lèi)管理。鑒于客戶(hù)身份識別在洗錢(qián)預防措施中的基礎地位，對于不同客戶(hù)，各行應按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對客戶(hù)充分調查的基礎上，按照洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險度從高到低依次對客戶(hù)實(shí)行黑名單、高風(fēng)險、關(guān)注、一般和白名單等五類(lèi)風(fēng)險管理，對于黑名單客戶(hù)，直接拒絕辦理業(yè)務(wù)；對于關(guān)注類(lèi)和高風(fēng)險客戶(hù)，應實(shí)施更嚴格的客戶(hù)身份識別措施；對于一般和白名單客戶(hù)，可以采取簡(jiǎn)化的客戶(hù)身份識別措施，從而提高客戶(hù)身份識別的有效性，同時(shí)也適當平衡了反洗錢(qián)成本和收益之間的關(guān)系。
當然，在實(shí)行風(fēng)險分類(lèi)管理后，各行還應采取持續的客戶(hù)身份識別措施，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)更新。
2.反洗錢(qián)知識
反洗錢(qián)，是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。
目前，常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項系統工程。
從國際經(jīng)驗來(lái)看，洗錢(qián)和反洗錢(qián)的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國家都把金融機構的反洗錢(qián)置于核心地位，國際社會(huì )進(jìn)行反洗錢(qián)的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢(qián)行為具有嚴重的社會(huì )危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構的信譽(yù)，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會(huì )穩定，具有極大地破壞作用。
一是國內形勢的需要。近年來(lái)，隨著(zhù)走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉移資金活動(dòng)大量存在，我國的洗錢(qián)問(wèn)題日漸突出。
由于缺乏對洗錢(qián)行為的預防監控措施，導致不能及早發(fā)現犯罪線(xiàn)索，影響了追查、打擊洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì )各界關(guān)于加強反洗錢(qián)立法、完善反洗錢(qián)法律制度的呼聲越來(lái)越高。
二是國際形勢的需要。洗錢(qián)活動(dòng)具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢(qián)活動(dòng)必須通過(guò)規范和協(xié)調國內、國際立法，加強反洗錢(qián)國際合作。
且我國已經(jīng)批準加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢(qián)法律制度。三是實(shí)際工作的需要。
關(guān)于反洗錢(qián)活動(dòng)，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢(qián)法，但是反洗錢(qián)的工作從二十世紀九十年代以來(lái)沒(méi)有停止過(guò)。在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢(qián)犯罪作了明確的規定，并給予嚴厲的處罰。
在制度健全方面，如《中國人民銀行法》、2003年中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制》等規定，都涉及反洗錢(qián)的內容，為反洗錢(qián)立法提供了有利的條件。但考慮到，我國現行預防監控洗錢(qián)活動(dòng)的法律、行政法規和部門(mén)規章存在著(zhù)法律體系不完整，系統性、協(xié)調性差，法律層級和法律效力較低，適用范圍較窄等問(wèn)題，現行反洗錢(qián)工作主要依據的是部門(mén)規章及規范性文件，對存款類(lèi)以外的金融機構、金融業(yè)的特定非金融機構的缺乏有力的約束，影響了反洗錢(qián)的力度和效果。
因此，為有效預防監控洗錢(qián)活動(dòng)，及早發(fā)現洗錢(qián)犯罪線(xiàn)索，打擊此類(lèi)犯罪和追繳犯罪所得，保護公民的合法權益，制定一部既有利于加強國際合作，又符合我國國情的《反洗錢(qián)法》是非常必要的。 反洗錢(qián)法分為總則、反洗錢(qián)監督管理、金融機構反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)調查、反洗錢(qián)國際合作、法律責任、附則等七章，共三十七條。
其主要內容包括：（一）范圍《反洗錢(qián)法》主要規范的是預防洗錢(qián)活動(dòng)，目的是維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪。在我國反洗錢(qián)法律制度可分為刑事和行政兩個(gè)方面的內容。
對洗錢(qián)活動(dòng)的刑事制裁主要是依據《刑法》的有關(guān)規定，通過(guò)刑事訴訟程序，追究洗錢(qián)犯罪分子的刑事責任。而預防、監控洗錢(qián)活動(dòng)，是以客戶(hù)識別、大額交易和可疑交易報告以及記錄保存等制度為核心內容，通過(guò)反洗錢(qián)資金監測實(shí)現其目標。
反洗錢(qián)法著(zhù)力于建立我國反洗錢(qián)預防、監控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱(chēng)的“反洗錢(qián)”僅限于對洗錢(qián)活動(dòng)的預防。
根據反洗錢(qián)法的規定，實(shí)施預防洗錢(qián)活動(dòng)的行為主體既包括在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構，也包括國務(wù)院各有關(guān)部門(mén)。預防洗錢(qián)活動(dòng)的對象為“洗錢(qián)活動(dòng)”，即通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)。
預防洗錢(qián)活動(dòng)的內容，既包括反洗錢(qián)義務(wù)主體金融機構、特定非金融機構根據本法建立并實(shí)施的客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報告制度，也包括反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和依法負有反洗錢(qián)監管職責的其他部門(mén)進(jìn)行的監督管理、調查和國際合作。另外，通過(guò)反洗錢(qián)機制發(fā)現并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國反洗錢(qián)工作的一項重要任務(wù)。
因此，為了加強對恐怖主義活動(dòng)的預防監控，反洗錢(qián)法在附則第三十六條規定，對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監控，適用反洗錢(qián)法。（二）反洗錢(qián)監督管理反洗錢(qián)工作涉及預防、發(fā)現、報告、分析、調查和打擊，以及加強公眾教育、提高反洗錢(qián)意識等多方面，是一項涉及多領(lǐng)域、多部門(mén)的系統工程。
需要建立行政管理部門(mén)、司法機關(guān)、金融機構等部門(mén)和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢(qián)法根據我國國情，借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗，確立了我國的反洗錢(qián)工作機制的模式為：確立一個(gè)部門(mén)為行政主管部門(mén)，全面負責國家的反洗錢(qián)行政事務(wù)，其他部門(mén)、機。
3.關(guān)于反洗錢(qián),誰(shuí)能告訴我一些相關(guān)知識
洗錢(qián) 是指將毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。
洗錢(qián)不僅損害了金融體系的安全和信譽(yù)，而且對于正常的經(jīng)濟秩序、社會(huì )風(fēng)氣具有極大的破壞作用。 中國內地洗錢(qián)活動(dòng)日益增多，數額不斷上漲，權威分析最近三年中國資本外逃達530億美元。
每年通過(guò)地下錢(qián)莊“洗”出去的黑錢(qián)至少高達2000億元人民幣，相當于國內 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當于225億美元的全年對外貿易順差。 反洗錢(qián)對維護金融體系的穩健運行，維護社會(huì )公正和市場(chǎng)競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有十分重要的意義。
洗錢(qián)是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構的聲譽(yù)和正常運行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個(gè)國家的政治穩定、社會(huì )安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構成嚴重威脅。“911”事件之后，國際社會(huì )更加深了對洗錢(qián)犯罪危害的認識，并把打擊資助恐怖活動(dòng)也納入到打擊洗錢(qián)犯罪的總體框架之中。
針對目前國內國際反洗錢(qián)和打擊恐怖主義活動(dòng)所面臨形勢，中國政府在2003加大了反洗錢(qián)的工作力度。人民銀行也從組織機構和制度建設以及加強監管方面加強反洗錢(qián)工作。
中華人民共和國主席令第五十六號 《中華人民共和國反洗錢(qián)法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議于2006年10月31日通過(guò)，現予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國主席 胡錦濤 金融機構反洗錢(qián)規定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機構從事洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融安全，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規的規定，制定本規定。
第二條 金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作，適用本規定。 本規定所稱(chēng)金融機構，是指在中華人民共和國境內依法設立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機構，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。
第三條 本規定所稱(chēng)洗錢(qián)，是指將毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機構及其工作人員應當依照本規定認真履行反洗錢(qián)義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
第五條 金融機構及其工作人員應當保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶(hù)和其他人員。 第六條 金融機構應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執法機關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律、行政法規等有關(guān)規定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)查詢(xún)、凍結、扣劃客戶(hù)存款。
中資金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或地區反洗錢(qián)方面的法律規定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區反洗錢(qián)部門(mén)的工作。 第七條 中國人民銀行是金融機構反洗錢(qián)工作的監督管理機關(guān)。
中國人民銀行設立金融機構反洗錢(qián)工作領(lǐng)導小組，履行下列職責： （一） 統一監管、協(xié)調金融機構反洗錢(qián)工作； （二） 研究和制定金融機構的反洗錢(qián)戰略、規劃和政策，制定反洗錢(qián)工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度； （三）建立支付交易監測系統，對支付交易進(jìn)行監測； （四）研究金融機構反洗錢(qián)工作的重大疑難問(wèn)題，提出解決方案與對策； （五）參與反洗錢(qián)國際合作，指導金融機構反洗錢(qián)工作的對外合作交流； （六）其他應由中國人民銀行履行的反洗錢(qián)監管職責。 國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進(jìn)行監督管理。
國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。 第八條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢(qián)內控制度，并報送中國人民銀行備案。
第九條 金融機構應當設立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢(qián)工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機構應當根據實(shí)際需要，在其分支機構設立專(zhuān)門(mén)機構或者指定專(zhuān)人負責反洗錢(qián)工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構執行本規定和反洗錢(qián)內控制度的情況進(jìn)行監督、檢查。
新設金融機構或者金融機構增設分支機構應當制定有效的反洗錢(qián)措施。 第十條 金融機構應建立客戶(hù)身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務(wù)的客戶(hù)的身份。
金融機構不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)，不得為身份不明確的客戶(hù)提供存款、結算等服務(wù)。 第十一條 金融機構為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。
代理他人在金融機構開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。 對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開(kāi)立存款賬戶(hù)。
第十二條 金融機構為單位客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結算等業(yè)務(wù)的，應當按照中國人民銀行。
4.如果開(kāi)展反洗錢(qián)培訓,您最想了解的內容是
反洗錢(qián)培訓與宣傳是金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要保障，本單元通過(guò)介紹反洗錢(qián)培訓和宣傳的要求及相關(guān)知識。來(lái)
1、引導金融機構牢固樹(shù)立反洗錢(qián)意識
2、扎實(shí)做好反洗錢(qián)培訓和宣傳工作
3、形成良好的反洗錢(qián)氛圍
4、不斷提升其公眾形象和聲譽(yù)
本章法律依據是反洗錢(qián)法第二十二條：金融機構應當按照反洗錢(qián)預防、監控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。
1.1 反洗錢(qián)培訓 ?知識介紹
反洗錢(qián)培訓是金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工自作必不可少的前提，是金融機構內控制度的重要組成部分。金融機構應建立反洗錢(qián)培訓制度、探索多種培訓形式、對各層級的有關(guān)管理人員和業(yè)務(wù)人員持續開(kāi)展培訓、不斷更新反洗錢(qián)知識，以適應不斷發(fā)展的zhidao反洗錢(qián)工作的需要。 ?學(xué)習目標
5.急,反洗錢(qián)知識,在線(xiàn)等
一、什么是洗錢(qián)？
洗錢(qián)是指通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法將非法資金變成看似合法資金的行為和過(guò)程，主要包括提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。
二、洗錢(qián)活動(dòng)有哪些常見(jiàn)途徑或方式？
1、通過(guò)境內外銀行賬戶(hù)過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；
2、通過(guò)地下錢(qián)莊，實(shí)現犯罪所得的跨境轉移；
3、利用現金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢(qián)行為；
4、利用別人的賬戶(hù)提現，切斷洗錢(qián)線(xiàn)索；
5、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
6、設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；
7、通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金、保險或設立企業(yè)等，將非法資金合法化；
8、通過(guò)購買(mǎi)彩票進(jìn)行洗錢(qián)；
9、通過(guò)購買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)；
10、通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。
三、清洗什么錢(qián)構成洗錢(qián)罪？
主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污受賄犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構成洗錢(qián)罪，情節嚴重的，最高可判處有期徒刑10年。
其他洗錢(qián)行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
四、金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作會(huì )不會(huì )侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作不會(huì )侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢(qián)工作中合理、有效地保護金融機構客戶(hù)信息，我國《反洗錢(qián)法》作出了明確規定：一是要求對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密。二是對反洗錢(qián)信息的用途作出了嚴格限制，規定反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易息，只能用于反洗錢(qián)行政調查，同時(shí)規定司法機關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。三是規定中國人民銀行設立中國反洗錢(qián)監測分析中心，作為我國統一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢(qián)信息分散而侵犯金融機構客戶(hù)的隱私權和商業(yè)秘密。
五、如何遠離洗錢(qián)活動(dòng)？
1、主動(dòng)配合金融機構進(jìn)行身份識別；
2、不要出租出借自己的身份證件；
3、不要出租出借自己的賬戶(hù)；
4、不要用自己的賬戶(hù)替他人提現；
5、選擇安全可靠的金融機構。
6.反洗錢(qián)有什么常識和常用方法嗎
反洗錢(qián)工作中的誤區及對策 經(jīng)過(guò)幾年的努力，我國的反洗錢(qián)工作開(kāi)始起步并積極向前發(fā)展。
但筆者在最近的調查中發(fā)現，人們對反洗錢(qián)工作的認識還存在許多誤區。 反洗錢(qián)工作中的幾個(gè)誤區 一、反洗錢(qián)是人民銀行的事，與己無(wú)關(guān)。
按照《金融機構反洗錢(qián)規定》，金融機構應當建立健全反洗錢(qián)內控制度，并設立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機構或者指定專(zhuān)人負責反洗錢(qián)工作。然而有人卻認為：反洗錢(qián)是人民銀行的事，與己無(wú)關(guān)。
特別是銀行監管職能從人民銀行分離后，有些金融機構既未建立健全制度，也未指定專(zhuān)人負責，反洗錢(qián)工作對他們而言是可有可無(wú)。 二、存款自愿，取款自由，誰(shuí)都無(wú)權審查。
按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定，金融機構在辦理支付結算業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現其客戶(hù)有可疑支付交易行為，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進(jìn)行報告。中國人民銀行查詢(xún)可疑支付交易時(shí)，有關(guān)金融機構應負責查明，及時(shí)回復，并記錄存檔。
但實(shí)際工作中，有的金融機構卻認為，存款人（特別是個(gè)人存款賬戶(hù)）的資金由其自主支配，金融機構無(wú)權審查，對可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規定填制《可疑支付交易報告表》進(jìn)行報告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢(qián)是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢(qián)。
由于洗錢(qián)是最近幾年才聽(tīng)說(shuō)的事，因此常有人說(shuō)：洗錢(qián)是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地區和山區沒(méi)人來(lái)洗錢(qián)。然而事實(shí)并非如此。
所謂洗錢(qián)是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢(qián)及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段包括化整為零、從事投資、購買(mǎi)證券等形式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢(qián)犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟發(fā)達地區有，經(jīng)濟欠發(fā)達地區及山區也有。
而且小地方、經(jīng)濟欠發(fā)達地區和山區極有可能成為大城市洗錢(qián)的一個(gè)中間環(huán)節。 走出反洗錢(qián)誤區的對策 一、加強宣傳，走出觀(guān)念誤區。
由于反洗錢(qián)工作在我國開(kāi)展的時(shí)間還不長(cháng)，許多人包括金融系統工作人員對反洗錢(qián)工作的重要性、緊迫性、參與性認識不足。 因此，必須加大對反洗錢(qián)工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢(qián)與我無(wú)關(guān)”的誤區。
要充分利用金融機構點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，通過(guò)懸掛橫幅、張貼標語(yǔ)、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認識到洗錢(qián)犯罪就在我們身邊，反洗錢(qián)工作刻不容緩；認識到反洗錢(qián)不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門(mén)的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任。 二、加強教育，走出法律誤區。
雖然洗錢(qián)犯罪已不鮮見(jiàn)，但人們對反洗錢(qián)工作的認識卻并未提高，特別是對三部反洗錢(qián)法規學(xué)習不夠，了解不多，從而出現對人民銀行的反洗錢(qián)工作不執行、不支持、不配合的現象。因此，加強反洗錢(qián)教育，特別是加強有關(guān)反洗錢(qián)法規的學(xué)習教育，走出“存款自愿，取款自由，誰(shuí)也無(wú)權審查”的法律誤區。
通過(guò)教育，促使金融機構認識到有義務(wù)參與反洗錢(qián)工作，認識到有責任配合反洗錢(qián)工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報告，依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執法機關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。 三、加強監管，走出行為誤區。
販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見(jiàn)，洗錢(qián)犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監管部門(mén)進(jìn)一步加強監管，走出反洗錢(qián)只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟發(fā)達地區而不管經(jīng)濟欠發(fā)達地區的行為誤區。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢(qián)的工作力度，確保反洗錢(qián)組織領(lǐng)導到位。
作為金融業(yè)反洗錢(qián)工作的監管機關(guān)，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟發(fā)達地區還是欠發(fā)達地區的人民銀行都要加強法規宣傳，強化人才培訓，積極主動(dòng)組織和領(lǐng)導金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作。 另一方面是要加強對金融機構反洗錢(qián)的檢查督促，確保反洗錢(qián)措施落實(shí)到位。
通過(guò)檢查，看金融機構的反洗錢(qián)部門(mén)是否成立，反洗錢(qián)制度是否健全，反洗錢(qián)工作是否落實(shí)。通過(guò)建立以人民銀行為中心、其他金融機構密切配合的全國性反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò )，從資金上監控洗錢(qián)的動(dòng)向，從渠道上斬斷洗錢(qián)的環(huán)節，確保反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。
