蘇州人保創(chuàng)新投保貸創(chuàng)業(yè)投資基金

1.家長(zhǎng)有必要為孩子買一份保險(xiǎn)嗎

在家庭生活中，與兒童健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種：一種是兒童重大疾??；一種是兒童住院醫(yī)療。

目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時(shí)還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國(guó)目前的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。

現(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動(dòng)輒就住院，積累下來(lái)，花費(fèi)也不小。因此在考慮購(gòu)買險(xiǎn)種時(shí)，建議家長(zhǎng)可以購(gòu)買附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)。

這樣，孩子萬(wàn)一生病住院，大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷，并可獲得50元~100元/天的住院補(bǔ)貼。險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還。

適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買，孩子體質(zhì)較弱。Tips：重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。

過(guò)去，許多公司規(guī)定18歲以上才能購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)，但隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的增多，現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購(gòu)買該險(xiǎn)種了。NO.3兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)—儲(chǔ)蓄型兒童險(xiǎn)最近十年中，教育市場(chǎng)化所帶來(lái)的教育支出高漲，以及家庭消費(fèi)觀念的變化，越來(lái)越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養(yǎng)上，提前為孩子做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排。

教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)主要就是解決孩子未來(lái)上學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式來(lái)為孩子籌措教育費(fèi)用，購(gòu)買保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi)，作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，可保障孩子日后的費(fèi)用使用。

而一旦父母發(fā)生意外，如果購(gòu)買了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子不僅免交保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)。所以此類保險(xiǎn)是以儲(chǔ)蓄和保障為主。

險(xiǎn)種特點(diǎn)：定期定額繳費(fèi)，存多返還多，儲(chǔ)蓄外有保障。 適用家庭：目標(biāo)明確的中長(zhǎng)期儲(chǔ)備。

Tips：由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型險(xiǎn)種都將教育基金與兒童身故保障設(shè)計(jì)在一起，相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道，購(gòu)買教育型險(xiǎn)種更多了一層保障功能。另外，購(gòu)買保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。

NO.4兒童投資理財(cái)保險(xiǎn)—投資型兒童險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融合保障、儲(chǔ)蓄與投資于一身的新險(xiǎn)種。與其它險(xiǎn)種不同的是，投資連結(jié)險(xiǎn)能夠較好地融合風(fēng)險(xiǎn)保障與理財(cái)規(guī)劃的優(yōu)點(diǎn)。

投資類保險(xiǎn)尤其是萬(wàn)能產(chǎn)品，可以同時(shí)解決孩子的教育（留學(xué)）、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費(fèi)用的問(wèn)題。目前各個(gè)保險(xiǎn)公司的具體保險(xiǎn)方案不盡相同，但通常是孩子在成年前，父母為投保人，為孩子籌劃日后的教育留學(xué)費(fèi)用、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金；孩子在成年后，自己將成為投保人，籌劃補(bǔ)充養(yǎng)老、醫(yī)療、旅游基金等。

2.怎樣給三歲大的小女孩賣保險(xiǎn)

投保首先排好主次順序 中國(guó)人壽沈陽(yáng)分公司個(gè)險(xiǎn)部邱野講師介紹，購(gòu)買保險(xiǎn)，首先要選擇適合孩子成長(zhǎng)階段的保險(xiǎn)。

如果自己的經(jīng)濟(jì)條件不允許兼顧多種保險(xiǎn)，可排定投保優(yōu)先順序，一般情況下，按意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的順序安排，有經(jīng)濟(jì)能力的還可考慮養(yǎng)老、投資理財(cái)型保險(xiǎn)。 專家介紹，投保兒童險(xiǎn)，并不是越多越好。

目前，兒童險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障最高為10萬(wàn)元，購(gòu)買兩家公司以上可以累加，但超出10萬(wàn)的部分無(wú)效。因?yàn)橐话惚ｋU(xiǎn)公司都規(guī)定，獲保金額并不能累加，如果孩子出現(xiàn)意外，醫(yī)院提供的收費(fèi)清單只能歸屬一家保險(xiǎn)公司。

意外醫(yī)療保費(fèi)并不高 “小孩子難免發(fā)生一些頭疼腦熱、磕磕碰碰的，因此我購(gòu)買保險(xiǎn)的目的很明確，就是要保障?！薄皽?zhǔn)媽媽”小梅投保計(jì)劃十分明確，主要希望購(gòu)買健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

據(jù)了解，選購(gòu)重點(diǎn)的健康險(xiǎn)在保障健康方面主要有意外傷害醫(yī)療、住院費(fèi)用和補(bǔ)貼、重大疾病等幾項(xiàng)。 平安人壽遼寧分公司培訓(xùn)部主任李志鵬表示，寶寶在嬰幼兒時(shí)期自我保護(hù)意識(shí)較差，體質(zhì)也會(huì)弱于大一些的孩子。

尤其多動(dòng)的寶寶，建議父母?jìng)儌?cè)重意外醫(yī)療類保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)價(jià)格也比較低，一般一年幾十元，最高保額1萬(wàn)元。而疾病醫(yī)療方面，寶寶則首先需要經(jīng)過(guò)90天或者180天的觀察期才能購(gòu)買，一般最少需要出生30天以上的寶寶，保險(xiǎn)公司才可以承保。

教育險(xiǎn)可分段領(lǐng)取 寶寶的教育對(duì)爸爸媽媽來(lái)說(shuō)是一個(gè)很重要的投資，因此保險(xiǎn)市場(chǎng)上的子女教育、婚嫁保險(xiǎn)種類繁多。 太平洋壽險(xiǎn)沈陽(yáng)分公司營(yíng)運(yùn)中心主任趙輝介紹，只要從“0歲”開(kāi)始投保，每年繳納相應(yīng)的保費(fèi)直到成年，就可以保證在寶寶成長(zhǎng)的不同階段領(lǐng)取小學(xué)教育金、中學(xué)教育金、大學(xué)教育金和婚嫁，甚至創(chuàng)業(yè)金。

這種保險(xiǎn)多以分紅性質(zhì)、儲(chǔ)蓄性質(zhì)。 保險(xiǎn)專家不建議家長(zhǎng)們?yōu)閷殞毺崆百?gòu)買的是養(yǎng)老保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，認(rèn)為寶寶成年以后再投保不晚。

如果投保，一定要購(gòu)買有投保人豁免的保險(xiǎn)，以確保父母一旦發(fā)生意外，不具備繼續(xù)投保財(cái)力時(shí)，孩子仍可以享受不變的保障。 典型范例 以某保險(xiǎn)公司為一名0歲男孩做的20年寶貝成長(zhǎng)計(jì)劃為例。

保費(fèi)投入 14歲前每月存380元，15—18歲時(shí)每月存160元，最后兩年每月存83元。 享受到的保障 中學(xué)教育金：15、16、17歲每年享助學(xué)津貼3000元 大學(xué)獎(jiǎng)學(xué)金：18、19、20、21歲每年享獎(jiǎng)學(xué)金10000元 創(chuàng)業(yè)金：初入社會(huì)之時(shí)，6000元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金 養(yǎng)老金：60歲時(shí)，擁有20000元養(yǎng)老補(bǔ)貼 分紅金：每年享受一定紅利，按假定中等紅利累積到60周歲時(shí)約2.2萬(wàn)元 健康基金：終身享有重大疾病救治基金50000元；每年還享有住院醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用5000元，意外保障3000元 投保人豁免：如果投保人在孩子14周歲前發(fā)生身故或高殘的特殊情況，則免交后期保險(xiǎn)費(fèi)，孩子所享保障不變等。